Waarom kan je bij de meeste banken geen woonlening voor een tiny house krijgen?

Een tiny house is een woonconcept dat is overgewaaid vanuit de Verenigde Staten. Soms lees je wel eens dat het de woonvorm van de toekomst is. Meestal heeft een tiny house een oppervlakte tussen 15 en 50 m². De kostprijs varieert tussen 50.000 en 100.000 euro. Fors goedkoper dus dan een gewoon huis. De mediaanprijs voor een huis in gesloten of halfopen bebouwing bedraagt in ons land immers 252.000 euro, blijkt uit cijfers van het Belgische statistiekbureau Statbel.

Voor een gewoon huis ga je doorgaans een woonlening aan. Voor een tiny house is dat niet bij elke bank mogelijk en moet je soms een lening op afbetaling afsluiten.

Huis(je) op het oog? Zoek hier uit wat voor jou het voordeligste woonkrediet is.

“Een tiny house beschouwen wij niet als een klassieke woning, waardoor het niet in aanmerking komt voor een hypothecaire lening met een onroerend doel”, zegt Valléry Halloy van BNP Paribas Fortis. “Bovendien zijn de bedragen voor ‘lichte woningen’ zoals tiny houses, caravans of yurts (traditionele nomadententen, nvdr.) te klein om in aanmerking te komen voor hypothecaire financiering. Verhoudingsgewijs zouden de hypotheekkosten ook veel te hoog zijn.”

Een verhaal dat ook Peter Dercon van ING bevestigt. “ING België biedt vandaag geen hypothecair product aan voor dit type van goed dat zich tussen een roerend en onroerend goed situeert. Er bestaat geen duidelijke definitie voor een tiny house. Het heeft geen typische kenmerken, zoals bijvoorbeeld een minimale en maximale oppervlakte. Wel is een tiny house in principe verplaatsbaar, terwijl een hypothecair krediet gekoppeld is aan een specifieke locatie, zoals een onroerend goed of een vast adres.”

In tegenstelling tot BNP Paribas en ING België kan je bij KBC Bank een tiny house uitsluitend kopen via een hypothecaire lening. “Zo’n woning valt bij ons onder hypothecair krediet”, vertelt Pieter Kussé van KBC Bank. “We beschouwen zo’n huis als onroerend goed uit zijn aard. Een hypotheek nemen op het gefinancierde goed is dus mogelijk. Een andere kredietvorm is hiervoor niet mogelijk bij KBC.”

Bij Belfius zijn er dan weer twee mogelijkheden. “Een tiny house zullen we in principe als onroerend beschouwen als het ofwel fysiek verankerd is in de grond en niet kan worden verplaatst zonder beschadiging, ofwel wanneer de partijen de bedoeling hebben om het tiny house op duurzame wijze ter plaatse te laten”, klinkt het. “Is aan geen enkele van die voorwaarden voldaan, dan zal onze bank het tiny house als roerend beschouwen. Of een tiny house roerend of onroerend is, hangt dus af van geval tot geval.” Voor sommige tiny houses kan je bij Belfius dus alleen een woonkrediet aanvragen, voor andere alleen een consumentenkrediet.

Tip: Kijk hier wat voor jou de goedkoopste persoonlijke lening is.

Een tiny house financieren bij BNP Paribas kan uitsluitend met een lening op afbetaling. “De regels en voorwaarden zijn anders voor zo’n lening”, zegt Valéry Halloy. “Een lening op afbetaling heeft een aantal voordelen. Ze is eenvoudig, vereist geen bezoek aan een notaris en vermijdt hypotheekgarantie. Ze laat ook toe een bepaald bedrag te lenen tegen een vaste rentevoet en voor een periode die vóór de ondertekening van het contract wordt vastgesteld.”

Een lening op afbetaling of consumentenkrediet is ook bij ING België de enige mogelijkheid om een tiny house te bouwen of te kopen. “Zolang er maar geen sprake is van een hypotheekregistratie of van de aankoop van grond, wat wettelijk verboden is voor consumentenkredieten”, zegt Peter Dercon. Hij voegt er meteen aan toe dat het aantal aanvragen van een consumentenkrediet voor een tiny house verwaarloosbaar klein is bij ING België.

Lees ook op Spaargids.be:

Waarom een hoge inflatie goed is voor wie geleend heeft

Je energiefactuur klein krijgen? Deze leningen kan je aangaan voor energiebesparende werken

Lenen of leasen voor je nieuwe speedpedelec: wat is het goedkoopste? “Met deze tip kan je tot 80 procent besparen op het aankoopbedrag”