Tot 3% korting op je rentevoet: dit zijn je opties om goedkoper te lenen voor een energetische renovatie

Dat meer en meer mensen een verouderd pand met een slechte EPC-waarde willen kopen en renoveren, heeft alles te maken met de prijs. Instapklare woningen met een goede EPC-score zijn duurder, terwijl de interesse voor woningen met een slechte EPC-score wegebde en de prijzen onder druk kwamen te staan. Zodanig zelfs dat meer mensen opnieuw overwegen een energieverslindende woning te kopen en te renoveren, als ze daar tenminste genoeg renovatiebudget voor hebben.

Overweeg je een verbouwingslening? Vergelijk hier de rentevoeten en voorwaarden bij de verschillende aanbieders en maak de beste keuze.

Als je vandaag het eigendom verkrijgt van een woning of appartement met een EPC-label E of F in het Vlaams gewest, moet je de woning binnen de vijf jaar grondig energetisch renoveren, tot minstens het EPC-label D. Dat is verplicht, maar de Vlaamse overheid biedt er ook financiële ondersteuning voor aan.

Aan de ene kant kan je in Vlaanderen een Mijn VerbouwLening aanvragen, tot 60.000 euro, op maximaal 25 jaar, tegen de wettelijke rentevoet verminderd met 3 procent korting. Momenteel komt dat neer op 2,25 procent. In het voorjaar wordt de geldende rente opnieuw aangepast. Stel dat je op dit moment een Mijn VerbouwLening van 25.000 euro afsluit op 20 jaar, dan kost je dat over de hele looptijd 6.002,61 euro aan rente.

Daarnaast kan je bij de bank waar je een hypothecaire lening afsloot om het pand met EPC-label E of F te verwerven ook een renovatiekrediet aangaan, om binnen de vijf jaar de verplichte energierenovaties uit te voeren. Sinds 2023 krijg je daarbij in Vlaanderen korting op de marktrentevoet, dankzij een rentesubsidie van de Vlaamse overheid. Stel bijvoorbeeld dat de marktrentevoet 3,5 procent bedraagt, je label B wilt behalen en je daarvoor 45.000 euro leent. Dan krijg je 3 procent korting, en betaal je nog 1.741 euro intrest.

In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest kan je mogelijk een Ecoreno-krediet afsluiten. Ofwel een consumentenkrediet (beperkt tot 25.000 euro), ofwel een hypothecair krediet tegen 1,5 tot 2,5 procent rente. In Wallonië krijg je hulp bij energiebesparingsprojecten met een lening op afbetaling met een jaarlijks kostenpercentage (jkp) van 0 procent, van 1.000 tot 60.000 euro, op een looptijd van maximaal 30 jaar.

Leestip: Vlaamse overheid stelt zich borg voor 10 procent van woonlening.

Een renovatiekrediet met renovatiesubsidie kan je volgens de Vlaamse overheid bij heel wat kredietverstrekkers afsluiten: Argenta, AXA Bank, Bank Van Breda, Nagelmackers, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, Credimo, Crelan, DVV Verzekeringen, Elantis, Europabank, ING, KBC, Keytrade Bank, Tridios en VDK Bank. Maar nogmaals: enkel gecombineerd met een hypothecair krediet.

Daarnaast kennen heel wat banken energieleningen toe voor de financiering van bijvoorbeeld zonnepanelen, dubbele beglazing en dakisolatie. Volgens de vergelijker van Spaargids.be vind je het laagste jkp daarvoor bij ING: 3,52 procent. Wil je op tien jaar lenen, dan geldt dat jkp vanaf een bedrag van 20.001 euro. Je betaalt dan in totaal 3.691,80 euro interest.

Kopen op plan of sleutel-op-de-deur: wat als de bouwfirma failliet gaat?

Probeer eerst financiële steun van de overheid te krijgen, zoals een Mijn VerbouwLening of renovatiekrediet bij de Vlaamse overheid. Beide tegelijk kunnen niet. Bovendien moet je de renovatiesubsidie meteen aanvragen wanneer je het hypothecair krediet voor de aankoop van de woning afsluit. Wacht sowieso niet te lang meer: de maatregel van de rentesubsidie stopt bij aankopen (authentieke aktes) vanaf 1 januari 2025.

Lees meer op Spaargids.be:

Een eigen woning kopen met een bescheiden inkomen: zo kan het toch

Wanneer zakt de woonrente opnieuw? En waarom is het uitkijken geblazen naar de VS hiervoor?

Woning aanschaffen zonder te moeten lenen: waarom is kopen op lijfrente (niet) interessant?