Geld in een beleggingsfonds stoppen: dit moet u weten
SparenOf u nu een beginnende belegger bent of al een meer doorwinterde; een goed beleggingsfonds kiezen is geen sinecure. Bij de FSMA, de overheidsinstantie die toezicht houdt op de fondsen, zijn er namelijk meer dan 5.000 geregistreerd. Spaargids.be legt uit hoe u een goede keuze kan maken.
Uw geld investeren in een beleggingsfonds is het overwegen waard. Het laat u toe om met een beperkte inleg toch uw vermogen te spreiden over meerdere obligaties en/of aandelen of een combinatie ervan. Door uw geld te bundelen met dat van andere spaarders kunt u deelbewijzen kopen in een grotere pot met een hele variatie aan beleggingen. Uw financieel lot hangt dus niet af van één bedrijf, waarvan u obligaties of aandelen zou kopen. Tegelijk kiest u voor een professionele opvolging. De fondsen worden beheerd door mensen met een financiële opleiding.
Dit belet niet dat u zelf moet kiezen welk fonds u neemt. Kiest u voor een fonds van uw huisbank of opteert u een fonds van een andere aanbieder? En waarin moet het fonds dan wel investeren? Wereldwijd in aandelen? Europees in obligaties? In aandelen uit een specifieke sector, zoals biotech, consumentengoederen, technologie, goudmijnen? Of in een gemengd fonds met een mix van aandelen en obligaties?
Als u een keuze maakt, moet u eerst goed weten wat uw bedoeling is. Gaat het om geld dat u voor een lange termijn kunt missen of is de kans groot dat u het al binnen enkele maanden of jaren nodig heeft? Kunt u leven met grote schommelingen in de waarde of niet? En hoe kijkt u aan tegen eventuele verliezen?
Lessen
Een belangrijke richtlijn: stel dat u als klant van KBC wil kiezen tussen de fondsen KBC Master Fund High, KBC Master Fund Medium en KBC Master Fund Low. Het gaat telkens om fondsen die beleggen in een mengeling van aandelen en obligaties. Waarmee moet u dan rekening houden? Dezelfde oefening kunt u doen met vergelijkbare fondsen van andere banken.
KBC Master Fund High belegt zijn vermogen voor 75% in aandelen en voor 25% in obligaties.
KBC Master Fund Medium houdt het op 55% aandelen en 45% obligaties.
En KBC Master Fund Low op 30% aandelen en 70% obligaties.
De eerste les die u uit hun evolutie kunt halen, is dat hoe hoger het percentage aandelen is, hoe meer rendement u op de lange termijn mag verwachten.
Wie tien jaar geleden de fondsen zou hebben gekocht, haalt nu – zelfs na de zware beurscorrectie van de voorbije maanden – een rendement van 4,34% per jaar als hij voor de High-versie koos. Bij Medium was dit 3,79%, bij Low ‘maar’ 2,66%. Op het eerste gezicht vallen die verschillen mee, maar na tien jaar lopen ze toch al mooi op. Bij een jaarlijks rendement van 2,66% wordt 10.000 euro na tien jaar 13.002 euro. Bij een rendement van 4,34% is dat al 15.294 euro.
De tweede les is de zogenaamde volatiliteit. Hoe meer aandelen in het fonds, hoe meer de waarde van de waarde ervan op en neer gaat. Bij High liepen de opbrengsten het voorbije decennium uiteen van – 10,2% in 2018 tot + 18,9% in 2019. Bij Medium van - 8,3% in 2018 tot + 13,6% in 2019. En bij Low van -5,17% in 2018 tot + 7,3% in 2019. Anders gezegd: bij High was er het ene jaar tegenover het andere een verschil in opbrengst van meer dan 25%, bij Low bedroeg het minder dan de helft. Dat is van belang voor mensen die al op relatief korte termijn hun investering weer te gelde willen maken. Gebeurt dat toevallig op een moment dat de beurs sterk is gedaald, dan kan de schade groot zijn als u een fonds met veel aandelen heeft.
Het risico op verliesjaren is navenant. High en Medium telden het voorbije decennium elk twee verliesjaren. Bij Low ging de waarde van het fonds er slechts één jaar op achteruit.
