Vijf tips om een zo goedkoop mogelijke woonlening te bekomen
SparenVreemde tijden voor wie vandaag een woning wil kopen: de prijzen van vastgoed swingen de pan uit, maar de rente op hypothecaire kredieten staat al een tijd historisch laag. Is het dan niet meer de moeite om met de banken te onderhandelen over het tarief van uw woonlening? Toch wel. Gezien de grootte van het bedrag dat meestal geleend wordt, zijn zelfs een paar procentpunten wel degelijk van tel. Spaargids.be somt de vijf belangrijkste tips om om uw woonlening zo goedkoop mogelijk af te sluiten.
1. Verhoog uw eigen inbreng
Het gemiddelde kredietbedrag voor de aankoop van een woning bleef volgens berekeningen van bankenkoepel Febelfin in het derde trimester van 2020 stijgen tot bijna 179.000 euro. Dat is 22.000 euro meer dan begin 2018. Die evolutie valt deels toe te schrijven aan de stijgende woningprijzen, maar het betekent ook dat de Belg nog altijd een serieus deel van het aankoopbedrag door de bank laten voorfinancieren.
Dat baart de Nationale Bank van België zorgen, die daarom bepaalde spelregels voor de kredietverstrekkers uitschreef. Als u leent voor een huis waar u zelf gaat wonen, dan ligt de quotiteit (de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning, red.) op 90% van de totale uitkoopsom. Uitzonderingen, bijvoorbeeld voor startende kopers, zijn mogelijk.
Los van de zorgen van de Nationale Bank, doet u er sowieso goed aan om uw eigen inbreng zo hoog mogelijk te maken. Hoe hoger het percentage dat u zelf betaalt, hoe interessanter de rentevoet zal zijn die de bank u gaat voorstellen.
Dat zien we ook terug in de rentebarometer van Immotheker:
• Als u vandaag leent met een looptijd van 20 jaar en minimum 20% van het totale aankoopbedrag inbrengt, betaalt u een gemiddelde jaarlijkse rentevoet van 1,29%.
• Als uw eigen inbreng maar tussen de 0 en 20% van het totale aankoopbedrag valt, stijgt de gemiddelde rentevoet meteen naar 1,49%.
Die 0,20% lijkt misschien een peulenschil, maar dat is het in de praktijk niet. Stel dat u 200.000 euro leent op een looptijd van 20 jaar, dan zit u aan het einde van de rit met een verschil van 4.000 euro.
Probeer dus genoeg geld bijeen te sparen of klop eventueel aan bij ouders om een extra duit in het zakje te doen.
2. Onderhandel
Misschien ziet u er tegenop, maar onderhandelen loont wel degelijk. De tarieven die de banken officieel in hun etalage zetten, staan niet vast. Dat wil dus zeggen dat, als u een goed dossier hebt, u vaak een lagere rentevoet kan krijgen. Een aantal zaken spelen daarbij een rol: uw functie en verloning, opnieuw hoeveel eigen inbreng u op tafel kan leggen, het potentieel dat de bank in u ziet voor haar beleggings- en verzekeringsproducten. Vergelijk ook het aanbod van verschillende banken en speel de offertes eventueel tegen elkaar uit.
3. Vergelijk met andere kopers
Het is altijd handig om over een referentiepunt te beschikken en te weten hoe ver banken in uw situatie willen gaan. Spaargids.be bundelt de offertes die andere kooplustigen onderhandelden in één handig overzicht. U leest er bij welke quotiteit en geleend bedrag ze hun rentepercentage hebben bedongen.
4. Staar u niet blind op de rentevoet
Uw bank mag dan wel de aantrekkelijkste rentevoet toekennen, toch betekent dat niet noodzakelijk dat die over de hele lijn als beste uit de bus zal komen. Veel financiële instellingen kennen hun gunstigste voorwaarden énkel toe als u er ook een brandverzekering en schuldsaldoverzekering afsluit.
Veel kredietnemers nemen die bijkomende producten er zomaar bij, terwijl de meerprijs ervan de eindbalans mogelijk in de andere richting doet overhellen.
