Zo bouwt u meer pensioenkapitaal op
SparenZowat driekwart van de Belgen bouwt via pensioensparen een extra spaarpotje op voor tijdens het pensioen. De spaarformule kan voor een bijkomende 500 euro per maand zorgen, maar alleen als u er vroeg genoeg aan begint.
Wie 38 jaar lang rigoureus 960 euro opzijzet via de formule van het pensioensparen, bouwt daarmee een bijkomend pensioenkapitaal op van 78.503 euro. Hoe mooi dat bedrag ook is, niet iedereen zal daarmee de kloof dichten tussen het laatste salaris en de wettelijke pensioenuitkering.
Pensioensparen is veruit de meest populaire manier om een aanvullend pensioen op te bouwen. Zowat twee derde van de werkende bevolking doet aan pensioensparen, zo bleek eerder dit jaar uit cijfers van Beama, de vereniging van vermogensbeheerders. Het systeem ontstond in 1986 en moest de bevolking ertoe aanzetten om extra geld opzij te zetten voor het pensioen. Om die boodschap kracht bij te zetten, koppelde de overheid daar ook een fiscale stimulans aan vast. Dat fiscale cadeautje is tot vandaag nog altijd de grote kracht van de spaarformule. Het systeem onderging begin dit jaar een hervorming en intussen kunnen spaarders kiezen uit twee verschillende formules. Het systeem onderging begin dit jaar een hervorming en intussen kunnen spaarders kiezen uit twee verschillende formules. Ofwel stort u dit jaar maximaal 960 euro en geniet u van een belastingvoordeel van 30 procent, ofwel stort u tussen 960 euro en 1.230 euro en profiteert u op het gestorte bedrag van een belastingvoordeel van 25 procent. "Het belastingvoordeel maakt van pensioensparen een hele voordelige spaarformule. We krijgen in ons land niet veel fiscale cadeautjes. Wie wil sparen voor zijn pensioen, pakt dit cadeautje maar best met twee handen aan", zegt Jo Stremersch van financieel planner Stremersch, Van Broekhoven en Partners.
Welke kapitaal levert pensioensparen op?
Hoe ver springt u met pensioensparen? Volstaat het om jaarlijks 960 euro opzij te zetten om u zich later van voldoende aanvullend pensioen te verzekeren? ‘Dat is voor iedereen natuurlijk verschillend, want elke situatie is anders. Maar door de begrenzing op het bedrag dat je jaarlijks kan storten, zal je er natuurlijk ook geen potten mee breken’, zegt Stremersch. Hij maakt de berekening. Daarbij gaat hij uit van een jaarlijkse storting van 960 euro en een jaarlijkse inflatie van 2 procent. Hij neemt meteen ook de verschuldigde belastingen in rekening, om zo te komen tot een netto-opbrengst. Het resultaat?
Wie 10 jaar spaart, verzamelt een aanvullend pensioenpotje van 12.274 euro.
Wie 20 jaar spaart, verzamelt een aanvullend pensioenpotje van 29.498 euro.
Wie 30 jaar spaart, verzamelt een aanvullend pensioenpotje van 54.326 euro.
Wie 38 jaar spaart, verzamelt een aanvullend pensioenpotje van 78.503 euro
Hoe groot is het maandelijkse extraatje?
Om bovenstaande bedragen even in perspectief te plaatsen, berekent Stremersch ook wat het opgebouwde kapitaal vertegenwoordigt als maandelijkse aanvulling op het wettelijke pensioen. Anders gezegd: hoeveel geld kan u elke maand spenderen gedurende 20 jaar (tot u 86 jaar bent) vooraleer het potje van het pensioensparen helemaal is opgesoupeerd? Om dat te berekenen gaat Stremersch uit van een voorzichtig spaar- of beleggingsrendement van 2% (want het bedrag dat nog niet is uitgeven en bijvoorbeeld op een spaarrekening staat, levert intussen ook nog rente op). Dat levert de volgende bedragen op voor wie de jaren voorafgaande aan het pensioen aan pensioensparen deed:
Wie 10 jaar spaarde, heeft gedurende 20 jaar maandelijks ongeveer 80 euro extra.
Wie 20 jaar spaarde, heeft gedurende 20 jaar maandelijks ongeveer 195 euro extra.
Wie 30 jaar spaarde, heeft gedurende 20 jaar maandelijks ongeveer 360 euro extra.
Wie 38 jaar spaarde, heeft gedurende 20 jaar maandelijks ongeveer 520 euro extra.
Voor de meeste mensen ligt het wettelijk pensioen ergens tussen 1.000 à 1.500 euro. In functie van het opgebouwde kapitaal kan pensioensparen zorgen voor een extra 80 tot 520 euro per maand. ‘Enkel met het spaarpotje van pensioensparen zal niet iedereen erin slagen om de kloof te dichten tussen het laatste loon en de wettelijke pensioenuitkering. Het is dus zeker geen overbodige luxe om ook nog andere pensioenpotjes te vullen’, waarschuwt Stremersch.
