Studiejaren afkopen voor hoger pensioen: hoe werkt het?
SparenEind november 2020 liep de overgangsperiode af waarin u studiejaren aan extra gunstige voorwaarden kon afkopen. In drie jaar tijd maakten daar 60.000 werknemers, ambtenaren en zelfstandigen gebruik van. Vandaag blijft het afkopen van studiejaren nog altijd een optie, zij het niet langer tegen het voordeeltarief. Spaargids.be overloopt wat u moet weten.
Waarom studiejaren afkopen?
Uw wettelijk pensioen hangt af van de duur van uw loopbaan en het loon dat u tijdens die loopbaan verdiende, beperkt tot een bovengrens. Tijdens uw studiejaren bouwt u geen pensioenrechten op. U kunt evenwel zelf een bijdrage storten waardoor die studiejaren toch meetellen voor uw pensioen en u idealiter uw pensioenbedrag opkrikt.
Hoeveel kost een studiejaar?
U betaalt per studiejaar een jaarlijks geïndexeerd forfaitair bedrag van 1560,60 euro. Tot 1 december 2020 kon u al uw studiejaren vanaf uw twintigste verjaardag afkopen. Daarbij maakte het niet uit hoelang u afgestudeerd was.
Nu geldt het forfaitaire bedrag enkel nog om studiejaren die u afkoopt binnen de tien jaar na het behalen van uw diploma. Voor alle studiejaren die u meer dan tien jaar na het behalen van het diploma afkoopt, volgt een actuariële berekening, die onder meer rekening houdt met uw leeftijd op het moment van de aanvraag en de actuele rentevoeten. Hoe langer u wacht, hoe hoger het te betalen bedrag oploopt. In het slechtste geval kan een studiejaar u ongeveer 6.000 euro kosten.
Wat brengt het op?
Voor een werknemer levert elk studiejaar een extra brutopensioen van 277,11 euro op. Trekt u een gezinspensioen, dan gaat het om 346,80 euro. De Federale Pensioendienst wijst erop dat het nettobedrag afhangt van verschillende factoren.
Voor een ambtenaar hangt het bedrag af van de zogenaamde referentiewedde. In principe levert een afgekocht studiejaar jaarlijks 1/60 van de referentiewedde op. Hoe hoger die referentiewedde, hoe sneller de terugverdientijd van de afgekochte jaren.
Aandachtspunten
Let wel, mogelijk komt u door die toegevoegde bedragen in een hogere belastingschijf terecht. Wie studiejaren afkoopt, kan ook niet vroeger met pensioen. De ingreep heeft alleen een effect op het pensioenbedrag. Wie al het maximumpensioen krijgt, doet geen voordeel met het afkopen van de studiejaren.
Via mypension.be vindt u terug hoeveel het afkopen van uw studieperiode u exact oplevert. Zelfstandigen moeten daarvoor aankloppen bij hun sociaal secretariaat.
Loont het de moeite?
De eindafrekening is voor iedereen verschillend. Omdat pas afgestudeerden het afkopen van studiejaren meestal niet meteen overwegen, is de kans groot dat u daar pas op latere leeftijd over nadenkt. In dat geval loopt het afkoopbedrag nu hoger op en zal het rendement niet altijd volstaan om de kosten van de registratie te compenseren. Dat verklaart meteen ook de rush in het aantal aanvragen die de Federale Pensioendienst kort voor de deadline van 30 november optekende.
Let wel, het afkopen van studiejaren betekent niet dat u vroeger met pensioen kunt gaan. De geregulariseerde studieperioden worden uitsluitend gebruikt voor de berekening van het pensioenbedrag. Ze hebben dus wel een invloed op het bedrag van uw pensioen, maar geen enkele invloed op de datum van uw (vervroegd) pensioen.
Alternatieven
Het klassieke pensioensparen geldt uiteraard als een populair alternatief. Pensioenspaarfondsen en pensioenspaarverzekeringen gaan uit van hetzelfde principe: tussen uw 18 en 64 stort u regelmatig een bedrag in het fonds of de verzekering. Zo bouwt u een spaarpotje op waarop u kunt terugvallen bij uw pensioen. Dat moedigt de overheid ook aan met een fiscaal voordeel. Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds: het belegt uw geld in aandelen en obligaties. Het rendement van uw spaarcenten is dus volledig afhankelijk van de beurs. Bij een pensioenpaarverzekering ontvangt u een vaste jaarlijkse rente, eventueel aangevuld met een winstdeelname.
Lees meer op Spaargids.be:
Waarom het ook ná uw pensioen interessant kan zijn om nog even van uw pensioenspaarpot af te blijven
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Jobat
Hoe herken je een toxische baas en wat doe je ertegen? “Hij zal altijd druk bezig lijken, maar toch ook micromanagen”
-
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
Spaargids.be
Geniet jij al optimaal van deze fiscale voordelen voor je woning en schuldsaldoverzekering?
De overheid sabelde de voorbije jaren zwaar in de fiscale voordelen die burgers krijgen als ze een hypothecaire lening afsluiten. Toch zijn er nog altijd te rapen, zo weet Spaargids.be, dat meteen drie slimme fiscale adviezen op een rij zet. -
-
Independer
Jaarlijks turen we anderhalve maand op smartphone: zo kan je je schermtijd flink terugschroeven
-
Independer
Lach tijdens het bellen, zelfs als het niet oprecht is: maak in vijf stappen komaf met je telefoonvrees
Het is één van de snelste manieren om met iemand in contact te komen en toch is het voor velen een pure hel: telefoneren. Heb je ooit die intense paniek gevoeld wanneer een oproep op je smartphone verschijnt? Je bent niet alleen: velen van ons lijken een soort van belvrees te hebben ontwikkeld. Maar wat is dat precies en hoe kun je ermee omgaan? Independer.be legt uit én geeft concrete tips. -
PREMIUM
Tot 50% duurder, maar is draadloze robotmaaier zijn geld echt waard? Onze tuinexperte doet de test
De nieuwste generatie robotmaaiers gaat draadloos. Vergeet de perimeterdraad, want dit type maaiers wordt door satellieten rondgestuurd. Hoe werkt het juist? Kun je zo’n toestel op elke tuin loslaten? Hoeveel kost zo’n draadloze grasmaaier en is het zijn geld echt waard? HLN-tuinexperte Laurence Machiels neemt de proef op de som en lijst kritisch de voor- en nadelen op: “Een aantal zaken kunnen problemen veroorzaken”. -
PREMIUM
Onmisbaar voor iedere autoruit: de stip met zwarte banden. Maar waarvoor dient die eigenlijk?
-
Waarom een boterham met kaas (g)een goed idee is
-
PREMIUM
Welke drank is het gezondst bij je ontbijt? Diëtist: “Dit drinken op lege maag verhoogt je metabolisme met 30%”
De ene zweert ‘s ochtends bij een kopje koffie, de andere gaat standaard voor matcha op de nuchtere maag. Maar welke drank helpt je metabolisme het best? En uit wat haal je het meeste energie? Diëtist Michaël Sels zet 6 populaire dranken op een rijtje, van water tot fruitsap, en bespreekt waar je de beste voordelen uithaalt bij het ontbijt. “Hiermee voel je jezelf energieker én verbetert je alertheid doorheen de dag.” -
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?
Op een eerste schijf van 1.020 euro spaarrente per belastingplichtige betaal je geen roerende voorheffing. Wat betekent dat concreet? Hoe zit het dan met een gezamenlijke rekening? En wat doe je best met de rest van je centen? Spaargids.be biedt antwoorden. -
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen