Nieuwe woning kopen voor de oude van de hand is? Dit zijn de voordelen, nadelen en rentevoeten van het overbruggingskrediet

Een overbruggingslening werkt anders dan een gewone lening. Je moet namelijk louter de intresten betalen op het opgenomen bedrag. Het kapitaal zelf betaal je in één keer af wanneer je de verkoopsom van je oude woning ontvangt. Dit heeft als voordeel dat je geen twee leningen – die voor je nieuwe woning en die voor je oude woning - tegelijk moet afbetalen.

De overbruggingslening biedt op die manier de nodige flexibiliteit. Je staat niet onder druk om snel je huidige woning te verkopen, omdat je het geld dringend nodig hebt. Dat laat je toe om te wachten tot je een geschikte koper vindt, die de prijs wil betalen die jij voor ogen hebt.

Krap woonbudget? Via kangoeroewonen kan je de kosten voor een eigen woning delen, zonder aan privacy in te boeten.

Dit alles neemt niet weg dat de overbruggingslening wel een einddatum heeft. Je moet de verkoop binnen een bepaalde termijn realiseren. Doorgaans krijg je daarvoor één, twee of drie jaar de tijd. Als dat niet lukt binnen die periode, ga je best met je bank praten om de looptijd van de lening te verlengen.

Opgelet: je zal dan wel in een slechte positie zitten om over de voorwaarden te onderhandelen. Wees dus vooruitziend en sluit je overbruggingskrediet meteen voor een voldoende lange periode af.

Het bedrag dat je kunt lenen via een overbruggingskrediet hangt af van de marktwaarde van het pand dat je wil verkopen. Dat is ook logisch. Het is immers met de opbrengst daarvan dat je het krediet moet terugbetalen. Hou er rekening mee dat de waarde ervan geschat moet worden (= extra kosten) en dat er als waarborg voor de lening mogelijk een hypotheek op wordt genomen (= opnieuw extra kosten).

Het overbruggingskrediet is doorgaans ook duurder dan een klassieke woonlening. Al kan de rentevoet stevig verschillen: op dit moment biedt de goedkoopste bank een rentevoet van 4,50 procent aan, terwijl de duurste gaat voor bijna het dubbele: 7,30 procent. Die rente betaal je, afhankelijk van de bank, elke maand, om de drie maanden of aan het einde van de lening.

Overbruggingsleningen vergelijken op vlak van rentevoet en voorwaarden? Dat kan via Spaargids.be.

Aan de hele operatie kan ook een fiscaal voordeel verbonden zijn. Veronderstel namelijk dat je nog even in je oude woning blijft wonen. Dan is je nieuwe woonst – die nog niet je hoofdverblijf is - je tweede woning. Daarvoor gelden de federale fiscale regels.

Die bepalen dat je de intresten voor de periode tot de verhuizing naar je nieuwe woning kunt inbrengen in je belastingaangifte. Ze verminderen er je onroerende inkomsten. Er is geen voordeel voor de terugbetaling van het kapitaal, want daarvoor zou de lening minstens tien jaar moeten lopen.

Heb je nog een lening lopen op je oude woning, waarvoor je geniet van het fiscale voordeel van de woonbonus - voor nieuwe leningen sinds 1 januari 2020 is die afgeschaft - dan kan je overwegen om die te laten doorlopen, mits een pandwissel. Dat betekent dat de hypotheek niet langer op je oude woning staat, maar wel op je nieuwe. Met andere woorden: de lening blijft bestaan, alleen wordt ze gewaarborgd door een hypotheek op een nieuw pand. Let wel: daarvoor dien je de hypotheek op de oude woning te laten schrappen en een andere hypotheek op de nieuwe woning te laten vestigen: tweemaal extra kosten dus.

Lees verder op Spaargids.be:

Woning aankopen of bouwen: ga je op dit moment best voor een vaste of een variabele rentevoet?

Goed nieuws voor leners: Vooruit wil dossierkosten bij woonlening halveren

Bijna 10.500 gezinnen genieten betalingsuitstel op woonlening wegens hoge energieprijzen: wat zijn de voorwaarden voor zo'n ‘pauze’?