Waarom je beter geen 100.000 euro op je spaarboekje laat staan
Spaargids.beSantander Consumer Bank lanceerde onlangs de best vergoede spaarrekening op de Belgische markt. Als spaarder krijg je er een vergoeding van 0,65 procent, op voorwaarde dat je 125.000 euro op je spaarrekening hebt staan. Maar is het wel verstandig om zo’n hoog bedrag op je spaarrekening te zetten? En waarom moedigen sommige banken het aan, en raden andere het weer af? Spaargids.be zocht het uit.
ING gooide als eerste bank de knuppel in het hoenderhok. Sinds 1 juli 2021 mogen particuliere klanten hoogstens 250.000 euro op hun klassiek spaarboekje plaatsen. Wat erboven uit steekt, wordt onmiddellijk overgeschreven op een zichtrekening met een rente van 0 procent. En wie meer dan 250.000 euro op zijn zichtrekening heeft, moet daarop zelfs een strafrente van 0,50 procent betalen.
BNP Paribas Fortis volgt op 1 april 2022. Ook bij de grootste bank van het land mag je vanaf dan nog 250.000 euro op een klassieke spaarrekening parkeren. Wat erboven uitstijgt, wordt overgeboekt op een zogenaamde niet-gereglementeerde spaarrekening. Dat is een rekening waarop de bank niet de wettelijke minimumrente van 0,11 procent moet betalen.
Bij Triodos Bank, dat alleen niet-gereglementeerde spaarrekeningen aanbiedt, bedraagt de rente 0 procent. Als het bedrag op de rekening uitstijgt boven 500.000 euro past de instelling zelfs een strafrente van 0,50 procent toe.
Enkele andere banken werken dan weer alleen met een plafond. Bij Argenta ligt het totaalbedrag dat klanten op hun spaarrekeningen mogen hebben op 2 miljoen euro, bij AXA Bank op 1 miljoen euro. En bij Europabank op 500.000 euro per rekening. Bij Medirect is dat, afhankelijk van de spaarrekening, 50.000 of zelfs 30.000 euro. Van een strafrente is hier geen sprake.
KBC houdt de deur open. De instelling nam in haar reglement een bepaling op dat ze een ander rentepercentage mag vaststellen voor het totale tegoed op de rekening van zodra het meer dan 100.000 euro bedraagt.
Waarom doen de banken dit?
Die reden is heel duidelijk. Als de financiële instellingen het spaargeld dat ze aantrekken niet volledig kunnen omzetten in leningen voor andere klanten, moeten ze het overschot parkeren bij de Europese Centrale Bank. En daarop betalen ze momenteel een strafrente van 0,50 procent. Die rekening schuiven ze gewoon door naar hun klanten.
Toch bestaat ook het tegendeel. Plaatst je bij Santander Consumer Bank op de Vision Max-rekening een bedrag tussen 125.000 euro en 200.000 euro, dan vang je een basisrente van 0,25 procent en een getrouwheidspremie van 0,40 procent. Wie zijn geld een jaar laat staan, heeft bij ongewijzigde rente een vergoeding van 0,65 procent op zijn spaargeld, het hoogste bod momenteel op de Belgische markt. Wie minder of meer spaart, ziet de basisrente naar 0,05 procent zakken.
Is het slim om veel geld op een spaarrekening te plaatsen?
Is het echter verstandig om veel geld op een spaarrekening te zetten? Eén zaak is zeker. Wie dat doet, wordt er armer op. In februari bedroeg de inflatie in ons land liefst 8,04 procent.
Anders gezegd: voor een korf goederen waarvoor je vorig jaar 100 euro betaalde, moet je nu al 108,4 euro neertellen. Wie op zijn spaarrekening 100 euro had staan en de wettelijke minimumrente van 0,11 procent kreeg - bij het gros van de spaarrekeningen is dat het geval – zag zijn tegoed aangroeien tot 100,11 euro. Met andere woorden: zijn koopkracht zakte aanzienlijk.
Beleggen als alternatief
Wie zijn koopkracht wil behouden, moet het dus over een andere boeg gooien. Concreet betekent dat overstappen op beleggingsformules, waarmee je een potentieel hoger rendement kunt halen. Maar dat doe je best niet blind. De bokkensprongen op de beurzen van de voorbije dagen bewijzen nog maar eens dat de financiële markten niet alleen kunnen stijgen, maar ook fors kunnen dalen. Gespreid instappen, is dan ook de boodschap. Dat kan je doen met beleggingsplannen, waarbij je periodiek – bijvoorbeeld elke maand - een bedrag belegt. Dat zal weliswaar niet verhinderen dat je in slechte tijden je investering in waarde ziet dalen, maar je zal nooit al je centen in de beurs investeren op het moment dat die op haar hoogste peil staat.
Welke voordelen biedt een spaarrekening?
Toch is het verstandig om een belangrijk bedrag op je spaarrekening te behouden. Ten eerste zijn tegoeden tot 100.000 euro per persoon beschermd door het depositogarantiesysteem. Als een bank failliet gaat, zorgt dat systeem ervoor dat klanten hun geld terugbetaald krijgen. Gaat het om 125.000 euro en is dat je enige tegoed bij de bank, dan kan je hoogstens 20 procent van je inleg verliezen.
