Bij welke bank kunt u het best pensioen opbouwen?
Dat we nooit te vroeg met pensioensparen kunnen beginnen, staat buiten kijf. Als we weten dat het gemiddelde pensioen in België 1.200 euro bedraagt, is pensioensparen vaak zelfs broodnodig. Bovendien levert pensioensparen elk jaar een mooie belastingvermindering op. Wel is het verstandig om vooraf na te denken over welk pensioenspaarproduct het best bij u past. Want hoewel de fiscale voordelen dezelfde zijn, kunnen variabele factoren de som aan het einde van de rit sterk beïnvloeden.
Pensioensparen anno 2017
Het maximumbedrag voor pensioensparen bedraagt ook dit jaar 940 euro. Stopt u dat bedrag voor het jaareinde in een pensioenplan, dan krijgt u een mooie 30% of 282 euro terug in de vorm van belastingvermindering. Zo spaart u ieder jaar een aardige duit uit.
Bent u op zoek naar een gegarandeerd minimumrendement, dan kunt u een pensioenspaarverzekering overwegen. Voordeel: u weet vooraf wat de minimale opbrengst is. Is uw profiel iets dynamischer, dan kunt u opteren voor een pensioenspaarfonds. Daar hangt de opbrengst of het verlies af van de prestaties van de onderliggende beleggingen. Maar welk product u ook kiest, het fiscale voordeel blijft hetzelfde.
Variabele factoren
Ook wanneer u voor een stabiele pensioenspaarverzekering kiest, kunnen een aantal variabelen een impact hebben op de slotsom. Het loont dan ook de moeite om via Spaargids.be de pro's en contra's van verschillende pensioenspaarproducten met elkaar te vergelijken.
Hoewel dat vaak geen absolute zekerheid over toekomstige rendementen biedt, kan het interessant zijn om de rendementen van pensioenspaarverzekeringen uit het verleden tegen elkaar af te zetten. Op dat vlak doen bijvoorbeeld de pensioenspaarverzekeringen Top Rendement 0,75% van AG Insurance (2,25% in 2016) en Vita Pensioen van Federale Verzekering (2,4% in 2016) het goed.
In de categorie pensioenspaarfondsen noteerden we de voorbije vijf jaar de hoogste rendementen bij onder meer Metropolitan Rentastro Growth (9,89%) en BNP Paribas B Pension Growth (9,71%). De beheerskosten zijn in dat resultaat meegerekend
Opgelet voor instapkosten
Waar het rendement geen rekening mee houdt, zijn de mogelijke instapkosten. En die kunnen sterk verschillen. Zo betaalt u voor Certiflex Pensioen van Ethias slechts 1% instapkosten, terwijl voor sommige andere pensioenspaarverzekeringen de instapkosten oplopen tot 6% à 7%. Wat pensioenspaarfondsen betreft, schommelen de instapkosten tussen 0 en 3%.
Ook het bedrag dat u de eerste keer verplicht moet storten, durft wel eens te variëren. Zo start u bij de pensioenspaarverzekering Baloise Save Plan met minimum 600 euro en moet u jaarlijks minstens 300 euro bijstorten. Dat hoeft niet noodzakelijk een nadeel te zijn, want op die manier dwingt u zichzelf elk jaar om iets opzij te zetten. Andere banken leggen in dat verband minder of helemaal geen verplichtingen op.
De waarde van gewaarborgde intrestvoet
Niet alle pensioenspaarverzekeringen bieden een gewaarborgde intrestvoet. Concreet: de intrestvoet op het moment van de storting is gewaarborgd voor de vermelde looptijd. Die interestvoetgarantie slaat op de gestorte premies, niet op toekomstige premies. Dus zelfs al is er sprake van een gewaarborgde rentevoet, dan kan die tijdens de looptijd van het contract toch nog stijgen of dalen.
De pensioenspaarrekeningen die vandaag een hoge gewaarborgde rentevoet bieden, zijn Flexibel Saving Plan van Fidea (1%) en Argenta-Flexx (1,05%). Geen percentages om van achterover te vallen, maar over een lange periode tikken ze toch mooi aan. Welke keuzes u maakt, hangt voor een groot deel af van de risico's die u wilt nemen en de factoren die voor u het zwaarst doorwegen, zoals de instapkosten.
