Herfinanciering woonkrediet kan momenteel interessant zijn omdat rente blijft dalen
SparenDe rentevoet voor hypothecaire kredieten blijft dalen. Wie enkele jaren geleden zijn woonlening liet herzien, merkt dat lenen nu nog goedkoper kan. Is het mogelijk om een hypothecair een tweede maal te herzien? En ook: loont dat wel? Spaargids.be zocht het voor u uit.
Volgens de rentebarometer van Immotheker gold op 14 augustus 2020 voor een lening op twintig jaar een jaarlijkse rentevoet van 1,29%. Lezers stuurden ons zelfs al offertes door met rentetarieven van minder dan 0,90%. Ter vergelijking: in 2015 bedroeg de gemiddelde interest nog 2,60%. In 2010 klokte die zelfs af op 4,5%.
1% renteverschil mogelijk al voldoende
Om het eenvoudig uit te leggen: bij een herziening ruilt u uw hypothecaire lening met een hogere rentevoet in voor een nieuw woonkrediet aan de huidige, goedkopere rente. Een goede vuistregel om daarbij in het achterhoofd te houden: zo’n herziening wordt vaak interessant zodra het verschil tussen de rentevoet van de lopende lening en de huidige marktrentevoet meer dan 1% bedraagt. Dus ook als u bijvoorbeeld uw woonlening in 2015 nog maar liet herzien, kan een nieuwe herziening nu wel degelijk voordelig uitkomen.
Kredietverstrekker beslist
Volgens Rodolphe de Pierpont, woordvoerder van bankenkoepel Febelfin, is een tweede of derde herziening vanuit wettelijk standpunt perfect mogelijk. Hij verduidelijkt wel: “Niets verplicht de kredietverstrekker om op uw aanvraag in te gaan. Zeker als u korte tijd na een eerste herziening een nieuwe herfinanciering aanvraagt, zal de kredietverstrekker daar minder happig op zijn. Het is ook mogelijk om bij een andere financiële instelling aan te kloppen, maar dan moet u ook weer langs de notaris passeren. Dat gaat gepaard met extra kosten. De consument mag zich dus niet alleen blindstaren op de lagere rentevoet, maar moet altijd het totaalplaatje bekijken.”
Kostenplaatje
Wat de extra kosten betreft: of u nu bij uw huidige of bij een andere bank aanklopt, u moet altijd een wederbeleggingsvergoeding betalen. Die bedraagt maximaal drie maanden interest op het nog terug te betalen kapitaal. Het staat de bank verder vrij om dossierkosten aan te rekenen. Ook de aanpassing van uw schuldsaldoverzekering is niet kosteloos. Bij een lening bij een andere bank zal uw huidige bank de bestaande hypotheek opheffen. Die zogenaamde handlichting gebeurt via een notariële akte, net als het aangaan van een hypotheek bij de nieuwe bank. Het is dus goed mogelijk dat die extra kosten, onder andere voor de notaris, zo duur uitkomen dat die herziening al veel minder voordelig uitkomt.
Rekensom
Het is met andere woorden noodzakelijk dat u altijd eerst goed rekent. Hier vindt u een handige simulator, die berekent hoeveel voordeel u mogelijk uit een herziening haalt.
Om te verduidelijken met een voorbeeld:
Stel dat Jean 5 jaar geleden zijn woonkrediet liet herzien. Hij moest toen nog 15 jaar lang een bedrag van 100.000 euro aflossen aan een vaste rentevoet van 2,60%. Als we alle kosten in rekening brengen, kan Jean vandaag bij een herziening tegen de huidige gemiddelde rentevoet van 1,29% in totaal 453,17 euro voordeel doen, voor de resterende looptijd van 10 jaar.
Dat is natuurlijk maar één scenario. De kans bestaat dat een tweede herziening - vooral als die bij een andere bank moet gebeuren - amper of geen voordeel oplevert. Staat uw bestaande bank een herziening toe, dan ziet het plaatje er meestal rooskleuriger uit.
Kleine kanttekening daarbij: uw bank heeft op zich weinig te winnen bij een herziening van een woonkrediet van een bestaande klant. Ze zal een tweede of derde herziening dus allesbehalve stimuleren. En als ze toch op de kar springt, kent ze u waarschijnlijk ook niet de scherpste tarieven toe. Een en ander hangt dus ook wel af van uw ‘band’ met uw financiële instelling en van uw onderhandelingscapaciteiten.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
68
445.000 euro voor een huis in Leuven: huizenprijzen in provinciehoofdsteden stijgen forser dan die van appartementen. Check hier de prijzen
-
Oplossing voor probleem met uitgeven consumptiecheques in winkel naar keuze in de maak
Consumenten zullen binnenkort zelf kunnen beslissen met welk type cheque — consumptie, eco of maaltijd — ze willen betalen in de winkel. Staatssecretaris voor Consumentenbescherming Eva De Bleeker (Open Vld) heeft daarover een akkoord bereikt met de sector. -
Livios
‘Gebruik in dat geval nooit azijn’ en ‘pas op met hogedruk’: zo ga je wél voor een brandschoon terras
Kan je terras nog een opknapbeurt gebruiken vooraleer je er heerlijk kan vertoeven? Dan is het reinigen een mooie eerste stap. Met deze onderhoudstips van bouwsite Livios ben jij helemaal klaar voor de lentezon. -
-
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
-
PREMIUM101
Meer gezinnen kloppen aan bij OCMW door hoge energiefacturen: “Leveranciers maken het extra moeilijk”
-
Jobat
Werken op een feestdag: hoeveel extra loon mag je verwachten?
Een feestdag geeft recht op een betaalde vakantiedag, maar toch ligt het land niet plat: je kan nog steeds medische hulp krijgen, de politie staat paraat en ook op restaurant of café gaan behoort tot de mogelijkheden. Niet iedereen legt het werk dus neer. Mag jouw baas vragen om op een feestdag te werken, of kan hij/zij je daar zelfs toe verplichten? En krijg je dan een bijkomende financiële tegemoetkoming? Jobat.be zet je rechten en plichten op een rij nu mei - de maand met de meeste feestdagen - voor de deur staat. -
PREMIUM
“De beste koop voor je brein is niet altijd de meest voordelige”: het lelijke eendje en andere trucs die ons misleiden in de supermarkt
-
Heineken wil bierprijzen verhogen ondanks miljardenwinst
-
Spaargids.be
Sterven bij de ene bank duurder dan bij de andere: zoveel rekent jouw bank aan
Na het overlijden van een dierbare staan de erfgenamen heel wat kosten te wachten. Naast de belasting op de erfenis, rekent ook de bank een vergoeding aan. Onder de noemer ‘aanrekening kosten nalatenschap’ bundelt de bank de kosten die ze maken bij de administratieve formaliteiten in geval van overlijden. Een analyse van Spaargids.be leert dat sterven bij de ene bank een pak duurder uitvalt dan bij de andere. -
vtwonen
Stralend schone ramen: met deze tips verban je vegen voorgoed naar het verleden
Een veeg op je pas gewassen raam wekt bij velen instant ergernis op. Maar met deze adviezen van vtwonen.be voorkom je dat al je schoonmaakwerk voor niets is geweest. Zo kun je weer met een voldaan gevoel naar buiten kijken door die streeploze, blinkend propere ramen. -
Spaargids.be
Pensioensparen fiscaal aangemoedigd: ook na je 65e nog voordelig