Hypotheek weer duurder: kan je straks niet meer genieten van een lage rente bij de aankoop van een huis?

Voor een lening op twintig jaar met vaste rente klom het tarief voor iemand die hoogstens 80% van de waarde van zijn pand leent sinds midden december van 1,33% naar 1,40%. Voor eenzelfde lening op 25 jaar ging het van 1,57% naar 1,64%. Het gaat om gemiddelden van de tarieven die bemiddelaar Immotheker Finotheker noteert als het voor zijn klanten leningen afsluit bij een van de zestien banken waarmee hij samenwerkt.

Tip: Bekijk hier welke rentevoeten lezers van Spaargids.be recent konden onderhandelen

De lichte stijging van de rente op hypotheekleningen heeft alles te maken met de algemene stijging van de rentevoeten. Als banken nu beleggen in Belgische staatsobligaties op tien jaar, krijgen ze al 0,30% rente. Midden december was die rente nog negatief en dienden ze dus zelfs strafrente te betalen bij de aankoop van dergelijke staatsobligaties.

De rentevoeten van hypotheekleningen liggen traditioneel hoger dan die op staatsobligaties. Vooreerst hebben de woonkredieten een langere looptijd, daarnaast moeten de banken ook mogelijke wanbetalingen door klanten verrekenen en ten slotte hebben ze ook hogere kosten voor de administratieve opvolging van de leningen.

Toch wordt de stijging van de rente op lange termijn maar deels doorgerekend in de prijs van de hypotheekleningen. Dat komt omdat de banken een belangrijk deel van het geld voor de leningen halen uit het bedrag dat spaarders op hun zicht- en spaarrekeningen zetten en daarop geldt nog altijd dezelfde lage rente als voorheen. Bovendien blijft de concurrentie tussen de banken in ons land groot.

Dit alles betekent niet dat er geen slachtoffers zijn van de hogere rente. De banken voeren hun concurrentieslag immers vooral op de zogenaamde ‘goede risico’s’, segmenten waarvoor ze weinig problemen inzake terugbetaling verwachten. Dat zijn mensen die hoogstens 80% of 90% van de waarde van hun pand moeten lenen. “Dat gaat ten koste van wie boven die grens gaat. Zij betalen al vlug 0,50% extra, waar dit vroeger slechts 0,05% à 0,10% meer was”, zegt John Romain van Immotheker Finotheker. “Vooral jonge mensen en alleenstaanden die nog maar weinig spaargeld hebben kunnen opbouwen, zijn daar het slachtoffer van.”

Leestip:“Mijn buur krijgt een rente onder 1%.” Hoe komt het dat jij die niet krijgt?

Tegelijkertijd waarschuwt Romain: “Veel jonge kredietnemers doen er nu alles aan om onder die grens te blijven. Ze zetten daarbij al hun spaargeld in, met als gevolg dat ze geen buffer meer overhouden voor mogelijke onvoorziene uitgaven. Zo lopen ze het risico in de problemen terecht te komen.”

Een op de twee jongeren rekent momenteel trouwens expliciet op een steuntje van de ouders om een pand te kunnen kopen en de financiering ervan rond te krijgen. Dat is niet het gevolg van de lage rente, maar van de hoge verkoopprijzen van vastgoed. 

Je (klein-)kind financieel ondersteunen bij de aankoop van een woning? Zo vermijd je dat je te veel belastingen betaalt

Lees ook op Spaargids.be:

Deze banken bieden vandaag de laagste hypothecaire rentevoet

Vijf zaken waarover je moet onderhandelen bij uw woonlening

We lenen steeds meer om een woning te kopen