Spaargids.be heeft voor u alvast de rendementen van meer dan 25 Belgische pensioenspaarverzekeringen met elkaar vergeleken. De tool geeft een overzicht van de netto rendementen van de voorbije twee jaar, de bruto gewaarborgde interestvoet en de te verwachten instapkosten. Bovendien betaalt u bij bepaalde banken geen of nauwelijks instapkosten als u via Spaargids.be intekent op hun pensioenspaarverzekering.
Eerder interesse in een pensioenspaarfonds? Ook hiervoor is een handige vergelijkingstool op Spaargids.be terug te vinden
Lees ook:
Welke verzekering voor pensioensparen biedt het hoogste rendement?
Hoeveel brengt een spaarverzekering op?
We sparen er op los ook al snappen we er niets van
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Independer
De waarde van je inboedel fout ingeschat? Dan riskeer je een financiële aderlating bij brand of diefstal
-
Jobat
Hoe herken je een toxische baas en wat doe je ertegen? “Hij zal altijd druk bezig lijken, maar toch ook micromanagen”
Welzijn op het werk krijgt vandaag meer aandacht dan ooit. Experts moedigen je aan om kritisch na te denken over je leidinggevende en op te komen voor jezelf en je team. Goed leiderschap is dan ook van cruciaal belang voor de prestaties die je levert en hoe je je voelt op de werkvloer. Maar wat kan je als medewerker doen als jouw leidinggevende je belemmert om goed – en graag – te werken? Welzijnsmanager Elisabeth Van Steendam legt het Jobat.be uit. -
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
-
PREMIUM
Zware misleiding bij Switch, getuigt gedupeerde: “Ze overladen je met informatie zodat je geen tijd hebt om na te denken”
-
Jongeren leveren bijna 20 procent eigen inbreng bij aankoop vastgoed
De eigen inbreng bij de aankoop van een huis, appartement, grond of bij een renovatie stijgt gestaag. Gemiddeld bedraagt die eigen inbreng ongeveer 27 procent van het aankoopbedrag; 73 procent wordt dus geleend, zo blijkt uit cijfers van marktleider BNP Paribas Fortis. Dat is een stijging met 3 procentpunt tegenover 2020, terwijl de vastgoedprijzen toch opnieuw flink zijn gestegen. -
PREMIUM
“Je kan een sauna niet aansluiten op het gewone stopcontact”: experts geven advies voor je eigen sauna in huis
Het moet heerlijk zijn, een eigen sauna in de tuin of in je huis. Maar hoeveel kost zo'n privéwellnessje? Vraagt het veel onderhoud? En hoe maak je er optimaal gebruik van? Fabrikanten Jan Allaert van Belle et Moi en Katrien Verhaeghe van Verhaeghe Chalet en Sauna geven advies. “Tussen twee sessies moet je minstens even lang rusten als je eerste saunabeurt geduurd heeft.” -
Spaargids.be
Steeds meer Belgen veranderen van bank: waarom kiezen voor een andere zicht- of spaarrekening?
-
16
PROMOJAGERS SUPERTIP. Kruidvat geeft tot 75 procent korting en deelt gratis producten uit: “Ik betaalde maar 6,22 euro. Er ging 93,86 euro af!”
-
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
Test Aankoop heeft een klacht ingediend bij de Economische Inspectie en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) tegen de bedrijven Switch en SFAM. De consumentenorganisatie ontving sinds september 2020 al 466 klachten over het gedwongen sluiten van bepaalde contracten na aankoop van een Apple-product. Dat meldt Test Aankoop dinsdag. -
Spaargids.be
Doe je liever geen bankzaken in een app? Zoveel kan je besparen met de universele bankdienst
De tarieven voor niet-digitale bankdiensten gaan bij veel banken al jaren in stijgende lijn. Om de digitale kloof te verkleinen en bankverrichtingen toegankelijker te maken, voerden bankenkoepel Febelfin en de federale overheid de universele bankdienst in. Voor maximaal 60 euro kan je volgens die formule een pakket verrichtingen uitvoeren. Wie haalt er voordeel uit en is het altijd de goedkoopste oplossing? Spaargids.be zocht het uit. -
PREMIUM
“Niet alleen de prijs van deze microgolfoven valt op, ook de prestaties!” De 10 beste huishoudproducten die je nu kunt kopen