Woning (ver)kopen op lijfrente wint aan populariteit: wat houdt het precies in? En welke risico's loop je?
Spaargids.beDe aankoop van een woning hoeft niet noodzakelijk met een groot hypothecair krediet gepaard te gaan. Een aankoop op lijfrente biedt evengoed de mogelijkheid om een eigen woning te verwerven. Maar wat is lijfrente precies? Wat zijn de voor- en nadelen? En hoe populair is het? Spaargids.be zocht het allemaal uit.
Bij een aankoop op lijfrente betaal je geen eenmalig bedrag: je betaalt de totale som van de aankoop in delen of schijven. Meestal gaat zo’n aankoop gepaard met een voorschot, dat in de branche de naam 'boeket’ krijgt, en een maandelijkse rente, die doorgaans geïndexeerd wordt. Als renteplichtige vervalt je verplichting tot betaling bij het overlijden van de rentegenieter of als de vastgelegde termijn die in het contract staat is afgelopen. Om die reden zijn bij een verkoop op lijfrente meestal senioren de verkopende partij.
Leestip: Korting tot gemiddeld 1.000 euro op notariskosten voor aankoop woning en woonlening.
Volle eigendom, vruchtgebruik en boeket
Bij aankoop of verkoop op lijfrente zijn er verschillende mogelijkheden. Bij een verkoop in volle eigendom mag de koper zich meteen in de woning vestigen. Meestal gebeurt de verkoop echter op lijfrente in vruchtgebruik. In dat geval mag de verkoper in zijn woning blijven wonen tot hij of zij overlijdt.
Bij een verkoop op lijfrente kunnen de partijen kiezen voor een beperkte of onbeperkte duur. In het eerste geval ligt vast hoelang je rente moet betalen aan de verkoper. Bij een onbeperkte duur betaalt de koper maandelijks rente aan de verkoper tot die laatste overlijdt.
Bij het afsluiten van een aankoop of verkoop op lijfrente kan je kiezen voor een akkoord met of zonder boeket. Zo’n boeket is een overeengekomen voorschot. Meestal ligt het bedrag tussen 10 of 20 procent van de waarde van de woning. Een andere optie bij een aankoop of verkoop op lijfrente is het al dan niet voorzien van geïndexeerde rente. Is gekozen voor indexering, dan is de rente aangepast aan de stijging van de levensduurte.
De hoogte van de lijfrente hangt af van de leeftijd en de levensverwachting van de verkoper. Bepalend is dus hoelang de verkoper gemiddeld nog te leven heeft. Om dat te berekenen, doet een notaris een beroep op sterftetabellen.
Opgelet: er zijn op dit moment 277.682 wanbetalers bij leningen: wat kan je doen om niet op de zwarte lijst te belanden?
Wat zijn de voordelen?
Een aankoop of verkoop op lijfrente biedt voordelen voor koper en verkoper. Een koper kan snel eigenaar van de woning worden als de verkoper vroeger overlijdt dan verwacht. Hij is bovendien niet verplicht een woonlening af te sluiten omdat hij het bedrag niet in één keer moet betalen. Een belangrijke voetnoot hierbij: de eigendom van een aankoop op lijfrente kan niet gebruikt worden als hypothecaire waarborg.
Is er sprake van een boeket, dan kan hij daarvoor eventueel een ander krediet aangaan, zoals een persoonlijke lening.
Persoonlijke lening aangaan? Doe hier gratis en vrijblijvend de simulatie en bekijk het overzicht van de beste tarieven.
Voor de verkoper is dit het grote voordeel: terwijl hij in de woning blijft wonen bij verkoop in vruchtgebruik, strijkt hij maandelijks rente op. Hij beschikt dus over een ruimer regelmatig inkomen. Is de rente geïndexeerd en er is een algemene stijging van de prijzen, dan ontvangt de verkoper een groter bedrag. Is de woning verkocht aan een particulier, dan hoeft de verkoper geen belastingen te betalen op de rente.
Wat zijn de nadelen?
Behalve voordelen zijn er ook nadelen. De aankoop van een woning op lijfrente kan duur uitvallen als de verkoper langer leeft dat verwacht, tenzij beide partijen een uiterste datum voor de rentebetaling in het contract hebben opgenomen. Als koper heb je ook geen recht op belastingkorting. Soms is het boeket vrij hoog, zodat je daarvoor bij een financiële instelling moet aankloppen voor een krediet. De kosten voor de aankoop van een woning op lijfrente kunnen hoger zijn dan bij een klassieke verkoop.
Ken je het verschil tussen goede en slechte schulden? En wanneer worden goede schulden slecht? Spaargids.be licht toe.
Na de verkoop met vruchtgebruik ben je als verkoper niet langer eigenaar van je woning. Leeft de verkoper langer dan de afgesproken einddatum van de te betalen rente, dan heeft hij na die einddatum geen recht meer op lijfrente. Wel mag hij in de woning blijven wonen.
