5 manieren om vastgoed te financieren

De meest gebruikelijke woonlening kent u als het hypothecair krediet. Dat neemt u als u een belangrijke som geld wil lenen op - bijvoorbeeld - 10,15 of 20 jaar en die vervolgens in maandelijkse schijven terugbetaalt.

Als waarborg laat u de bank daarbij een hypotheek nemen op het huis of het appartement dat u koopt. Dat betekent niet dat uw financiële instelling tijdens de periode van de lening eigenaar wordt, dat blijft uzelf. Maar het houdt wel in dat ze het pand mág verkopen, mocht u ineens stoppen met uw aflossingen te betalen. Uw bank mag dan de opbrengst van de verkoop gebruiken om de nog uitstaande schuld en bijkomende kosten te recupereren.

U kiest verder voor een vaste rente voor de hele looptijd of voor een periodiek aanpasbare intrestvoet. In het eerste geval weet u meteen hoeveel u precies zal moeten terugbetalen. In het tweede geval kan de rentevoet en dus de afbetaling – afhankelijk van de gekozen optie - om het jaar, om de drie jaar, om de vijf jaar… worden aangepast aan de evolutie van de marktrente. Eventueel zijn er maximale stijgingen en dalingen. Kiest u voor een variabele rente, dan kan de intrestvoet hoogstens verdubbelen.

De hypothecaire woonlening moet worden opgenomen in een notariële akte. Hou er dus altijd rekening mee dat u niet alleen notariskosten heeft voor de aankoop van uw woning, maar ook voor ‘het schrijven’ van uw lening.

Bekijk hier de beste hypothecaire leningen van het moment

Stel: u hebt al een hypotheeklening en die is al grotendeels terugbetaald. U wil nu lenen voor een tweede pand. Dan is een zogenaamde wederopneming aan de orde: uw reeds terugbetaalde kapitaal vraagt u opnieuw op.

Het voordeel? U kan dezelfde waarborg voor uw lening gebruiken, u moet geen nieuwe hypotheek laten vestigen, waardoor u de kosten voor een notariële kredietakte al vermijdt. De notariskosten voor de aankoop van de woning moet u wél nog betalen.

Minder algemeen bekend is een bulletkrediet. Hier betaalt u tijdens de looptijd van de lening alleen intresten terug. Het geleende kapitaal lost u op de eindvervaldag in één keer af.

Deze formule is vooral bruikbaar voor mensen die op voorhand al weten dat ze op datum X een grote som geld (bijvoorbeeld een erfenis) zullen krijgen, waarmee ze hun lening direct volledig kunnen terugbetalen. Voor een klassieke lening is een bulletkrediet duur. Tijdens de looptijd doet u geen kapitaalaflossing, waardoor u heel die periode intrest betaalt op het hele geleende bedrag.

Soms kunt u ook uw groepsverzekering gebruiken om een lening - eigenlijk een voorschot - te krijgen. Bij een groepsverzekering weet u namelijk ook dat u op een bepaald moment een belangrijke som gaat krijgen, waarmee u de lening op een bepaald moment terugbetaalt.

Meestal betaalt u wel intresten. Daarbij heeft u de keuze tussen een jaarlijkse intrest tegen een vaste rente, een jaarlijkse intrest tegen een variabele rente of geen intrestbetalingen tijdens de looptijd. In dat laatste geval krijgt u de factuur helemaal op het einde. Als u intresten moet betalen, lopen intussen ook de intresten op uw groepsverzekering verder. Het bedrag dat u kunt lenen bij de verzekeringsmaatschappij is meestal beperkt tot 70% van de sommen die u al spaarde voor uw groepsverzekering.

Opgelet: lees het reglement van uw groepsverzekering goed door om na te gaan welke mogelijkheden er voor u precies zijn!

Beperktere leningen sluit u soms beter af via andere formules. Voor bepaalde vastgoedinvesteringen kunnen renovatieleningen of energieleningen soms interessanter uitkomen. Dit gebeurt zonder hypothecaire waarborg te geven. U betaalt gewoon elke maand een vast bedrag af tegen een vaste rente.

Eind februari was u voor een renovatiekrediet het goedkoopst af bij KBC. Voor een lening van 15.000 euro vroeg de instelling een tarief van 2,50%. Dat betekent dat u 36 maanden lang telkens 432,73 euro moet afbetalen. Bovenop het kapitaal zal u dan 578,28 euro aan intresten hebben neergeteld.

Voor een energielening leidden bpost bank en AXA Bank de dans. Een lening van 15.000 euro op 3 jaar kost er 1,59%. Dat houdt in dat u 36 maanden lang 426,88 euro moet terugbetalen. Eens dat gedaan, zal u bovenop uw kapitaal ook 367,68 euro aan intresten hebben betaald.

Lees meer op Spaargids.be:

Deze tarieven heeft Batibouw in petto voor woonleningen

Geen vast werk, wel lenen voor een huis: kan dat?

Waarom u tot 500 euro betaalt voor dossierkosten woonlening

Bron: spaargids.be.