Hoe bouw je meer pensioenkapitaal op?
Door het belastingvoordeel is pensioensparen zowat de eerste stap in het opbouwen van een aanvullend pensioen. Het is evenwel niet de enige optie. Zo is er de groepsverzekering, die veel werknemers krijgen van hun werkgever. Ook die zorgt voor een aanvullend pensioenkapitaal. Vervolgens is er nog het langetermijnsparen (op voorwaarde dat dat potje nog niet is gevuld met het fiscaal voordeel van de woonlening). Voor zelfstandigen is er dan weer het Vrij Aanvullend Pensioensparen (voor de zelfstandigen in hoofdberoep) en dit kan dan nog aangevuld worden met de nieuwe Pensioentoezegging voor Zelfstandigen (voor zelfstandigen met een eenmanszaak) of een individuele pensioentoezegging (voor de zelfstandigen met een vennootschap). ‘En daarnaast is het toch vooral zaak om zelf nog voldoende geld opzij te zetten’, zegt Stremersch. Volgens de financiële planner gaan veel mensen in de fout door te proberen om met één welgemikt schot een grote slag te slaan. Ze wachten het juiste moment af om te beleggen in het beste fonds of het beste aandeel. ‘Toch is dat geen succesrecept. De discipline om op geregelde tijdstippen een klein som geld opzij te zetten in een degelijk beleggingsfonds brengt op het einde van de rit nog het meeste op’, besluit Stremersch.
Lees ook:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
17
Energiesector krijgt laatste kans om wanpraktijken bij deur-aan-deurverkoop te bannen
-
HLN Shop
“Gebruik er verschillende door elkaar”: podoloog geeft raad bij het kiezen van jouw perfecte wandelschoenen
Bij velen onder ons kriebelt het al om deugddoende tochten te maken in het groen. Ben je nog geen volleerd wandelfanaat, maar wil je graag de draad oppikken? Trek dan een instapmodel wandelschoenen aan je voeten. HLN Shop gaat na met welk schoeisel je als beginnend wandelaar - figuurlijk dan - over rozen loopt. -
Mijnenergie
Klopt jouw energiefactuur wel helemaal? En hoe betwist je een te hoge afrekening?
Af en toe berichten media over absurd hoge energiefacturen die bijvoorbeeld het gevolg zijn van een nulletje te veel of een vergeten komma. Dergelijke frappante fouten spot je als klant meteen. Maar soms duiken er ook afwijkingen op, die – hoewel ze minder in het oog springen - je toch een aardige duit kosten. Hoe stel je deze vast en op welke manier kan je ze aanvechten? Mijnenergie.be helpt je stap voor stap. -
-
341
Ex-Russisch president Medvedev zegt dat meer dan verdubbeling van gasprijs op komst is voor Europeanen
-
Reizen63
Ryanair stunt met vliegtickets voor minder dan 5 euro
Luchtvaartmaatschappij Ryanair pakt tot 16 februari uit met de kortingsactie ‘last minute citytrips’ voor vliegreizen die deze maand plaatsvinden. Je kan voor tientallen bestemmingen vliegtickets boeken aan spotprijzen. De goedkoopste vluchten kosten minder dan 5 euro. -
PREMIUM237
“Binnen vier jaar zijn 6 op de 10 nieuwe wagens elektrisch”, maar particulier blijft “verontrustend afwachtend”
-
Energieregulator CREG ziet ruimte om overwinsten kerncentrales af te romen
-
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
-
Belgische consumptieprijzen zullen dit jaar met gemiddeld 4,3% stijgen
De Belgische consumptieprijzen zullen dit jaar met gemiddeld 4,3% stijgen. Dat zegt de Europese Commissie vandaag in haar nieuwe economische prognoses. Volgend jaar zou de inflatie opnieuw zakken tot 1,3%. -
Producent van Knorr, Lipton en Dove waarschuwt dat boodschappen wellicht nog duurder zullen worden
De Britse multinationale onderneming Unilever - vooral bekend van voedings- en verzorgingsmerken als Knorr, Ben & Jerry’s, Unox en Dove - waarschuwt dat de productiekosten blijven oplopen. En dat zal de consument wellicht ook voelen. In 2021 verhoogde de multinational zijn verkoopprijzen al om zo de sterk gestegen grondstofkosten te compenseren. -
PREMIUM
Deze mensen produceren zélf hun stroom: “Mijn windmolen kost 75.000 euro, maar in 8 jaar is die terugbetaald”
15 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerGudo Courtois
Elise Van Damme
Jean Paul Peelis
Freddy Clauw
Hilde