Dit moet u doen als u meer rendement wilt op uw spaargeld
SparenIn deze tijden van lage en zelfs bijna negatieve rentes, gaan steeds meer Belgen op zoek naar manieren om hun spaargeld toch een beetje voor hen te laten ‘werken’. Een onderbelichte optie is uw spaargeld langer ergens vastzetten. De rentevergoeding voor langere looptijden zijn namelijk meestal hoger, maar er zitten wel wat addertjes onder het gras. Spaargids.be bekijkt wat u moet weten.
Zelfs in deze tijden van uiterst lage rentes blijft de logica overeind. Nemen we als voorbeeld de rente op termijnrekeningen bij BNP Paribas Fortis. Wie kiest voor een termijnrekening op een jaar vangt er een rente van 0,01% bruto*. Wie zijn geld voor drie jaar plaatst, krijgt 0,05% per jaar. Wie voor een vijfjarige belegging kiest, komt aan 0,20%. En wie zijn geld voor tien jaar aan de bank toevertrouwt, bereikt 0,30%.
Rentes die stijgen naarmate de looptijd langer is, noemen we ook een normale rentecurve. Dat is ook logisch. In de eerste plaats vanuit het standpunt van de spaarder. Hoe langer die zijn geld ter beschikking stelt aan een bank of een bedrijf, hoe groter het risico is dat er iets gebeurt en hij zijn centen niet terugkrijgt. Dat hogere risico moet worden vergoed via een hogere rente. Maar de logica gaat ook op voor de ontvangende bank. Zij is meteen verzekerd het geld over een langere termijn te hebben. Dus kan ze er vrijer mee omgaan.
Waarom die hogere rente?
Banken hebben een belangrijke omzettingsfunctie. Ze trekken vaak gelden aan voor kortere periodes dat ze vervolgens op hun beurt uitlenen voor lange periodes. Voor hypothecaire kredieten is dat bijvoorbeeld vaak op 20 jaar.
Veronderstel nu dat het geld dat de bank zelf aantrekt een gemiddelde looptijd van 2 jaar zou hebben, dan moet de bank over die 2 jaar zelf wel nieuwe financiering aantrekken. Om zo dus de klanten van de eerste periode terug te betalen, want zelf krijgt ze het geld van de lening die ze toestond maar gespreid over 20 jaar terug. Hoe langer de bank zich dan kan financieren, hoe minder vaak ze herfinancieringen moet doen. Bovendien gebeuren zulke herfinancieringen tegen het tarief van dat moment. Als een bank voor een langere periode financiering kan ‘aankopen’, is ze bijgevolg bereid hiervoor een hogere rente te betalen.
Toch kunnen er af en toe ook periodes zijn waarvoor de rentecurve vlak is (de rente op alle looptijden is dezelfde) of zelfs invers (de rente op korte termijn is hoger dan de rente op lange termijn). Dat is meestal een veeg teken dat er iets aan de hand is met de economie.
Termijnrekening versus spaarrekening
Om terug te gaan naar de spaarderszijde van het verhaal: let er wel op dat rentes op termijnrekeningen onderworpen zijn aan roerende voorheffing. Vanaf de eerste cent moet op de intresten 30% roerende voorheffing worden betaald. Bij spaarrekeningen is dat bijvoorbeeld niet het geval. Hier is de eerste schijf van 990 euro per persoon onder bepaalde voorwaarden vrijgesteld van belastingen.
Dat is meteen een belangrijke factor tégen termijnrekeningen. In de huidige periode van lage intresten is de goesting van spaarders om in termijnrekeningen te beleggen dan ook eerder laag, want netto brengen ze vaak minder of slechts marginaal meer op dan een spaarrekening. En op een spaarrekening kan u dan ook nog eens direct aan uw geld.
Tweede factor in het nadeel van de termijnrekeningen: als spaarder zit u dan voor de volledige looptijd vast aan een lage rentevoet. Mocht de rente dan toch weer gaan stijgen, dan geldt dit voor u niet!
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be. Cijfers opgetekend op 19/10/2020.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
341
Ex-Russisch president Medvedev zegt dat meer dan verdubbeling van gasprijs op komst is voor Europeanen
-
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
De werkende Belg kan op steeds meer extraatjes rekenen: de voorbije vijf jaar is het gemiddeld aantal extralegale voordelen met 10 procent toegenomen. Om welke voordelen gaat het precies (en welke zijn aan een terugval bezig)? Welke rol spelen je functie, statuut, opleiding en de sector waarin je werkt? En wat met de verschillen tussen man en vrouw? Jobat.be zocht het uit. -
Heineken wil bierprijzen verhogen ondanks miljardenwinst
De Nederlandse bierbrouwer Heineken denkt dit jaar last te krijgen van inflatie. Zo zijn de prijzen van grondstoffen, vervoer en energie al enige tijd hoog en die zal het moederbedrijf van Alken Maes doorrekenen aan klanten, stelt Heineken bij de presentatie van zijn jaarcijfers. Dat bier daardoor duurder wordt, kan tot gevolg hebben dat de bierverkoop daalt, waarschuwt de brouwer, die een miljardenwinst boekte. -
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
-
PREMIUM39
Ruim 1.100 euro minder bij aankoop woning: federale regering verlaagt notariskosten
-
PREMIUM11
Jan was slachtoffer van spoofing en kreeg duizenden telefoontjes van ontevreden Luminus-klanten over hem heen
-
68
445.000 euro voor een huis in Leuven: huizenprijzen in provinciehoofdsteden stijgen forser dan die van appartementen. Check hier de prijzen
-
Voor deze frauduleuze beleggingsvennootschappen moet je opletten
-
Spaargids.be
Sterven bij de ene bank duurder dan bij de andere: zoveel rekent jouw bank aan
Na het overlijden van een dierbare staan de erfgenamen heel wat kosten te wachten. Naast de belasting op de erfenis, rekent ook de bank een vergoeding aan. Onder de noemer ‘aanrekening kosten nalatenschap’ bundelt de bank de kosten die ze maken bij de administratieve formaliteiten in geval van overlijden. Een analyse van Spaargids.be leert dat sterven bij de ene bank een pak duurder uitvalt dan bij de andere. -
MijnTelco
Abonnement in ruil voor spotgoedkope gsm: spaar je werkelijk geld uit door te tekenen voor een koppelverkoop?
Maak je winst door de aankoop van je telefoon te koppelen aan een abonnement? Het is een vraag die veel telecomgebruikers zich stellen. Een smartphone voor 9 euro klinkt mooi, maar levert dat je aan het einde van de rit effectief voordeel op? En waar moet je op letten bij zo’n koppelverkoop? MijnTelco zocht het uit. -
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?