Hoeveel moet u opzijzetten voor een zorgeloos pensioen?
Spaargids.beDe kans is groot dat uw pensioen straks een stuk lager ligt dan uw huidige loon. Tijdig sparen is dus de boodschap. Maar hoeveel moet u opzij zetten om op uw oude dag safe te zitten?
De pensioenkloof
De pensioenkloof is het verschil tussen uw salaris en uw pensioen. Als u weet welk pensioen u mag verwachten, kunt u berekenen welk kapitaal nodig is om die kloof te dichten. We geven u alvast een voorbeeld. Onze man (35) verdient 3.000 euro bruto, zijn vrouw (30) 2.500 euro. Samen is dat 5.500 bruto, goed voor een maandelijks netto-inkomen van 3.523 euro.
Op basis van die gegevens mogen ze samen een netto wettelijk pensioen van 2.810 euro verwachten, op voorwaarde dat ze allebei met pensioen gaan op 67, na een loopbaan van 45 jaar. Anders gezegd: vanaf hun pensioen moeten onze man en vrouw het maandelijks met 713 euro minder doen. Een eventuele groepsverzekering via het werk kan die pensioenkloof iets kleiner maken.
Tegen de tijd dat man en vrouw de pensioenleeftijd bereiken, vallen ook verschillende uitgaven weg. De hypothecaire lening is afbetaald en de kinderen zijn het huis uit. Mogelijk komen er andere kosten voor in de plaats. Er is meer tijd om te reizen. Mogelijk duiken er medische kosten op. Bovendien moet het koppel er rekening mee houden dat het misschien ooit in een (duur) rusthuis terechtkomt. De opbouw van een flinke spaarbuffer is hoe dan ook aangewezen.
Hoeveel zet u opzij?
Om als dertiger in te schatten hoeveel u moet sparen om de pensioenkloof te dichten, is wat denkwerk vereist. Veel hangt uiteraard af van uw levensstandaard. Om daar een zicht op te krijgen, kunt u uw gemiddelde maandinkomen nemen en daar alle uitgaven van aftrekken. Wat overblijft is uw spaarcapaciteit. Onderzoek van Beobank leert dat het bij de Belg gemiddeld om 346 euro per maand gaat.
We gaan ervan uit dat het gezin uit onze voorbeeld per maand 500 euro spaart, goed voor 6.000 euro per jaar. De kans is reëel dat daar af en toe iets vanaf gaat, voor een onverwachte uitgave of een reis, bijvoorbeeld. Laten we daarom veronderstellen dat het koppel tot aan zijn pensioen jaarlijks 3.500 euro effectief spaart. Houden ze dat dertig jaar vol, dan hebben ze tegen hun pensioenleeftijd 105.000 euro vergaard. Daar kunnen ze de pensioenkloof van 713 euro in principe een goede 12 jaar mee overbruggen. Tenminste, mocht de inflatie geen roet in het eten gooien…
Inflatie opvangen via pensioensparen
De inflatie heeft een grotere impact dan u op het eerste zicht zou denken. Sinds midden de jaren 80 schommelt die rond de 2% per jaar. Verandering hoeven we niet meteen te verwachten. Wanneer ons koppel met pensioen gaat, zal het bij het maandelijkse verschil van 713 euro dus jaarlijks 2% moeten tellen om zijn koopkracht te behouden. Tegelijk zal tijdens de spaarperiode het kapitaal elk jaar 2% in waarde verminderen. Tijdig een goede spaarstrategie uitstippelen vermijdt dat uw spaarbuffer al te veel onder de inflatie lijdt.
U kunt al het geld tot de pensioenleeftijd op een klassieke spaarrekening parkeren. Hoewel de rendementen van elkaar verschillen garandeert momenteel geen enkel spaarboekje een rendement van meer dan 0,9%. Onvoldoende dus om weerwerk te bieden tegen de inflatie.
