Zelfs minimale rente op spaarboekjes is banken te veel

Spaarrekeningen hebben een minimumrente. Wettelijk moet de basisrente minstens 0,01% bedragen, en de getrouwheidspremie minstens 0,10%. De basisrente wordt gegeven voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat, de getrouwheidspremie voor tegoeden die een jaar ongewijzigd behouden blijven. De minimumvergoeding komt zo neer op 0,11%.

Maar, dit geldt alleen voor de zogenaamde gereglementeerde spaarrekeningen. Dat zijn spaarrekeningen die aan de nodige voorwaarden voldoen, zodat u als spaarder een vrijstelling van roerende voorheffing kan krijgen op de eerste schijf van 980 euro aan intresten. Bij de voorwaarden staat onder andere dat ze een basisrente én een getrouwheidspremie moeten bieden.

Hoewel de 0,11% enkel betaald wordt als het spaargeld een jaar onaangeroerd blijft - wat bij veel mensen niet het geval is - vinden veel banken de minimumvergoeding nog te hoog. De reden: op al het aangetrokken spaargeld dat ze niet gebruiken om leningen toe te staan en zelf moeten parkeren bij de Europese Centrale Bank betalen ze een ‘strafrente’ van 0,50%. Bijgevolg proberen banken van de verplichting van die 0,11% af te geraken. 

Een eerste stap in de omzeiling gebeurde door KBC in 2016. De instelling zette toen alle spaarrekeningen op naam van bedrijfsklanten om in een niet-gereglementeerde bedrijfsspaarrekening, waarop de rente 0% was. De verplichting op een gereglementeerde spaarrekening geldt namelijk alleen voor particuliere klanten. Andere banken volgden snel.

Opgelet: een niet-gereglementeerde spaarrekening is wel degelijk perfect legaal. Het betekent alleen dat de rekening niet meer aan de voorwaarden voldoet voor een vrijstelling van roerende voorheffing op de eerste schijf aan intresten.

Bekijk hier de spaarrekeningen die nog meer dan 0,11% rente bieden

Maar nu proberen de banken ook af te raken van hun verplichte rente op spaarrekeningen voor particulieren. Hier zette Triodos de trend. Ze zet alle klassieke gereglementeerde spaarrekeningen stop en ‘verplicht’ haar klanten over te stappen naar niet-gereglementeerde. Die bieden net als de meeste spaarrekeningen op naam van bedrijven een rentevergoeding van 0%. Plaatst u meer dan 500.000 euro op een spaarrekening, dan betaalt u 0,50%. 

Van Lanschot pakt het iets anders aan. De private bank stopt met haar online bankmerk Evi in België, om het te integreren in de moederbank. De spaarrekeningen van Evi worden daarbij wel afgeschaft. Bij de lancering van het bankmerk in december 2013 pakte de instelling nog uit met twee ‘hoogrentende’ spaarrekeningen: een klassieke rekening die 1,75% opbracht en een getrouwheidsrekening die zelfs 2,10% bood.

NewB, de nieuwe bank die stilaan start met het aanbieden van een aanbod van spaar- en betalingsproducten, heeft al aangegeven dat ze met een spaarrekening komt die 0% zal opbrengen. Hier dus ook geen 0,11% meer.

ING kiest voorlopig een gemengd systeem. De bank plafonneert het bedrag dat op een gereglementeerde spaarrekening kan worden gezet op 1 miljoen euro. Alles wat boven die grens uitkomt, wordt automatisch overgeschreven naar een zichtrekening met een rente van 0%. Tot ook hier een bedrag van 1 miljoen euro op staat. Wat daarboven komt, krijgt een negatieve rente van 0,50%.

Het is duidelijk dat het hek van de dam is. Bovendien wordt het probleem voor de banken steeds maar groter omdat de inlagen op spaarboekjes blijven aandikken. Eind augustus stond er al 292,1 miljard euro aan tegoeden op. De kaap van 300 miljard euro komt zo stilaan in zicht.

Lees meer op Spaargids.be:

Kent u de 50-30-20-regel al? Volgens kenners is het dé beste manier om te sparen

5 tips voor jongeren om beter te sparen 

Zoveel euro’s verschil levert het op als u vroeg begint met pensioensparen 

Bron: spaargids.be.