Pensioen opbouwen: zo zorg je dat je later niets tekortkomt
SparenHet klinkt als iets voor later, maar toch kan je niet vroeg genoeg beginnen met de opbouw van je pensioen. Om op je oude dag niet elke euro om te hoeven draaien, is het aangewezen om je wettelijke pensioen aan te vullen. Dat kan op verschillende manieren. Spaargids.be verduidelijkt de vier pensioenpijlers.
In België vormen vier pijlers de basis van ons pensioenlandschap.
Eerste pijler: het wettelijke pensioen
Het bedrag van het wettelijke pensioen hangt af van je loon, het aantal arbeidsjaren en het statuut dat je had: werknemer, zelfstandige of ambtenaar. Bij werknemers is mogelijk ook de gezinssituatie bepalend. De website Mypension.be biedt inzicht in het verwachte wettelijke pensioenbedrag. Helaas volstaat het wettelijke pensioen doorgaans niet om je huidige levensstandaard na je loopbaan te behouden. Bovendien wapent het je vaak onvoldoende tegen financiële tegenslagen of onverwachte kosten. Dat verklaart ook meteen het belang van de andere pensioenpijlers.
Tweede pijler: het aanvullend pensioen
Werkgevers kunnen een groepsverzekering of een pensioenfonds voorzien voor hun werknemers. De werkgever en eventueel ook de werknemer storten daarin premies die een fiscaal voordeel opleveren. Je ontvangt het aanvullende pensioen op de wettelijke pensioenleeftijd. Je kan ook zelf voor een aanvullend pensioen sparen. Dat heet het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW).
Zelfstandigen bouwen een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) op. Dat kunnen ze aanvullen met een Individuele Pensioentoezegging (IPT) voor zelfstandigen met een vennootschap en een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) voor zelfstandigen die werken als natuurlijk persoon. Voor statutaire ambtenaren bestaat er geen aanvullend pensioen van de tweede pijler.
Derde pijler: pensioen- en langetermijnsparen
In de derde pijler bouw je zelf op een fiscaal voordelige manier een aanvullend pensioen op. Dat gebeurt via het pensioensparen en/of het langetermijnsparen.
Pensioensparen biedt twee opties: een pensioenverzekering met gegarandeerd rendement en een pensioenspaarfonds met beursgerelateerd rendement. In beide gevallen gelden fiscale maximumbedragen. Bedragen tot 990 euro leveren je een belastingvermindering op van 30%, met een fiscaal voordeel van maximaal 297 euro. Voor stortingen tussen 990 en 1.270 euro bedraagt de belastingvermindering 25%, goed voor een maximaal fiscaal voordeel van 317,5 euro.
Het maximumbedrag voor het langetermijnsparen bedraagt 2.350 euro voor het jaar 2021. Dat bedrag gaat gepaard met een belastingvoordeel van 30% of 705 euro. Hoeveel fiscaal voordeel je exact ontvangt, hangt af van je inkomen. Het is mogelijk om langetermijnsparen te combineren met pensioensparen.
Vierde pijler: individueel sparen
De vierde pijler omvat de persoonlijke spaarinspanningen waarvoor je geen fiscaal voordeel ontvangt. Daartoe behoren onder meer spaarrekeningen, beleggingsfondsen en verzekeringsproducten. Vastgoed maakt ook vaak deel uit van de vierde pijler, al beschouwen sommigen dat als een vijfde pensioenpijler.
Lees ook
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
-
PREMIUM
Onderzoekers analyseren duizenden uitzaaiingen: “Sommige bacteriën zitten kankertherapieën in de weg”
“Dit helpt ons de complexe omgeving van tumoren te begrijpen.” Onderzoekers uit Nederland slaagden erin om een databank te creëren van de bacteriën die in uitzaaiingen leven. Hun werk kan een grote impact hebben op kankertherapieën in de toekomst. Zeker op immuuntherapie. Medisch oncoloog prof. Emile Voest verheldert: “Hoe actiever de tumoren, hoe bonter het bacteriële gezelschap, merkten we.” -
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
Volgende week zaterdag gaat in Turijn de Ronde van Italië van start. In de eerste grote ronde van het seizoen strijden de renners om de felbegeerde roze trui. Met de Gouden Giro kan jij bewijzen dat je de strafste ploegleider bent en prachtige (geld)prijzen winnen dankzij HLN. Deelnemen is dus de boodschap! -
-
PREMIUM
Jean Paul (72) werkte 38 jaar bij de RVA, hij deelt zijn hoge pensioen: “We hebben ons rijk geleend”
-
PREMIUM
Geen enkele kanker is zo hard in opmars als huidkanker. Dermatoloog: “We kunnen dit niet onmiddellijk omkeren”
Op 20 jaar tijd is het aantal Belgen met huidkanker minstens verviervoudigd. Ook het aantal patiënten dat hervalt, blijft ieder jaar stijgen. De nieuwe Euromelanoma-campagne van vandaag schetst geen positief beeld over de kanker. Maar hoe komt het dat we plots zo veel gevallen zien? Dermatoloog Thomas Maselis geeft drie oorzaken en vertelt hoe je zelf verdachte plekjes kan herkennen. -
PREMIUM
Veel volwassenen weten niet dat ze hoogbegaafd zijn: dit zijn de kenmerken
Veel volwassenen weten niet dat ze hoogbegaafd zijn omdat er vroeger geen of weinig aandacht was voor hyperintelligente kinderen. Maar dat ze ‘anders’ zijn, wéten ze. Wanneer ben je hoogbegaafd en hoe herken je het? Twee experts schetsen de kenmerken én delen een checklist. “Hoogbegaafdheid is geen garantie voor succes, maar een persoonskenmerk waarmee je moet leren omgaan.” -
Mijnenergie
Nieuw systeem schakelt toestel van Bosch of Siemens automatisch aan op voordeligste moment: de pro's en contra's in de kijker
-
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
-
PREMIUMHLN legt uit
▶ Mogelijk eerste sterfgevallen door eten van vlees van ‘zombieherten’: om welke ziekte gaat het en wat is het risico voor ons?
In de Verenigde Staten zijn twee jagers gestorven nadat ze vlees hadden gegeten dat vermoedelijk afkomstig was van zogenaamde ‘zombieherten’. Het zou dus mogelijk om de eerste overdracht ooit kunnen gaan van de dodelijke ziekte naar mensen. Dat melden onderzoekers van de Universiteit van Texas via een nieuwe publicatie in het wetenschappelijke tijdschrift Neurology. Maar wat staat er precies in hun wetenschappelijke publicatie? Waaraan lijden die ‘zombieherten’? En wat is het gevaar voor ons? HLN-wetenschapsexpert Martijn Peters beantwoordt vijf vragen in deze HLN legt uit podcast. -
PREMIUM
Slimme AI swipet automatisch ‘sexy’ vrouwen voor je op Tinder. Wij doen de test: “Hoe leg je dat uit aan je match?”
Datingapps moe? Een slimme bot genaamd ‘BaddieFinder’ neemt het swipen elke dag van je over voor 9,36 euro per maand. “Ik trainde het AI-model op 800 foto’s van vrouwen die ik sexy vind”, vertelt ingenieur Adrian Horning ons. Werkt de bot goed? En willen we wel dat dit de toekomst van onlinedaten wordt? We lieten de bot los op onze Tinderaccount. “Ja, het is bevooroordeeld. En dan?” -
Independer
Je huisbaas renoveert je woning: wat zijn jouw rechten als huurder? En hoe zit het met de maandelijkse huur?