Populariteit van (ver)kopen op lijfrente
Woningen kopen of verkopen op lijfrente is niet nieuw. Volgens vastgoedspecialist Trevi is het in Brussel en Wallonië meer ingeburgerd dan in Vlaanderen, maar het bedrijf ziet wel een positieve evolutie. Volgens vastgoedwebsite Immoweb zijn tussen 1 januari en 30 september van dit jaar 8,1 procent meer panden op lijfrente aangeboden dan in dezelfde periode vorig jaar (1.448 in 2021 en 1.566 in 2022). Trevi laat weten dat de vraag naar woningen op lijfrente groter is dan het aanbod.
Toch eerder fan van de klassieke woningaankoop via hypothecaire lening? Via de kader hieronder vind je de beste woonleningen voor jouw specifieke situatie en budget.
Lees ook via Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Jobat
Wie krijgt vakantiegeld? Om welk bedrag gaat het? En wanneer wordt het uitbetaald?
-
PREMIUM
Voor deze producten trek je best naar Albert Heijn in Nederland: “Opvallend goedkoper dan in Belgische AH-winkels”
Groenten en fruit zijn vaak goedkoper in de Nederlandse Albert Heijn dan in Belgische AH-winkels. Zo betaal je voor exact hetzelfde pakje radijsjes in ons land 1,20 euro meer. Dat blijkt uit cijfers van prijsvergelijker PingPrice. Ook twee andere soorten producten zijn opvallend voordeliger over de grens. Over welke artikelen gaat het juist? En hoe komt het dat je er in Nederland veel minder voor betaalt? Retailexpert Pierre-Alexandre Billiet legt uit. -
PREMIUM
Willem verdient 2.353 euro netto: is dat een goed loon? Werkexpert: “Schoolvoorbeeld van de promotieval”
Hoe weet je of je genoeg verdient? Professor arbeidseconomie van de UGent en HLN-werkexpert Stijn Baert neemt elke week het loon van een HLN-lezer onder de loep. Vandaag is Willem aan de beurt, een prille dertiger die als administratief bediende werkt. Met tien jaar ervaring op de teller verdient hij netto 2.353 euro, met daarbovenop maaltijdcheques en een gsm-abonnement. “Het brutoloon is erg mooi, maar één gesprek kan hem veel opleveren”, tipt Baert. -
-
Jobat
De winstpremie: wie krijgt het? Wanneer? En om welk bedrag gaat het dan gemiddeld?
-
PREMIUM
60% van de bedienden wordt gebeld na de uren: zo sta je op je strepen zonder ongemotiveerd over te komen
Uit onderzoek van UGent@Work blijkt dat een kwart van de werknemers thuis moeilijk tot rust kan komen omdat ze zich druk maken over hun werk. Dat hun werkgever zes op de tien Vlaamse bedienden soms nog belt na de uren, zoals blijkt uit recente gegevens van Protime, heeft daar vast ook mee te maken. Maar mag dat wel? Wat zijn je rechten na de kantooruren? En hoe kan je hier best op reageren? HLN-werkexpert Stijn Baert weet raad: “Onthoud dat het bedrijf niet zal vergaan omdat jij even afstand neemt.” -
PREMIUM24
De blunder van 1,6 miljoen euro: waarom de CEO van AB InBev zo fors moest inleveren op zijn loon
In de lijst van CEO’s van beursgenoteerde bedrijven die in 2023 het meest verdienden, staat Ilham Kadri, de CEO van Solvay/Syensqo, op kop na een premie van – hou u vast – 12 miljoen euro. Ook opvallend: de twee voorbije jaren was Michel Doukeris, topman van bierproducent AB InBev, de grootverdiener. Maar toen blunderde hij en dat liet zich voelen. Waarom moest hij 1,6 miljoen euro inleveren? -
PREMIUM
Frederik (48) verloor zijn vrouw Riet aan kanker: “Ik was te jong voor een overlevingspensioen”
-
Livios
Mag je je gras maaien op zondag? En de takken van je buren snoeien? Dit zijn de regels in vijf herkenbare situaties
-
20
PROMOJAGERS SUPERTIP. Auchan houdt weer parkingverkoop: “Volle achterbank en koffer en heb me 328 euro voordeel gedaan”
De Franse hypermarktketen Auchan in Roncq - net over de grens bij Kortrijk - organiseert opnieuw een parkingverkoop. In een speciale tent staan paletten vol met allerlei soorten dranken, van water en frisdrank tot bier, wijn en cava. Die kan je voor een prikje kopen. “Ik had een volle achterbank en koffer en heb me 328 euro voordeel gedaan”, vertelt Promojager Kim tevreden. -
PREMIUM
“Van het kindergeld alleen lukt het niet, ook al denken veel mensen dat”: zo komen Evi en Bart rond met 5 kinderen in huis
“Ik sta ‘s nachts op om alles klaar te leggen. Praktisch is het niet simpel”, vertellen Evi (39) en Bart (44) in ‘Families XXL’ op VTM en VTM GO over hun gezin met vijf kinderen. Maar hoe regelen zij alles financieel? Hoeveel geven ze uit aan hun kroost en welke kosten nemen de grootste hap uit hun budget? “We kochten een auto met acht zitplaatsen voor 60.000 euro. Maar goed, je moet wel hé.” -
Livios
“Let in het bijzonder op voor melganzenvoet”: dit zijn je tuinklussen voor de maand mei