Kunnen alleenstaanden een woonlening afsluiten? Hier moet je rekening mee houden en zo ben je beschermd

Heel wat Vlamingen gaan op hun eentje een woonlening aan. Bij marktleider BNP Paribas Fortis werden in 2021 zelfs 30% van alle dergelijke kredieten toegekend aan alleenstaanden en/of eenoudergezinnen.

Zij leenden er gemiddeld 177.000 euro, die ze nu in gemiddeld 218 maanden terugbetalen. Dat is iets meer dan 18 jaar. Maandelijks levert dat een afbetaling van 775 euro op, wat neerkomt op 39% van hun maandelijks inkomen. Alleenstaanden en eenoudergezinnen leenden gemiddeld 68% van de waarde van hun pand.

Hoeveel zou jouw maandelijkse aflossing bedragen? Simuleer hier met enkele klikken je (mogelijke) woonkrediet.

Het voornaamste criterium voor een bank om een lening al dan niet toe te staan, blijft de mogelijkheid van de kredietnemer om ze over de afgesproken periode terug te betalen. Dat is voor alleenstaanden niet anders dan voor grotere gezinnen. Alleen zijn ze kwetsbaarder. Als bij een tweeverdienersgezin iemand zonder inkomen valt, is er nog altijd een tweede die geld verdient om de lening te kunnen afbetalen.

Een belangrijk aspect daarbij is dat alleenstaanden en eenoudergezinnen die een woning kopen doorgaans ouder zijn dan koppels die hun eerste woning verwerven. Dat betekent dat ze vaak al de kans hebben gehad om meer te sparen en ze in veel gevallen ook al een hoger loon krijgen.

Ben jij klaar om een eigen woning te kopen? Raadpleeg hier de tarieven voor hypotheekleningen die banken recent aanrekenden.

Een mogelijke hulp voor alleenstaanden en eenoudergezinnen is de verzekering gewaarborgd inkomen. Wie een woonlening afsluit en minstens 12 maanden werkt, kan zich via die verzekering voor tien jaar indekken tegen de gevolgen van onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Als je dan zonder werk valt, neemt deze verzekering je betalingsverplichtingen gedurende een periode van je over.

De regelgeving geldt voor iedereen, maar weegt voor alleenstaanden zwaarder door. De polis is gratis, want de premies worden betaald door de overheid. Vanaf 1 januari 2023 dien je hem digitaal aan te vragen bij het Vlaams Woningfonds.

Er zijn natuurlijk wel enkele voorwaarden aan verbonden. Zo mag het belastbaar inkomen voor een alleenstaande niet hoger zijn dan 46.170 euro of hoger dan 65.960 euro voor alleenstaanden met een gezinslast, dit laatste bedrag vermeerderd met 3.700 euro per persoon ten laste. Ook mag het E-peil van de woning niet hoger zijn dan 70.

En wat als je als alleenstaande na de aankoop van je woning iemand leert kennen waarmee je je eigendom wilt delen? Eventueel kan die nieuwe partner zich inkopen in de woning. Hij moet dan wel langs de notaris om het mede-eigenaarschap te laten bekrachtigen. Bekijk daarbij hoe de verhoudingen komen te liggen. Krijgt iedereen de helft van de eigendom? Of houdt de ene een groter deel dan de andere?

Los daarvan kan de nieuwe partner al dan niet instappen in de lening. Voor de bank levert het een betere situatie op want een bijkomende partij zal mee instaan voor de afbetalingen. Een alternatief is dat de lening op één naam blijft staan en de partner een soort huurgeld betaalt aan de kredietnemer.

Vroeger was het fiscaal interessant om een tweede kredietnemer toe te voegen. Die kreeg toen ook recht op de woonbonus voor de gezinswoning. Intussen is die maatregel echter afgeschaft.

Lees ook op Spaargids.be:

1 in plaats van 12 procent registratierechten betalen op je nieuwe woning? Dat doe je zo

Twintigtal valse kredietverstrekkers opgespoord: met deze tips word je niet het slachtoffer van oplichting

Woning (ver)kopen op lijfrente wint aan populariteit: wat houdt het precies in? En welke risico’s loop je?

Bron: Spaargids.be