5. Kies voor een hypothecair mandaat
Bij een hypothecair mandaat neemt de bank niet meteen een hypotheek op uw woning, maar geeft ze zichzelf de toelating om tijdens de looptijd van de lening een hypotheek te vragen op een vooraf vastgelegd bedrag. Ze doet dat dan bijvoorbeeld toch wanneer u de woonlening niet op tijd terugbetaalt. U bespaart bij een hypothecair mandaat fors op de notariskosten. Bij de omzetting van een hypothecair mandaat in een hypothecaire inschrijving moet u die kosten uiteraard alsnog betalen. Bovendien is niet iedere bank bereid tot een hypothecair mandaat en al zeker niet voor de volledige woning.
Lees ook:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Welke auto kopen in 2024? Wij bundelen de besprekingen van onze experten in de HLN Autowijzer
-
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?
Op een eerste schijf van 1.020 euro spaarrente per belastingplichtige betaal je geen roerende voorheffing. Wat betekent dat concreet? Hoe zit het dan met een gezamenlijke rekening? En wat doe je best met de rest van je centen? Spaargids.be biedt antwoorden. -
Independer
Jaarlijks turen we anderhalve maand op smartphone: zo kan je je schermtijd flink terugschroeven
Gemiddeld spenderen we zo’n drie uur per dag gekluisterd aan onze telefoons. Dat komt neer op ongeveer 45 dagen per jaar. Tijd om opnieuw te connecteren met de echte wereld? Independer.be verzamelt tien tips waarmee je je schermtijd drastisch vermindert. -
-
PREMIUM
Nederlandse presentatrice moet neus volledig laten amputeren. Arts: “Erg uitzonderlijk, maar chronische bloedneus kan een alarmsignaal zijn”
-
PREMIUM
“Ik heb de dood naast me op een stoel gezet”: zo probeert Peet (57) haar leven met kanker draaglijk te maken
Bijna vier jaar geleden kreeg Peet (nu 57) te horen dat ze nog maar drie jaar te leven had. Verschrikkelijk, maar die boodschap bracht haar ook iets positiefs. Samen met een vriendin verzamelde ze wijsheden en inzichten die haar steun en levenslust geven als het tegenzit. “Voor je het weet leef je een leven waarin je van alles doet, maar waarvan je je later afvraagt: heb ik wel aandacht gehad voor de dingen die ik écht belangrijk vind?” -
Livios
Tuinhuis plaatsen? Alles wat je moet weten over kosten, isolatie en beveiliging
Een tuinhuis ziet er niet alleen leuk uit, het is ook een praktische meerwaarde én verhoogt de veiligheid rond je woning. Je meubels, gereedschap en e-bike staan er immers droog en buiten bereik van mogelijke malafide passanten. Bovendien kan je je tuinhuis omvormen tot een charmant toevluchtsoord op wisselvallige dagen of functionele werkruimte. Bouwsite Livios geeft uitleg over de verschillende types. -
PREMIUM
Waarom haaruitval niet alleen een mannenkwaal is. “Ook stress of anticonceptie kunnen de boosdoener zijn”
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
-
Mijnenergie
Nieuw systeem schakelt toestel van Bosch of Siemens automatisch aan op voordeligste moment: de pro's en contra's in de kijker
Wie over een digitale meter en zonnepanelen beschikt, stemt zijn energieverbruik best af op de momenten dat de zon schijnt. Dat valt evenwel moeilijk te realiseren wanneer je vaak van huis bent. Daarom zorgen toestellenfabrikanten er nu voor dat het was- of droogprogramma automatisch start bij zonneschijn. Mijnenergie.be gaat na welke mogelijkheden die optie biedt. -
PREMIUM
Onderzoekers analyseren duizenden uitzaaiingen: “Sommige bacteriën zitten kankertherapieën in de weg”
“Dit helpt ons de complexe omgeving van tumoren te begrijpen.” Onderzoekers uit Nederland slaagden erin om een databank te creëren van de bacteriën die in uitzaaiingen leven. Hun werk kan een grote impact hebben op kankertherapieën in de toekomst. Zeker op immuuntherapie. Medisch oncoloog prof. Emile Voest verheldert: “Hoe actiever de tumoren, hoe bonter het bacteriële gezelschap, merkten we.” -
PREMIUM
“Op één vlak ging Dacia nu wel te ver”: onze autokenner test de nieuwe Duster, die alweer een ‘prijskraker’ is