12.000 gezinnen kregen ‘betaalpauze’ voor woonkrediet, maar die regeling is nu voorbij: wat doe je als je je lening niet kan afbetalen?

Tussen 1 oktober 2022 en eind maart 2023 konden gezinnen hun bank vragen om hen twaalf maanden uitstel van kapitaalaflossing voor hun woonlening te geven. Ze moesten in die periode alleen intresten betalen. Zowat 12.000 gezinnen maakten effectief gebruik van dat aanbod.

Een aanzienlijk deel van hen voldeed weliswaar niet aan alle voorwaarden, maar kon toch op clementie bij zijn of haar bank rekenen. Op die manier poogden de financiële instellingen zuurstof te geven aan hun klanten die door de hoge energierekeningen van eind vorig jaar in de problemen waren gekomen.

Sinds begin april is die regeling afgelopen. Dit betekent echter niet dat er geen mogelijkheden meer zijn om nog uitstel te krijgen.

Woning kopen of (ver)bouwplannen? Pas op voor deze bijkomende kosten van je woon- of renovatielening.

Heel wat hypotheekleningen bevatten contractueel de mogelijkheid om de aflossingen één of enkele maanden over te slaan. De overgeslagen maanden worden dan achteraan de lening toegevoegd. Bekijk dus je leningcontract of vraag naar de mogelijkheid bij jouw bankier.

Maar zelfs als je contract dergelijke clausule niet bevat, sta je niet meteen in de kou. Als je kan aantonen dat je financiële problemen tijdelijk zijn, zal je bankier samen met jou een oplossing zoeken en bijvoorbeeld tijdelijk uitstel toestaan of je een tijdelijke kasreserve, een bedrag dat je onder nul mag gaan op je rekening, toekennen.

Een andere mogelijkheid is over te gaan tot een globale schuldherschikking. Misschien heb je meerdere leningen lopen en kan de schuldenlast in zijn totaliteit worden aangepakt. Je bankier moet er dan wel zeker van zijn dat je kredietwaardigheid op termijn niet is aangetast.

Duizenden euro’s minder afbetalen op je woonlening? Dankzij deze korting kan het.

Je wacht best niet te lang met je aanvraag. Van zodra je drie maanden achterstaat met de afbetaling, ben je officieel in wanbetaling en moet je bank dit melden bij de Nationale Bank. Je wordt dan opgenomen op de zogenaamde ‘zwarte lijst’. Dat heeft als gevolg dat je moeilijk nog aan een lening zal geraken. Van de 6,1 miljoen Belgen die een lening lopende hebben, staan er momenteel zo’n 270.000 met een achterstand bekend.

Doen alsof je neus bloedt en bij een andere bank een lening afsluiten, zal doorgaans ook weinig soelaas bieden. Vooraleer een bank een lening toestaat, is ze immers verplicht je gegevens in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren te controleren. En daarin staan alle leningen die je al heeft lopen.

Tip: Raadpleeg de beste - actuele - tarieven voor woonleningen, gedeeld door de bezoekers van Spaargids.be.

Bent je financieel te ver gesprongen, dan kan je je nog altijd tot de arbeidsrechtbank wenden om er een collectieve schuldenregeling aan te vragen. De rechtbank duidt dan een schuldbemiddelaar aan die een aanzuiveringsregeling opstelt, om de schuldeisers terug te betalen. Meer dan 58.000 Belgen hebben momenteel zo’n gerechtelijke schuldbemiddeling lopen.

Is je geldtekort echter structureel – bijvoorbeeld na een scheiding is een inkomen weggevallen – dan dringt zich wellicht een meer drastische oplossing aan en zal je mogelijks moeten overgaan tot een verkoop van het pand waarvoor werd geleend.

Lees meer via Spaargids.be:

Nieuwe woning kopen voor de oude van de hand is? Het kan met de overbruggingslening

Kustappartement kopen: in welke badplaatsen ben je voordelig(er) af? En hoe financier je zo’n aankoop?

Twee generaties onder één dak uit praktisch en/of financieel gemak: dit moet je weten over kangoeroewonen