Let wel: tegoeden bij Santander Consumer Bank vallen onder het Spaanse depositogarantiesysteem.
Voorts zijn spaarrekeningen niet onderhevig aan de grillen van de beurs. Zelfs al vreet de inflatie nu een stuk koopkracht weg, je vermijdt er de soms grotere terugvallen op de financiële markten mee. Dat is belangrijk als je de centen op relatief korte of middellange termijn met zekerheid nodig heeft, bijvoorbeeld voor de aankoop van een auto of als eigen inbreng bij de aankoop van een woning.
Lees ook op Spaargids.be
Dit artikel is u aangeboden door onze partner Spaargids.be. Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Livios
“Mollen verstoren, kan een averechts effect hebben”: zo bind je de strijd wél aan met de diertjes in je tuin
-
Spaargids.be
Zet je maandelijks 100 euro op een spaarrekening? Zo verrassend laag is de opbrengst na tien jaar
Met de stijging van de inflatie verliest het geld op je spaarboekje voortdurend aan koopkracht. Toch parkeren veel Belgen hun centen nog altijd op een klassiek spaarboekje. Wat brengt die spaarijver nog op na één, vijf, tien en twintig jaar? En loont het om je toevlucht te zoeken tot alternatieven? Spaargids.be zocht het uit. -
Livios
Zonnepanelen en thuisbatterij met stekker straks ook in België toegelaten? “Lagere kosten, maar ze leveren minder op”
Kleine thuisbatterijen en zonnepanelen met een stopcontactstekker: ze bestaan, maar of je ze in België ook mag gebruiken, is niet duidelijk. Synergrid, de Belgische netbeheerderskoepel, wil daar verandering in brengen, omdat de vraag vanuit de markt zou toenemen. Maar is dat echt zo? Zijn de toestellen veilig en voordelig? En kun je ze in elke woning gebruiken? Bouwsite Livios vroeg het aan energie-expert Dirk Van Evercooren. -
-
Nagelbijten voor Sam Bankman-Fried: gaat cryptomiljardair de rest van zijn leven de bak in?
-
PREMIUM
Hoe vermijd je gedoe over de rekening na een avondje uit? Etiquette-expert geeft advies: “Stuur niet meteen een betalingsverzoek”
Een avond op restaurant met vrienden of familie sluit je liever niet af met een discussie over de rekening. Maar wat doe je als je tafelgenoot in de cocktails vloog en jij sober aan water nipte? Hoe zit het bij een sharing-restaurant? Wie moet de rekening voor de hele groep voorschieten, volgens de etiquette? En maakt de gelegenheid een verschil? Etiquette-expert Kevin Strubbe vertelt hoe je ongemakkelijke situaties kan voorkomen: “Met deze tip houd je het luchtig.” -
Elektriciteitsfactuur zou 82 euro duurder kunnen worden in 2025: “Compleet onaanvaardbaar”
De elektriciteitsfactuur van een Vlaams gezin zou in 2025 gemiddeld met 82 euro kunnen stijgen door hogere nettarieven voor elektriciteit. Voor aardgas zou er dan weer een daling van het nettarief zijn met gemiddeld 21 euro. Het gaat om voorstellen van de VREG in het kader van de zogenaamde tarriefmethodologie 2025-2028. De Vlaamse energieregulator start vandaag/donderdag de openbare raadpleging op voor die tarieven. Vlaams minister voor Energie Zuhal Demir (N-VA) reageert furieus. -
4
Cacao duurder dan koper
-
Independer
Dit zijn de 5 populairste autokleuren en zo beïnvloedt de kleur van je wagen de prijs
-
Banken trekken stekker uit reddingsplan Van Hool
De banken blijken niet bereid tot een interventie bij de noodlijdende busbouwer Van Hool. Dat schrijft de krant ‘De Tijd’ vrijdagavond op haar website. Zelfs als de familievete tussen verschillende takken tegen maandag opgelost raakt, is het over and out voor het reddingsplan van crisismanager Marc Zwaaneveld, aldus de krant. -
PREMIUM
Veeleisende vacatures houden Sarah tegen om te solliciteren. Werkexpert: “Werkgevers zoeken niet letterlijk naar wat ze vragen”
In het vtm-programma ‘Blind Gesprongen’ vertelde deelnemer Sarah dat ze al jaren ongelukkig is in haar job. Maar de vele eisen in vacatures schrikken haar af om ergens anders te solliciteren. Herkenbaar? Professor Stijn Baert, werkexpert bij HLN en in Blind Gesprongen, legt uit waarom je je niet door die vragen naar diploma’s en ervaring moet laten verlammen en geeft 5 tips voor de perfecte sollicitatie: “Zo kan je toch inspelen op wat een werkgever zoekt, zonder alle vakjes af te vinken.” -
29
Inflatie blijft op 3,2 procent: welke producten zijn (fors) duurder geworden? En wat met onze lonen?