Goedkoper lenen voor uw woning? Zo onderhandelen de banken hun kortingen
SparenDe rentes op woonleningen zijn al een tijdje laag. Heeft het dan geen zin meer om nog een lager tarief te onderhandelen? Toch wel! Zelfs een kleine verlaging kan een serieuze invloed hebben op lange termijn. Spaargids.be licht toe hoe de banken kortingen wel of niet toekennen.
De bank rekent (volgens de rentebarometer van Immotheker) vandaag een gemiddelde rentevoet van 1,29% aan als u 20 jaar leent voor de aankoop van uw woning en meteen minimum 20% van het aankoopbedrag op tafel legt. Toch blijkt uit offertes die lezers aan Spaargids.be bezorgen dat het nog scherper kan. Een recente uitschieter: een rentevoet van 0,70% voor een looptijd van twintig jaar.
Voorwaardelijke kortingen
Hoe is zo’n verschil mogelijk? Dat ligt vooral aan de zogenaamde voorwaardelijke kortingen die banken toekennen. Voorwaardelijk, omdat ze afhangen van bepaalde vooropgestelde voorwaarden. Als een kredietnemer daar niet langer aan voldoet, dan vervalt het gunstig tarief ook. Bijvoorbeeld: stel dat uw bank u een gunstig tarief geeft, met de afspraak dat u ook een schuldsaldoverzekering bij dezelfde bank neemt. Als u die laatste stopzet, zal de bank u een nieuwe en vooral minder aantrekkelijke aflossingstabel voor uw woonkrediet bezorgen.
Nevenproducten
Veel zulke kortingen zijn dan ook gekoppeld aan andere producten die uw bank aanbiedt. Omdat de bank u niet verplicht om er een brandverzekering of schuldsaldoverzekering af te nemen, maar enkel een korting toekent als u dat wel doet, valt dat niet onder koppelverkoop. Het is dus perfect legaal. Om welke kortingen het mogelijk gaat, en hoeveel u erdoor bespaart, zal sterk van bank tot bank verschillen.
Combitarief
Bij de meeste banken geldt algemeen: hoe meer producten u er afsluit, hoe groter de korting.
Als u bij Belfius een schuldsaldoverzekering of een brandverzekering afsluit, ontvangt u een korting van 0,20 procentpunt. Kiest u voor beide opties, dan bedraagt uw voordeel 0,40 procentpunt. Zorgt u daarnaast ook nog voor een domiciliëring van uw loon op een zichtrekening met minstens tien transacties per maand, dan bent u al 0,50 procentpunt voordeliger af.
ING voorziet in zijn tariefkaart twee tarieven: een basistarief en een combitarief. Het combitarief omvat dezelfde combinatie van voordelen als bij Belfius en resulteert in een korting van 0,75 procentpunt.
Quotiteit: korting of toeslag
Verschillende banken nemen daarnaast ook de quotiteit – of de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van een woning - officieel mee in hun tariefbeleid.
Als u bij Argenta minimum 20% van het aankoopbedrag meteen betaalt, krijgt u een korting van 0,55 procentpunt. Bij BNP Paribas Fortis gaat het om 0,10 procentpunt. Evengoed staat tegenover een minder gunstige quotiteit een hogere rentevoet. KBC verhoogt bij een quotiteit van 90 procent of meer zijn rentevoet met 0,20 procentpunt, Argenta rekent in dat geval 0,10 procentput extra aan.
Duurzaam kopen=goedkoper lenen
Sinds kort kennen financiële instellingen ook kortingen toe op basis van een gunstig energieprestatiecertificaat.
Dat is onder meer het geval bij BNP Paribas Fortis, dat bij een EPC-score van maximaal 150 kWh/m²/jaar automatisch een korting van 0,10 procentpunt op de rentevoet geeft. Argenta voorziet eenzelfde korting bij een EPC-score van maximaal 200 kWh/m².
Triodos, dat zich als duurzame nichebank onderscheidt, pakt nog straffer uit: een bijna energieneutrale woning met een EPC lager dan of gelijk aan 25 kWh/m² resulteert net als een duurzaam cohousingproject in een korting van 0,90 procentpunt.
