Bijkomende lening afsluiten voor je verbouwing: specialist Brecht Coene legt uit waar je op moet letten

Wil je een renoveren, dan kan je daar momenteel goedkoop voor lenen. Bij KBC en CBC bedraagt de rente voor een verbouwingslening nog slechts 2,40%. Voor een krediet van 15.000 euro op 5 jaar betaal je gedurende 60 maanden telkens 265,37 euro terug. Dat betekent dat je op het einde van de rit in totaal 922,20 euro aan intresten hebt betaald.
Gaat het om een zogenaamde groene verbouwing, waarbij de nadruk ligt op energiezuinigheid (hoogrendementsbeglazing, dakisolatie, zonnepanelen,…), dan zakt het tarief bij de betrokken banken zelfs naar 1,19%.

Tip: Bekijk hier de goedkoopste energieleningen van het moment

“Je zou nog goedkoper kunnen lenen als je een hypothecaire lening hebt lopen. Het kapitaal dat je hiervan reeds terugbetaalde, kan je namelijk opnieuw opnemen. Dat gebeurt tegen de hypothecaire rente van vandaag”, zegt Brecht Coene van Spaargids.be. “Veronderstel dat je via deze formule 15.000 euro zou kunnen lenen tegen 1%. Dan betaal je 60 maanden lang 256.38 euro terug. Dat herleidt de intrestfactuur al tot 382,61 euro. Moet je 1,50% rente betalen, dan geeft dat 60 afbetalingen van 259,58 euro en een globaal bedrag van 574,91 euro aan intresten.”

“Die wederopname ziet er dus zeker interessant uit”, vervolgt Coene. “Maar je moet er wel voorzichtig mee zijn. Ten eerste mag een bank je bij een wederopname dossierkosten aanrekenen, die heb je niet bij het afsluiten van een verbouwingslening. En daarnaast ben je bij een wederopname veroordeeld tot je eigen bank, zodat je niet de vrije concurrentie kan laten spelen.”

Tip: Hier vind je een overzicht van de hypothecaire rentevoeten die momenteel gangbaar zijn

Wie zijn investeringen met een lening wil financieren, moet het dus niet laten voor de intrest die hij moet betalen. Die is immers erg laag. Maar wat als je de investering ook met eigen middelen kan betalen? “Dan hangt het ervan af”, legt Coene uit. “Heb je ruime financiële mogelijkheden en brengt je spaargeld nauwelijks iets op - bijvoorbeeld omdat het op een spaarrekening staat – dan hoef je inderdaad niet te lenen. Je moet geen 1% of meer te betalen als je zelf maar 0,11% krijgt. Voor wie belegt en ervan overtuigd is dat hij met zijn eigen spaargeld meer rendement haalt dan de kostprijs van de lening, ligt dat anders. In dit geval ben je beter af met de lening.” 
“Maar wees wel voorzichtig”, waarschuwt Coene. “Beleggers hebben geen rendement dat op voorhand vaststaat. Als de financiële marktent tegenzitten, kan je er een kater aan overhouden.”

Uiteraard zijn ook aan leningen risico’s verbonden. “Let op dat je door de verleiding van de lage rente niet in een situatie van overmatige schuldenlast komt. Maar het is niet omdat je al een hypothecaire woonlening hebt dat je geen bijkomende lening meer mag afsluiten. Kijk naar het totaalbedrag dat je moet afbetalen. Is dat vlot haalbaar of niet? Indien ja, dan is een bijkomende lening geen beletsel. Indien nee: doe het dan niet”, besluit Coene.

Brecht Coene van Spaargids.be beantwoordt iedere week een lezersvraag over geld. Heb jij er ook een? Stel hem hier. 

Lees ook op Spaargids.be

Grootse plannen met je woning? Bespaar geld met een wederopname van je lening

Waarom je beter twee keer nadenkt alvorens je lening vervroegd af te lossen

Goedkoper lenen voor een tweede verblijf? Schakel je beleggingsportefeuille in

Bron: Spaargids.be