Deze oefening kunt u niet alleen maken voor gemengde fondsen, maar evengoed voor aandelenfondsen die bepaalde sectoren volgen. Zo zal een fonds dat zijn vermogen in de biotechsector belegt doorgaans volatieler zijn dan een fonds dat in aandelen uit de sector van de consumentengoederen is gespecialiseerd.
Sterren
Belangrijk is ook dat u appelen met appelen en peren met peren vergelijkt. Wil u de prestaties van een fonds van KBC vergelijken met een fonds van BNP Paribas Fortis, vergewis u er dan van dat ze allebei hetzelfde beleggingsbeleid volgen.
Daarbij wordt u niet volledig aan uw lot overgelaten. Voor elk fonds dat in België wordt gecommercialiseerd, is een essentieel informatiedocument verplicht. Daarin staan op een tweetal pagina’s de belangrijkste zaken beschreven. U vindt er naast het beleggingsbeleid – waarin investeert het fonds - onder meer de rendementen van de voorbije jaren terug. U kunt dan zelf zien hoe groot en hoe wisselvallig die waren. Uiteraard bieden opbrengsten uit het verleden geen enkele garantie voor de toekomst, al kunnen ze wel een indicatie geven.
Daarnaast kunt u onder meer terugvallen op het advies van een instelling als Morningstar. Die kent sterren toe aan de fondsen die goed worden beheerd. Daarbij worden de prestaties van het fonds op een langere termijn bekeken en worden de resultaten ervan afgezet tegen een maatstaf voor fondsen die een soortgelijk beleid volgen. Ook wordt gekeken hoeveel risico’s de fondsbeheerders daarbij namen. Morningstar verkiest fondsen die consequent een goed resultaat neerzetten boven fondsen die het van uitschieters moeten hebben.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
“De olieprijs swingt de pan uit, met tegen de 100 dollar per vat”: expert geeft advies om goedkoper te tanken
-
Spaargids.be
Doe je liever geen bankzaken in een app? Zoveel kan je besparen met de universele bankdienst
De tarieven voor niet-digitale bankdiensten gaan bij veel banken al jaren in stijgende lijn. Om de digitale kloof te verkleinen en bankverrichtingen toegankelijker te maken, voerden bankenkoepel Febelfin en de federale overheid de universele bankdienst in. Voor maximaal 60 euro kan je volgens die formule een pakket verrichtingen uitvoeren. Wie haalt er voordeel uit en is het altijd de goedkoopste oplossing? Spaargids.be zocht het uit. -
Moet jij je energiecontract herbekijken? En neem je best een vast of variabel contract? Doe hier de test
De energieprijzen gaan door het dak en de stijging lijkt maar te blijven duren. Vraagt u zich af of u het meest voordelige energiecontract heeft? Weet u niet of u een variabel of een vast contract moet nemen? Doe hier de test waarbij onze expert Paul D’Hoore u door de mogelijkheden gidst. -
-
Ondanks alle kritiek: Mega wordt groepsleverancier voor de provincie West-Vlaanderen
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?
Op een eerste schijf van 1.020 euro spaarrente per belastingplichtige betaal je geen roerende voorheffing. Wat betekent dat concreet? Hoe zit het dan met een gezamenlijke rekening? En wat doe je best met de rest van je centen? Spaargids.be biedt antwoorden. -
Spaargids.be
Meer dan 1.000 ongevallen met een e-step vorig jaar: deze verzekeringen dekken je in
-
Mijnenergie
Klopt jouw energiefactuur wel helemaal? En hoe betwist je een te hoge afrekening?
-
Voedingsbedrijf Ter Beke ligt overhoop met supermarkt: lasagne dreigt duurder te worden
Voedingsbedrijf Ter Beke voert “stugge” contractuele discussies met een supermarkt. De groep zal hierdoor mogelijk tijdelijk de verkoop van producten moeten opschorten. Lasagne in de winkel dreigt alvast duurder te worden. -
Energieregulator CREG ziet ruimte om overwinsten kerncentrales af te romen
De federale energiewaakhond CREG ziet mogelijkheden om uitzonderlijk een hogere taks te heffen op overwinsten van de jongste vier kernreactoren. Dat blijkt uit een rapport op vraag van de regering, zo bericht De Tijd. -
PREMIUM39
Ruim 1.100 euro minder bij aankoop woning: federale regering verlaagt notariskosten