'Splitskopen' van woning en grond: wat is dat precies? En hoe financieel aantrekkelijk is het?
Spaargids.be‘Splitskopen’ is een term die huizenjagers wellicht wel kennen. Het gaat erom dat je de woning en de bouwgrond apart aankoopt. Voor wie beperkte mogelijkheden heeft wat betreft eigen inbreng, kan dit een opportuniteit betekenen. Maar niet alle banken staan open voor zo’n ‘splitskoop’. Ook Febelfin, de federatie van de financiële sector, heeft er vragen bij. Is ‘splitskopen’ populair? En hoe zit het met de (extra) kosten? Spaargids.be zocht het uit.
Bij ‘splitskopen’ blijft de grond, waarop je aangekochte huis staat, een bepaalde periode eigendom van een derde partij. Je spreekt met de grondeigenaar af dat je de grond op een later tijdstip aankoopt. Maar daarbij moet je je wel de vraag stellen wat er gebeurt bij insolventie of faillissement van de grondeigenaar tijdens de periode die aan de verkoop van de grond voorafgaat.
“Het financieren van een woonproject, waarbij de grond gedurende een bepaalde periode eigendom blijft van een derde partij, brengt op een aantal vlakken verhoogde risico’s mee, niet alleen voor de kredietgever, maar ook voor de kredietnemer”, zegt Febelfin, dat daarmee de mening deelt van enkele banken die Spaargids.be hierover contacteerde.
“Om een correct oordeel te kunnen vellen over zo’n split-sale-constructie, moet je hoe dan ook eerst inzage krijgen in de concrete contractuele voorwaarden en modaliteiten.” Febelfin heeft tot dusver nog geen ‘splitskoop’-overeenkomsten gezien. Om die reden kan de federatie alleen enkele algemene principes rond het concept meegeven.
Wat als de grondeigenaar failliet gaat?
Als kredietnemer loop je het risico dat de grondeigenaar failliet gaat, in dat geval riskeer je de grond niet meer te kunnen aankopen. Als je daar dan de middelen niet voor hebt, dreig je de woning te moeten verkopen.
Malafide kredietverleners? Lees hier hoe je ze herkent en welke wettelijke beschermingen je hebt.
Hou rekening met toekomstig krediet
Een ‘uitgestelde’ verkoop geeft de kredietnemer niet per se meer financiële ademruimte. De kredietgever zal al bij de aankoop van de woning rekening houden met de aankoopprijs van de grond, ook al koop je die op een later moment. “Wanneer een kredietgever immers een krediet geeft voor de aankoop van het gebouw, mag je veronderstellen dat hij ook ‘genoodzaakt’ zal zijn het krediet te verschaffen voor aankoop van de grond”, zegt Febelfin.
Hogere kosten
Febelfin laat weten dat bij een ‘splitskoop’ de kosten wellicht ook hoger uitvallen. “Na de contractueel afgesproken periode van gesplitste eigendom dient er immers een overdracht van de grond te gebeuren, wat bijkomende (notaris)kosten impliceert in vergelijking met een gebruikelijke krediettransactie.”
Evoluerende prijs voor de grond
Een gesplitste aankoop van een woning kan uiteindelijk ook duurder zijn voor de kredietnemer. “Hoeveel duurder hangt uiteraard af van de concreet gemaakte afspraken, zoals bijvoorbeeld een contractueel vastgelegde indexering van de prijs van de grond”, aldus nog Febelfin. “Indien de marktevolutie echter omgekeerd is en er een stabilisering of zelfs een daling van de prijzen zou zijn, dan zal de consument zo misschien een hogere prijs betalen voor de grond.”
Febelfin heeft geen cijfers over de evolutie van het aantal splitskopen in ons land. “Maar rekening houdend met de geciteerde risico’s vermoeden wij dat het niet zo vaak voorkomt.”
Lees ook via Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
KIJK. Eerste helikopter op fossielvrije brandstof ter wereld is Belgisch: prijs en topsnelheid onthuld
Aan de luchthaven van Wevelgem is een wereldprimeur van Belgische makelij onthuld: een helikopter die kan vliegen op fossielvrije brandstof. Het toestel stoot dan geen CO2 uit en wordt gefabriceerd in Deerlijk bij D-Motor, dat vliegmotoren bouwt. -
-
Mijnenergie
Nieuw systeem schakelt toestel van Bosch of Siemens automatisch aan op voordeligste moment: de pro's en contra's in de kijker
-
New Yorkse student verdient 65.000 euro aan het doorverkopen van... restaurantreserveringen
Je kunt als student een bijbaan hebben in een restaurant, maar de Amerikaanse Alex Eisler zag een veel lucratievere job in de horeca. Hij reserveert tafeltjes in populaire restaurants in New York en verkoopt die door. Zo verdiende hij afgelopen jaar 65.000 euro. -
Mijnenergie
Uitsteltermijn plaatsing digitale meter bijna ten einde: is vrees voor factuurshock terecht?
De uitsteltermijn voor de plaatsing van de digitale meter loopt bijna af. Wie tussen 2009 en 2021 zonnepanelen heeft geïnstalleerd, kan die meter nog tot 31 december van dit jaar tijdelijk weigeren. Veel consumenten vrezen dat het einde van die uitsteltermijn meteen ook een stevige opstoot op de energiefactuur met zich zal meebrengen. Mijnenergie.be ging na of die angst gerechtvaardigd is. -
Prijs aan de pomp daalt: benzine goedkoper vanaf morgen
-
Febelfin waarschuwt voor valse sms-berichten: “Geef nooit je pincode door”
-
Livios
Zo vind je een betrouwbare plaatser voor zonnepanelen: “Aannemers ouder dan tien jaar zijn zeldzaam”
Zonnepanelen maken je deels onafhankelijk van de volatiele energieprijzen, zijn goed voor het milieu én je verdient ze op termijn terug. Heb je er nog geen op je dak liggen, maar wil je wel graag op de groene kar springen? Of wil je je bestaande exemplaren vervangen? Bouwsite Livios vroeg aan zonnepanelenexpert David Houthoofd van Energy Protect waarop je moet letten bij het vergelijken van offertes. -
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
De werkende Belg kan op steeds meer extraatjes rekenen: de voorbije vijf jaar is het gemiddeld aantal extralegale voordelen met 10 procent toegenomen. Om welke voordelen gaat het precies (en welke zijn aan een terugval bezig)? Welke rol spelen je functie, statuut, opleiding en de sector waarin je werkt? En wat met de verschillen tussen man en vrouw? Jobat.be zocht het uit. -
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?