Uitgerekend: een huis huren is niet per se weggesmeten geld
Het gezegde wilt dat de Belg geboren is met een baksteen in de maag. Huren zien veel mensen als weggesmeten geld. Maar klopt dat wel? En wat als je huren combineert met beleggen? Spaargids.be zocht uit welke optie het voordeligste is.
In ons land bezit 70 procent van de mensen tussen 20 en 64 jaar een eigen woning. Voor Nederland is dit 67 procent, in Frankrijk 65 procent en in Duitsland maar 52 procent. 60 procent van het vermogen van de Belgen bestaat uit vastgoed. Het huisje-tuintje-boompje-ideaal leeft dus nog sterk in ons land. De historisch lage rente heeft de appetijt voor vastgoed bovendien enkel doen toenemen. Toch kan huren soms de betere keuze zijn.
In onderstaande voorbeelden gaan we na of huren en beleggen voordeliger kan zijn dan kopen.
Een huis kopen, hoeveel kost dat?
Het koppel in deze simulatie koopt een huis tegen de huidige mediaanprijs van 275.000 euro.
Hier komen nog heel wat kosten boven op. Bij de aanvraag van een woonkrediet zullen banken nagaan welk percentage je zelf kan inbrengen. Hoe hoger, hoe veiliger dit krediet is voor de bank. Daarom zal je bij een hogere eigen inbreng een gunstigere rentevoet krijgen. Algemeen raden adviseurs aan om 20% van de aankoop met eigen middelen te betalen. Dat komt in dit geval dus neer op 55.000 euro.
Daarnaast zijn er nog bijkomende kosten zoals; registratierechten, het ereloon van de notaris, de aktekosten,… Deze bedragen kunnen wat verschillen, in dit voorbeeld hanteerden we een percentage van 10% wat neerkomt op 27.500 euro. Tenslotte is er ook nog de schuldsaldoverzekering; in deze simulatie een eenmalige premie van 1500 euro. Alles samen heeft het koppel 84.000 euro extra kosten bij de aankoop van hun huis.
Daarnaast zijn er ook terugkerende jaarlijkse kosten. Elk jaar moet koppel één belastingen betalen, kadastraal inkomen, op het bezit van hun huis. Daarnaast vraagt een huis ook regelmatig wat werk en onderhoud, als vuistregel schat men dit op 1% van de waarde van de woonst. In dit geval komt dit neer op 2700 euro per jaar.
Na het afbetalen van de woonlening is het huis natuurlijk volledig het bezit van koppel één. Bovendien zal de prijs van het huis ook evolueren, een gemiddelde van de historische rendementen op de Belgische vastgoedmarkt schat dit op 4% per jaar. Koppel één heeft dan na 25 jaar via zijn huis een kapitaal ter waarde van 733.105 euro.
* algemene vuistregel bij banken
** registratierechten & notariskosten
*** gebaseerd op recente tarieven
**** historisch rendement
Een huis huren en het uitgespaarde geld beleggen, een goed idee?
Het tweede koppel heeft ook een budget van 84.000 euro en besluit niet te kopen, maar te huren en het uitgespaarde geld te beleggen. De mediaan huurprijs van een huis ligt met 690 euro een stuk lager dan de afbetaling van de lening, het verschil kunnen ze dan ook beleggen. Daarnaast sparen ze de kosten van onderhoud en belastingen uit, als ze deze consequent beleggen komt dit op 7470 euro per jaar.
Na 25 jaar beleggen tegen een return van 8%, gebaseerd op historische resultaten van wereldwijde aandelen, houden ze een bedrag van 1.121.373 euro over. Ruim meer dan koppel één. Maar dit koppel heeft dan wel geen huis en zal moeten blijven huren. Ze zullen dus hun opgebouwde kapitaal moeten aanspreken om de huur te betalen. Gezien de omvang van het kapitaal kunnen ze dit wel aan. Onderzoek wees bijvoorbeeld uit dat een goed gespreide portefeuille zelf met afhalingen van 4% per jaar zijn waarde kan behouden.
