Hebben we de laagste rente op woonleningen gehad?
SparenOver de impact van de coronacrisis op de vastgoedmarkt en woonleningen is lang nog niet alles gezegd. Er zijn elementen die erop wijzen dat het dieptepunt in de rentevoeten van de woonkredieten achter de rug kunnen liggen, al zijn er nog altijd tegenkrachten die de rente blijven drukken. Spaargids.be bekijkt de huidige situatie.
Een richtingaanwijzer voor de evolutie van de rentevoeten op woonleningen is de OLO op 10 jaar. De OLO (afkorting voor Obligation Linéaire/Lineaire Obligatie) is de rente die betaald wordt op overheidsobligaties. De banken zien dat als de risicovrije rente. Met andere woorden: de vergoeding die ze krijgen als ze absoluut zeker willen zijn dat ze na afloop hun ingelegd kapitaal terug willen.
Als de banken daarentegen kiezen om het geld niet uit te lenen aan de staat, maar aan een particulier voor het bouwen of kopen van een woning, dan vragen ze bovenop die risicovrije rente nog een risicopremie. Dat is een extra vergoeding omdat ze minder zeker zijn hun geld na afloop terug te krijgen.
De voorbije weken is de basisrente gestegen. Op 12 maart was de rente op de OLO op 10 jaar nog -0,22%. Negatief dus. Op 17 april stond ze op + 0,09%. Dat is dus al 0,31% hoger.
Bekijk hier de evolutie van de OLO op 10 jaar.
Hoe de rente op die OLO verder evolueert, is koffiedik kijken. Hier spelen momenteel meerdere factoren.
Ten eerste doet de Europese Centrale Bank er alles aan om die rente laag te houden, zodat de rentebetalingen voor de overheden draagbaar blijven. Bovendien zorgen lage rentes voor een interessant investeringsklimaat, wat gunstig is voor de bedrijven en dus voor de economie en de tewerkstelling.
Aan de andere kant spelen de financiële markten. Zij houden ook rekening met vraag een aanbod aan geld en met de risico’s. Door de coronacrisis hebben overheden veel meer geld nodig, wat de prijs ervan – de rente – opdrijft. Ook neemt het risico van de kapitaalverschaffers toe. Hoewel leningen aan de overheid nog altijd worden gezien als een risicovrije belegging, is dat in de praktijk niet zo. Ook staten kunnen in gebreke blijven met hun afbetalingen. Door de coronacrisis dreigen hun schulden fors op te lopen. Volgens Moody’s, het bureau dat de kredietwaardigheid van bedrijven en overheden opvolgt, kan het zelfs om een permanente toestand gaan.
Evolutie
Volgens het renteoverzicht van de Immotheker zaten de leningtarieven de voorbije weken licht in de lift, toch voor een deel van de kredieten.
Voor een lening op 10 jaar met vaste rente, waarbij er 81% tot 100% van de waarde van het pand werd geleend, steeg het effectief toegepaste tarief van 1,12% naar 1,14%. Voor leningen op 20 jaar ging het in dat geval van 1,51% naar 1,54%. Een significante toename was dit nog niet, maar het was wél de eerste opsprong sinds lang.
Beperkingen
Naast de evolutie van de risicovrije rente speelt nog een ander gegeven bij de bepaling van de rentevoeten. Zo heeft de Nationale Bank strengere voorwaarden opgelegd aan de commerciële banken. Het is de bedoeling dat ze hoogstens nog 90% van de waarde van het pand lenen. Voor een aantal dossiers mogen ze niettemin nog steeds boven dat plafond gaan. Banken die dit doen, zullen vlugger geneigd zijn om een hogere risicopremie te vragen bovenop de risicovrije rente.
Door de minder gunstige evolutie van de economische toestand dreigt het risicobewustzijn van de banken sowieso groter te worden. Steeds meer mensen zien in de nasleep van de coronacrisis hun inkomen dalen zodat het voor hen lastiger wordt om hun afbetalingsverplichtingen te blijven nakomen. Dat maakt dat banken ook minder geneigd zijn om nog hoge quotiteiten uit te lenen als ze hiervoor niet gecompenseerd worden.
