Mythe of feit: een huis huren in plaats van kopen is weggesmeten geld
Spaargids.beEen huis kopen of een huis huren: wat is het beste? Een huis huren, is geld weggooien, klinkt het wel eens. Maar is dat zo? En als je een huis koopt, moet je dan niet decennialang de hand op de knip houden om alle kosten betaald te krijgen? Spaargids.be helpt je mee de beste keuze te maken.
We maken een simulatie met twee koppels, waarbij iedereen 35 jaar oud is. Het ene koppel huurt, het andere koopt. Het gaat om een koppel uit een Vlaamse centrumstad en om panden met een aankoopprijs van 348.064 euro. Dat was volgens de Notarisbarometer in 2022 de gemiddelde aankoopprijs.
Interessant: Raadpleeg hier de beste tarieven, gedeeld door de Spaargids.be-gebruikers, voor woonleningen bij verschillende banken.
Kopen
In het kader van een hypothecair krediet vragen de banken dezer dagen doorgaans 10 tot 20% eigen inbreng. In ons voorbeeld krijgt het eerste koppel bij de bank een hypothecair krediet dat 80% van de aankoopsom bedraagt: 278.451 euro. Op het moment dat ze het krediet afsluiten, in januari 2023, bedraagt de rente op een hypothecair krediet met een looptijd van vijfentwintig jaar en een vaste rentevoet volgens de Rentebarometer van Immotheker 3,44%.
Tot duizenden euro’s minder afbetalen op je woonlening? Hou rekening met deze korting bij de bank.
Gedurende vijfentwintig jaar betaalt het koppel per maand 1.377 euro aan de bank. Bij een rentevoet van 3,3% bedragen de totale intresten 134.698 euro. Het totaalplaatje aan de bank tikt af op 413.189 euro.
Ook de notaris rekent kosten aan. Volgens notaris.be zijn de kosten voor de aankoop van het huis (registratiebelasting, rechten, ereloon, administratieve kosten, kosten overschrijving en btw) samen goed voor 14.977 euro. De notariskosten voor het krediet bedragen 6.896 euro.
De onroerende voorheffing bedraagt 912 euro per jaar, lezen we af op de simulator van de Vlaamse Belastingdienst. 18.240 euro daarvan voldoet het koppel al tijdens de afbetaling van de lening.
De verzekeraar (in ons voorbeeld berekend via Cardif BNP Paribas Group) stelt voor om de schuldsaldoverzekering in één keer te betalen voor de volledige looptijd: 8.541 euro.
Na twintig jaar is de lening afbetaald. Dan zijn de gezinsleden 55 jaar. Als we ervan uitgaan dat beiden hun 85ste verjaardag mogen vieren, dan moeten ze na de aflossing van de lening nog 30 jaar onroerende voorheffing betalen. Met 912 euro per jaar komt dat neer op 27.360 euro. Omdat die moeilijk correct in te schatten zijn, laten we de onderhouds- en renovatiekosten achterwege.
Woning kopen? Kom niet bedrogen uit: wees aandachtig voor deze acht belangrijke documenten.
Huren
Voor een gehuurd huis telt de berekening minder parameters. Ons koppel heeft besloten om hun hele leven een huis te huren. Volgens de meest recente cijfers van de Confederatie van Immobiliënberoepen (CIB) bedroeg de gemiddelde huurprijs in Vlaanderen in het voorjaar van 2022 gemiddeld 1.085 euro per maand voor een vrijstaande woning.
Betaalt het koppel dat huurbedrag, dan heeft het na vijfentwintig jaar 325.500 euro neergeteld: een stuk meer dan de waarde van het huis. Gemakshalve gaan we er hierbij van uit dat de huurprijs de hele termijn gelijk blijft, terwijl die in de realiteit minstens wordt geïndexeerd.
Maar daar stopt het niet. De huurders moeten huur blijven betalen tot ze 85 zijn. Gaan we er nog altijd van uit dat de huurprijs dezelfde blijft, dan spijst het koppel de rekening van de verhuurder zo met nog eens 325.500 euro extra.
Conclusie
Puur financieel bekeken over een termijn van vijftig jaar, is een huis huren duurder dan een huis kopen. Zoals we eerder aangaven: onderhouds- en renovatiekosten, huurindexeringen, spaaropbrengsten en andere variabelen zijn uit de berekening gelaten.
Naast dat financiële voordeel beschikt de koper uiteraard ook gewoon over een eigen woning, die aan het einde van de rit een mooi appeltje voor de dorst betekent. Bovendien neemt door de inflatie de reële waarde van de jaarlijkse afbetaling van je woonkrediet af.
Lees ook op Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
EPC-label A of B vereist om sociale woning te verhuren in Limburg
-
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
Suikernonkels
▶ Nicolas (34) bedacht, ontwikkelde en verkocht zijn eigen app: “Miljonair geworden onder de douche”
In de HLN-podcast ‘Suikernonkels’ is ondernemer Nicolas Van Hoorde te gast. Hij ontwikkelde de financiële app Delta en verkocht die in 2019 zeer succesvol. Van Hoorde vertelt in de podcast hoe hij met de app miljonair werd. Hij is meteen een ideale inspiratiebron voor de Suikernonkels Jeroen en Ward die in deze podcastaflevering hun eigen parkeerconcept Pimby proberen te verkopen. Luister hierboven of Ward en Jeroen evenveel geluk hebben als Nicolas. -
-
Spaargids.be
Met welk type spaarrekening betaal je het minste belastingen?
-
Jobat
Hoe wordt jouw loon beïnvloed door je jaren ervaring?
Werkervaring en loon stijgen doorgaans hand in hand. Zo blijkt ook uit de cijfers van het recentste Salariskompas van Jobat.be. Tijdens welke werkjaren stijgt je loon het sterkst? Welke rol spelen je diploma en geslacht? En wat is de impact van de sector en regio waar je aan de slag bent? -
PREMIUM
Hoe slaagt Bol.com erin om kleding goedkoper aan te bieden dan de modemerken zélf? “De strafste promo’s zijn meteen uitverkocht”
Wie al eens de prijs van een kledingstuk online vergelijkt, merkt dat Bol.com vaak als goedkoopste webshop uit de bus komt, zelfs goedkoper dan de webshop van het kledingmerk zelf. “Een jeansrok van Only kost 31 euro bij Bol.com, maar 39,99 euro op de Only-webshop,” merkt onze journalist op. Hoe kan dat? En is àlle kledij er goedkoper? Retailexpert Pierre-Alexandre Billiet legt uit hoe je als consument het slimst te werk gaat. -
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
-
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
-
Fusie tussen Crelan en Axa Bank leidt "op lange termijn" tot verlies van 150 banen
Als gevolg van de fusie van banken Crelan en Axa Bank wil de directie van de groep het met 150 voltijdse banen minder doen op de hoofdkantoren. Dat meldt ‘De Tijd’ en het nieuws wordt bevestigd door Crelan zelf. De woordvoerster van Crelan benadrukt dat de afbouw “op lange termijn” en via “natuurlijke afvloeiingen” zal gebeuren. -
Hoeveel geld en tijd bespaar je echt als je thuiswerkt? “Tot zeker 862 euro per jaar”
Als je telewerkt, combineer je niet alleen makkelijker werk en gezin. Je vervuilt er ook minder door. En je bespaart geld en tijd. Hoeveel precies? Dat kan je voortaan zelf berekenen dankzij een nieuwe online calculator die verkeersinstituut Vias in het leven riep. -
Prijs aan de pomp daalt: benzine goedkoper vanaf morgen