Interessanter is het om het geld dat u lang kunt missen in een pensioenspaarplan te stoppen. Spaargids.be vergelijkt voor u het rendement van de diverse pensioenspaarverzekeringen. Een vaste minimumrente van 2% is in elk geval haalbare kaart. Zo werkt ons koppel alvast tijdens de spaarperiode de impact van de inflatie weg. Bovendien is pensioensparen fiscaal interessant. U krijgt 30% terug in de vorm van belastingvermindering. Dit jaar ligt het maximumbedrag voor pensioensparen op 940 euro per persoon.
Lees ook:
Basisrente groepsverzekering blijft in 2018 op 1,75%
Zeven op de tien Belgen halen neus op voor beleggingen
Wanneer start u het best met pensioensparen
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
“Je kan een sauna niet aansluiten op het gewone stopcontact”: experts geven advies voor je eigen sauna in huis
-
Van Quickenborne en De Bleeker waarschuwen voor 'Tinder Swindlers’: “Dien altijd klacht in”
Naar aanleiding van Valentijnsdag waarschuwen minister van Justitie Vincent Van Quickenborne en staatssecretaris voor Consumentenbescherming Eva De Bleeker (allebei Open Vld) voor het fenomeen van ‘Tinder Swindlers’ en andere vormen van online fraude via dating apps. In 2021 werden in België 1.781 meldingen gemaakt van een of andere vorm van vriendschapsfraude. -
Spaargids.be
Steeds meer Belgen veranderen van bank: waarom kiezen voor een andere zicht- of spaarrekening?
In 2021 stapten maar liefst 107.462 Belgen via de gratis bankoverstapdienst Bankswitching over naar een andere bank. Zowel voor zicht- als spaarrekeningen zoeken veel klanten hun heil bij een andere financiële instelling. Maar welke voordelen levert zo’n overstap mogelijk op? Spaargids.be biedt een overzicht. -
-
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
-
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
Test Aankoop heeft een klacht ingediend bij de Economische Inspectie en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) tegen de bedrijven Switch en SFAM. De consumentenorganisatie ontving sinds september 2020 al 466 klachten over het gedwongen sluiten van bepaalde contracten na aankoop van een Apple-product. Dat meldt Test Aankoop dinsdag. -
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
Volgende week zaterdag gaat in Turijn de Ronde van Italië van start. In de eerste grote ronde van het seizoen strijden de renners om de felbegeerde roze trui. Met de Gouden Giro kan jij bewijzen dat je de strafste ploegleider bent en prachtige (geld)prijzen winnen dankzij HLN. Deelnemen is dus de boodschap! -
PREMIUM101
Meer gezinnen kloppen aan bij OCMW door hoge energiefacturen: “Leveranciers maken het extra moeilijk”
-
MijnEnergie
Zonnepanelen zónder terugdraaiende teller? Deze magere compensatie biedt het hogere injectietarief
-
17
Energiesector krijgt laatste kans om wanpraktijken bij deur-aan-deurverkoop te bannen
Minister van Energie Tinne Van der Straeten kondigt een actieplan aan om de wanpraktijken van bepaalde energieleveranciers aan te pakken. De energiesector krijgt een laatste kans om de problemen met deur-aan-deurverkoop te bannen, anders dreigt een totaalverbod. -
Spaargids.be
Doe je liever geen bankzaken in een app? Zoveel kan je besparen met de universele bankdienst
De tarieven voor niet-digitale bankdiensten gaan bij veel banken al jaren in stijgende lijn. Om de digitale kloof te verkleinen en bankverrichtingen toegankelijker te maken, voerden bankenkoepel Febelfin en de federale overheid de universele bankdienst in. Voor maximaal 60 euro kan je volgens die formule een pakket verrichtingen uitvoeren. Wie haalt er voordeel uit en is het altijd de goedkoopste oplossing? Spaargids.be zocht het uit. -
Reizen63
Ryanair stunt met vliegtickets voor minder dan 5 euro
75 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerLynn De Raedemaecker
Jurgen Aerts
Tina Colpaert
jan van dessel
raymond van der craen