Financieringskosten
Maar dan blijft er nog een erg belangrijk element: de financieringskosten van de banken zelf. Het geld dat ze via woonleningen ter beschikking stellen van hun klanten komt van de tegoeden van andere klanten. In ons land gaat het voornamelijk om gelden die spaarders op hun zicht-, spaar- en termijnrekeningen zetten. De banken weten dat die nooit volledig of pas na een periode worden opgevraagd. Dat geld kunnen ze uitlenen aan wie behoefte heeft aan krediet.
Vandaag betalen de banken doorgaans geen rente op zichtrekeningen. Op spaarrekeningen is dat in de meeste gevallen een basisrente van 0,01%, eventueel aangevuld met een getrouwheidspremie van 0,10%. Hier komt nog een vergoeding bij die de banken moeten betalen aan de staat voor de overheidswaarborg op het spaargeld.
Al deze tarieven zijn in de coronatijd niet veranderd. Dat verklaart mede waarom de stijging van de OLO-tarieven zich niet sterker doorzette in de tarieven van de woonleningen.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Heineken wil bierprijzen verhogen ondanks miljardenwinst
-
Livios
“Koffiegruis, eierschalen en mulch werken niet”: zo verjaag je slakken wél succesvol uit je tuin
Hobbytuiniers houden hun moestuinen de komende weken maar beter goed in de gaten. Zodra de bodem begint op te warmen, het ’s nachts niet te hard afkoelt en het nu en dan blijft regenen, duiken slakken in groten getale op. Slakkenplagen zijn immers een typisch lentefenomeen. Bouwsite Livios vroeg aan Dirk Criel van Natuurpunt hoe je het beste omgaat met slakken in de tuin. -
68
445.000 euro voor een huis in Leuven: huizenprijzen in provinciehoofdsteden stijgen forser dan die van appartementen. Check hier de prijzen
Een huis kopen in de Vlaamse provinciehoofdsteden werd vorig jaar gemiddeld 8,4 procent duurder, terwijl de prijs voor een appartement steeg met gemiddeld 6,2 procent. Dat blijkt uit de Notarisbarometer van de Federatie van het Notariaat (Fednot) over vastgoed in Antwerpen, Brugge, Gent, Hasselt en Leuven. In 2020 bedroeg de gemiddelde prijsstijging voor een huis er nog 6,8 procent en voor een appartement 7,5 procent. -
-
Spaargids.be
Maandelijks 10% van je inkomen sparen aangeraden: zo slaag je erin dit doel te bereiken
-
32
Binnenkort geen ‘kipstuckjes’ meer? Federale overheid werkt aan richtlijnen voor namen van vegetarische vleesvervangers
De Federale Overheidsdienst Economie werkt aan regels die producenten van vleesvervangers zou verbieden om namen als ‘kipstuckjes’, hamburger of ‘speckskes’ te gebruiken. Dat schrijft de krant ‘De Tijd’. Aan onze redactie wil woordvoerster Lien Meurisse van de FOD Economie enkel bevestigen dat er gewerkt wordt aan richtlijnen “over wat je kan schrijven bij vegetarische vleesvervangers”. -
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
Diesel tanken morgen weer duurder: prijs stijgt tot net onder eerdere recordprijs
-
PREMIUM11
Jan was slachtoffer van spoofing en kreeg duizenden telefoontjes van ontevreden Luminus-klanten over hem heen
-
81
Benzineprijs klimt morgen naar nieuw record: 1,799 euro voor liter benzine 95
De prijs voor een liter benzine 95 (E10) stijgt morgen naar een nieuw record. Aan de pomp kost een liter dan maximaal 1,799 euro per liter. Dat meldt de FOD Economie. Het gaat om een stijging met 2,9 cent. Ook diesel wordt opnieuw duurder. -
PREMIUM
“Niet alleen de prijs van deze microgolfoven valt op, ook de prestaties!” De 10 beste huishoudproducten die je nu kunt kopen
-
16
PROMOJAGERS SUPERTIP. Kruidvat geeft tot 75 procent korting en deelt gratis producten uit: “Ik betaalde maar 6,22 euro. Er ging 93,86 euro af!”