4 redenen om te beleggen via een verzekering
SparenDe povere rente van de spaarverzekering duwt veel spaarders in de richting van beleggingsverzekeringen. En daar zijn soms goede redenen voor, weet Spaargids.be.
De klassieke spaarverzekering (tak21) en de beleggingsverzekering (tak23) zijn zeker niet helemaal inwisselbaar. De spaarverzekering is nog altijd een spaarproduct: het biedt een gegarandeerde rente (al bedraagt die intussen vaak 0 procent) en combineert die met een winstdeelname als de prestaties van een onderliggende beleggingsportefeuille dat toelaten. Een beleggingsverzekering daarentegen biedt helemaal geen gegarandeerde rente en is daardoor risicovoller. Welke zijn dan toch de voordelen?
Potentieel hoger rendement
Beleggers zijn voor het rendement helemaal afhankelijk van de prestaties van het onderliggende beleggingsfonds. En als dat de dieperik ingaat, dan ziet de belegger ook de waarde van zijn beleggingsverzekering verdampen. In die zin is er geen verschil tussen een beleggingsverzekering en een beleggingsfonds. Daarmee is een beleggingsverzekering zeker risicovoller dan een spaarverzekering, al staat daar wel een potentieel hoger rendement tegenover. Hoe groot dat risico is, hangt af van het soort beleggingsfonds dat aan de beleggingsverzekering wordt gekoppeld: een obligatiefonds is in principe veel minder risicovol dan een Chinees aandelenfonds. Hoe groter het risico, hoe hoger zowel de potentiële winst als verlies.
Ook een levensverzekering
Een tak23-product is in wezen een beleggingsfonds in een verzekeringsjasje. En dat jasje heeft voordelen. Zo kan u een begunstigde aanduiden die het kapitaal krijgt wanneer u overlijdt. Dat kan uw partner zijn, maar ook de kinderen, kleinkinderen of iemand anders. Doordat het ook als levensverzekering kan worden gebruikt, worden beleggingsverzekeringen regelmatig gebruikt bij successieplanning (dat is de vermogensoverdracht van de ene generatie op de andere).
Fiscaalvriendelijk
De fiscus is vriendelijker voor beleggingsverzekeringen dan voor beleggingsfondsen. U betaalt een verzekeringstaks van 2 procent telkens u een premie stort in uw beleggingsverzekering. Maar u betaalt geen roerende voorheffing. En dat is een groot verschil met beleggingsfondsen, waar u 30 procent roerende voorheffing betaalt op de uitkering van dividenden of bij de verkoop van een fonds met minstens 10 procent obligaties (of andere renteproducten). Bij de verkoop van fondsen die het dividend niet uitkeren maar herinvesteren (zogenaamde kapitalisatiefondsen) betaalt u geen roerende voorheffing maar wel een beurstaks van 1,32 procent.
Ook kapitaalbescherming is mogelijk
Net zoals er beleggingsfondsen zijn met kapitaalbescherming, hebben ook verzekeraars de voorbije jaren varianten met kapitaalbescherming ontwikkeld. Daarbij is het kapitaal bijvoorbeeld beschermd voor 90 of 100 procent (terwijl doorgaans ook het potentieel rendement lager is). Daarnaast is het bij veel verzekeraars ook mogelijk om een veilige spaarverzekering te combineren met een risicovollere beleggingsverzekering. Door in beiden te beleggen, worden de risico’s van de beleggingsportefeuille teruggedrongen.
Nadelen
Beleggingsverzekeringen staan ook bekend om hun hoge kosten. De instapkosten (die u betaalt bij elke premiestorting) kunnen bij sommige verzekeraars oplopen tot 6 procent. Naast de eenmalige instapkosten betaalt u ook nog beheerskosten, die vaak rond 1 procent schommelen. En als er nog kosten zijn verbonden aan het onderliggende fonds, dan kunnen die daar nog bovenop komen.
Al die verschillende kosten nemen al meteen een grote hap uit het rendement. Vergelijk daarom goed de kosten bij de verschillende verzekeraars en durf ook te onderhandelen (bijvoorbeeld over de instapkosten).
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Spaargids.be
Sterven bij de ene bank duurder dan bij de andere: zoveel rekent jouw bank aan
-
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?
Op een eerste schijf van 1.020 euro spaarrente per belastingplichtige betaal je geen roerende voorheffing. Wat betekent dat concreet? Hoe zit het dan met een gezamenlijke rekening? En wat doe je best met de rest van je centen? Spaargids.be biedt antwoorden. -
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
Test Aankoop heeft een klacht ingediend bij de Economische Inspectie en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) tegen de bedrijven Switch en SFAM. De consumentenorganisatie ontving sinds september 2020 al 466 klachten over het gedwongen sluiten van bepaalde contracten na aankoop van een Apple-product. Dat meldt Test Aankoop dinsdag. -
-
32
Binnenkort geen ‘kipstuckjes’ meer? Federale overheid werkt aan richtlijnen voor namen van vegetarische vleesvervangers
-
Energieleveranciers merken nog geen stijging wanbetalingen
De leveranciers van elektriciteit en aardgas zien nog geen stijging van betalingsmoeilijkheden bij hun klanten als gevolg van de historisch hoge energieprijzen. Maar ze vrezen wel een toename van het aantal wanbetalers de komende maanden. -
Mijnenergie
EnergyVision introduceert gratis zonnepanelen met goedkoper stroomcontract: een interessante formule?
Gratis zonnepanelen én goedkopere stroom: dat is het model waarmee EnergyVision Vlaanderen wil veroveren. De energiespeler werkt volgens het derdebetalersysteem. De installatie van de zonnepanelen is gratis. Aan EnergyVision betaal je voor de opgewekte elektriciteit die je verbruikt. Mijnenergie.be analyseert de opmerkelijke formule, waar ook mede-investeerder Marc Coucke via zijn investeringsmaatschappij Alychlo zijn schouders onder zet. -
Spaargids.be
Meer dan 1.000 ongevallen met een e-step vorig jaar: deze verzekeringen dekken je in
-
4
Britse pubs verkopen bijna 40 procent minder bier dan voor coronapandemie
-
PREMIUM
“De olieprijs swingt de pan uit, met tegen de 100 dollar per vat”: expert geeft advies om goedkoper te tanken
-
Jobat
Hoe herken je een toxische baas en wat doe je ertegen? “Hij zal altijd druk bezig lijken, maar toch ook micromanagen”
Welzijn op het werk krijgt vandaag meer aandacht dan ooit. Experts moedigen je aan om kritisch na te denken over je leidinggevende en op te komen voor jezelf en je team. Goed leiderschap is dan ook van cruciaal belang voor de prestaties die je levert en hoe je je voelt op de werkvloer. Maar wat kan je als medewerker doen als jouw leidinggevende je belemmert om goed – en graag – te werken? Welzijnsmanager Elisabeth Van Steendam legt het Jobat.be uit. -
Diesel tanken morgen weer duurder: prijs stijgt tot net onder eerdere recordprijs