Belgische spaarders haalden dit jaar massaal hun geld weg bij de banken, op zoek naar opties die meer renderen. In totaal werd er bijna 30 miljard euro elders geïnvesteerd, een absoluut record.

In het nieuws: Uit de financiële rapporten van een aantal banken blijkt dat Belgen nog nooit zoveel geld weghaalden van hun spaarrekeningen om in andere producten te beleggen, schrijft De Standaard.

• Grootbanken Belfius, KBC en ING rapporteerden dalingen van 9 tot 11 procent van het uitstaande volume. BNP Paribas Fortis legde nog geen cijfers voor, maar ook daar verwacht men een soortgelijke daling.
• Bij de nummer vijf op de markt, Crelan, omvatte deze daling zelfs een afname van 15 procent. Dit wordt als uitzonderlijk hoog gezien.
• In totaal wijzen de trends erop dat er ongeveer 28 miljard euro op de Belgische spaarrekeningen verdween in het afgelopen jaar. In het begin van 2022 stond er in totaal bijna 300 miljard op de spaarrekeningen bij de Belgische banken. De daling is dus significant.

De oorzaken: Het veranderende rentebeleid en het succes van de staatsbon.

• De centrale banken trokken de kortetermijnrente op, om een antwoord te bieden op de stijgende inflatie. De Belgische banken volgden volgens de politiek echter niet snel genoeg, waardoor minister van Financiën Vincent Van Peteghem (cd&v) een staatsbon met een looptijd van een jaar aankondigde, in een poging de banken te dwingen de rentes op te trekken.
  • De staatsbon van Van Peteghem, met een rendement van 2,81 procent, werd een groot succes. Spaarders tekenden massaal in, en het waardepapier bracht uiteindelijk 21,896 miljard euro op. Een record.
• Het gevolg was dat spaarders massaal geld weghaalden. In augustus alleen al zagen banken 18 miljard euro wegvloeien. De Nationale Bank van België gaf toen al aan dat banken misschien remediërende maatregelen zouden moeten nemen.
• Door het succes van de staatsbon herontdekten spaarders ook andere manieren van sparen behalve het klassieke spaarboekje, waaronder obligaties. ING merkte in september op dat de interesse in dat waardepapier op het hoogste peil stond sinds 2010. Ook termijnrekeningen en tak21- beleggingsverzekeringen werden populairder.
• Belfius zegt dat veel spaarders het boekje als wachtrekening ­gebruikten, in afwachting van een herbelegging in een meer positief economisch klimaat.
• De bank denkt ook dat consumenten geld van hun boekje haalden om hun facturen te kunnen betalen.

Wegvloeiingen en verschuivingen

Ingezoomd: de uitstroom van spaargeld per bank.

• Bij de spaarrekeningen van KBC vloeide er 6,78 miljard euro weg, of 11,86 procent.
• Belfius zag 5,3 miljard euro van de spaarrekeningen verdwijnen.
• Bij ING Bank was dit 3,1 miljard euro of 8,9 procent.
• Crelan kende dus de grootste wegvloeiing met 4,65 miljard of 15,64 procent.

Nuance: Crelan kende ook een interne verschuiving.

• Crelan bood een alternatief voor de staatsbon aan spaarders aan door tijdelijk dezelfde hoge nettorentetarieven aan te bieden op termijndeposito’s van één jaar als die van de staatsobligatie.
• De bank verhoogde ook de tarieven voor termijndeposito’s met langere looptijden. Het zag bijvoorbeeld zijn portefeuille van termijndeposito’s en kasbons met bijna 5 keer toenemen, tot ruim 7 miljard.
• De Standaard merkt dan ook op dat Crelan vooral een verschuiving kende: spaarders zochten hun heil bij andere producten van hun bank. Op die manier bekeken verloor Crelan slechts 0,8 miljard aan de staatsobligatie.

(evb)