Conclusie
Als u bereid bent om nevenproducten aan te kopen, een mooi percentage van het aankoopbedrag van de woning meteen betaalt en/of investeert in duurzaam vastgoed, dan hebt u duidelijk een streepje voor. Al komt het er altijd op aan van die voordelen nauwkeurig onder de loep te nemen. Een korting van 0,10 procentpunt vanwege het afsluiten van een schuldsaldoverzekering, recupereert de bank misschien wel meteen door een duurdere prijszetting van die schuldsaldoverzekering. Ga dus goed voorbereid te werk, onder meer door de tariefkaarten van de banken grondig te bestuderen. Via spaargids.be kan u nagaan welke voorwaarden andere kopers onderhandelden.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Spaargids.be
Mag je het geld op de rekening van je kind als ouder zelf gebruiken? En wat kan je zoon of dochter (zonder dat jij het weet)?
-
PREMIUM
“Een speedpedelec brengt geld op, terwijl een auto enkel geld kost”: zoveel wint Carlos (42) door een e-bike te leasen
Vijf jaar geleden leaste Carlos Cerrens (42) zijn eerste fiets via het werk. Vanaf dag één raakte hij verslingerd aan deze manier van woon-werkverkeer. “Uiteindelijk nam ik die fiets over voor 900 euro en verkocht hem tweedehands voor 2.000 euro”, vertelt hij. Maar dat is niet het enige (financiële) voordeel dat fietsen naar het werk hem al heeft opgeleverd. Carlos schetst hoeveel zijn huidige e-bike hem kost én opbrengt. -
Livios
In welke maanden leveren je zonnepanelen het meeste op en hoe komt dat?
Wil je weten hoeveel stroom je zonnepanelen jaarlijks, maandelijks of dagelijks opwekken? Bouwsite Livios legt uit hoe je dat makkelijk zelf berekent en welke factoren een invloed hebben op de opbrengst van je installatie. -
-
PREMIUM
BINNENKIJKER. Zo woont interieurarchitect Dorien uit ‘Blind Gekocht’: “Ik wou echt niet op een vuile werf kijken”
-
PREMIUM
“Homoziekte in Amerika? Ik lachte dat weg.” Patrick strijdt al bijna 40 jaar tegen hiv, maar leeft voluit
Patrick Reyntiens (59) is chronisch ziek. Hij leeft al 39 jaar met hiv. Zijn vrienden die in de jaren 80 hetzelfde (toen dodelijk) verdict kregen, zijn er al lang niet meer. Toch waken ze nog elke dag mee over Patricks schouders. Dat is nodig. Want hoewel zijn hiv onder controle is, kwam er twee jaar geleden de kanker die hem deed wankelen. “Ik zou me zo graag nog eens voelen als ervoor. Als een onbezonnen kind dat niet aan hiv moet denken.” -
Independer
Dit zijn de redenen waarom een uitvaartverzekering niet altijd wordt uitbetaald
Met een uitvaartverzekering bezorg je je nabestaanden de nodige gemoedsrust na je overlijden. Toch wordt het verzekerde kapitaal in bepaalde gevallen níet uitbetaald. Independer.be legt uit hoe dat komt. -
Jobat
Wie krijgt vakantiegeld? Om welk bedrag gaat het? En wanneer wordt het uitbetaald?
-
PREMIUM
18 euro per maand voor zetelverwarming: betalen we straks abonnementskosten voor de opties in onze wagen?
-
PREMIUM
Help, mijn neustussenschot staat scheef. Arts: “Vaak heb je het zonder het te weten”
Heb je vaak last van een verstopte neus, hoofdpijn of snurk je? Dan is een scheef neustussenschot misschien de boosdoener. “Een neusspray helpt zeker niet”, weet neus-keel-oorarts Geert De Vos (AZ Sint-Lucas in Gent). Hoe los je zoiets wel op? Wat is de functie van dat tussenschot eigenlijk? En doet het pijn om het recht te laten zetten? Dokter De Vos: “De ingreep duurt maar ongeveer 45 minuten.” -
HLN Shop
Van ballongarde tot kneedhaak: wanneer gebruik je welke klopper op je keukenrobot of handmixer?
Een keukenrobot is veel meer dan een veredelde mixer. Toch als je de diverse hulpstukken waarvan een kwalitatief toestel voorzien is juist inzet. Weet je geen raad met deze mysterieuze objecten en liggen ze maar te verstoffen in je kast? Een spijtige zaak waar HLN Shop graag verandering in brengt met een overzicht van de meest courante kloppers. Meteen aan de slag gaan? Eindigen doen we met een overheerlijk recept voor kaastaart. -
Zo maak je je kip even lekker als bij de Chinees (en waarom dat écht de moeite is)