* gebaseerd op historische return wereldwijd verspreide aandelen
Besluit: huren is niet per se weggesmeten geld
Deze simulatie toont aan dat het voordeliger kan zijn om te huren en te beleggen dan om een huis aan te kopen. Hierbij dient wel gezegd te worden dat dit natuurlijk een simulatie blijft. Het kan zijn dat bijvoorbeeld de huizenprijzen en de returns van de beurzen in de toekomst lager uitvallen. Ook moeten de huurders zeer gedisciplineerd het uitgespaarde geld beleggen en dit over lange periode volhouden.
Lees ook
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
HLN Shop
Pollen in de lucht: deze toestellen voorkomen gesnotter
-
Zo maak je je kip even lekker als bij de Chinees (en waarom dat écht de moeite is)
Wie in een Chinees restaurant als eens kip heeft besteld, weet: zo mals als daar krijg je de kip thuis nooit. Hoe komt dat en hoe kan je die zelf even lekker klaarmaken? HLN-chef Jelle Beeckman verklapt het geheim van zo’n smaakvol en mals kipgerecht, en deelt zijn favoriete recept. “Dit is echt een wereld van verschil.” -
Zo voorkom je dat je tomatensaus te zuur of bitter smaakt: “Dit trucje zorgt voor het lekkerste resultaat”
Iedereen die zich al eens aan tomatensaus waagt, kent het probleem: vaak smaakt je saus te zuur en soms zelfs bitter. Nochtans is er een eenvoudige foodhack om dit te voorkomen. De Antwerps-Italiaanse chef Luna Trapani verklapt dit trucje én vertelt hoe echte Italianen tomatensaus maken. “Dit zorgt voor balans in je saus.” -
-
PREMIUM
Beter slapen dankzij supplementen? Let op, zegt neurologe: “Melatonine heeft ook op andere vlakken gevolgen”
-
vtwonen
Smerig hoofdkussen door zweet of kwijl? Met deze tips (en een paar tennisballen) is het weer zo goed als nieuw
Een hoofdkussen heeft flink wat te verduren in zijn leven en een fikse schoonmaakbeurt is zo nu en dan geen overbodige luxe. Daarom toont vtwonen.be je hoe je jouw exemplaar best wast voor een ultrafris resultaat. -
Jobat
Wie krijgt vakantiegeld? Om welk bedrag gaat het? En wanneer wordt het uitbetaald?
Heel wat werknemers verwachten in aanloop naar de zomervakantie hun deugddoend - jaarlijks terugkerend – extraatje: het vakantiegeld. Jobat.be klopte aan bij Matthias Debruyckere, juridisch expert bij hr-dienstengroep Liantis, om de meest gestelde vragen rond dit topic beantwoord te zien. -
HLN Shop
Pretpark (extra voordelig) meepikken vóór de grote drukte? Vier hoogvliegers voor de hele familie op een rij
-
Spaargids.be
Houdt jouw spaarrekening op te bestaan? “Opgebouwde voordelen neem je mee naar nieuwe rekening”
-
PREMIUM
Leverkanker is in opmars. Wat zijn de symptomen? “Langdurig pilgebruik kan oorzaak zijn bij vrouwen”
Verschillende factoren doen het aantal patiënten met leverkanker jaar na jaar stijgen, weet prof. dr. Chris Verslype (UZ Leuven). “Leverkanker kan maanden zonder klachten evolueren”, waarschuwt hij. Wie loopt volgens de oncoloog het grootste risico op de ziekte? Wat zijn de klachten en symptomen? En wat kun je zelf zoal doen (en laten) om je kans op leverkanker te verkleinen? -
Independer
Dit zijn de redenen waarom een uitvaartverzekering niet altijd wordt uitbetaald
Met een uitvaartverzekering bezorg je je nabestaanden de nodige gemoedsrust na je overlijden. Toch wordt het verzekerde kapitaal in bepaalde gevallen níet uitbetaald. Independer.be legt uit hoe dat komt. -
Livios
Last van de tuinomheining van je buren? Dit zijn de regels omtrent vergunning, plaatsing en onderhoud