Herfinanciering woonkrediet kan momenteel interessant zijn omdat rente blijft dalen
SparenDe rentevoet voor hypothecaire kredieten blijft dalen. Wie enkele jaren geleden zijn woonlening liet herzien, merkt dat lenen nu nog goedkoper kan. Is het mogelijk om een hypothecair een tweede maal te herzien? En ook: loont dat wel? Spaargids.be zocht het voor u uit.
Volgens de rentebarometer van Immotheker gold op 14 augustus 2020 voor een lening op twintig jaar een jaarlijkse rentevoet van 1,29%. Lezers stuurden ons zelfs al offertes door met rentetarieven van minder dan 0,90%. Ter vergelijking: in 2015 bedroeg de gemiddelde interest nog 2,60%. In 2010 klokte die zelfs af op 4,5%.
1% renteverschil mogelijk al voldoende
Om het eenvoudig uit te leggen: bij een herziening ruilt u uw hypothecaire lening met een hogere rentevoet in voor een nieuw woonkrediet aan de huidige, goedkopere rente. Een goede vuistregel om daarbij in het achterhoofd te houden: zo’n herziening wordt vaak interessant zodra het verschil tussen de rentevoet van de lopende lening en de huidige marktrentevoet meer dan 1% bedraagt. Dus ook als u bijvoorbeeld uw woonlening in 2015 nog maar liet herzien, kan een nieuwe herziening nu wel degelijk voordelig uitkomen.
Kredietverstrekker beslist
Volgens Rodolphe de Pierpont, woordvoerder van bankenkoepel Febelfin, is een tweede of derde herziening vanuit wettelijk standpunt perfect mogelijk. Hij verduidelijkt wel: “Niets verplicht de kredietverstrekker om op uw aanvraag in te gaan. Zeker als u korte tijd na een eerste herziening een nieuwe herfinanciering aanvraagt, zal de kredietverstrekker daar minder happig op zijn. Het is ook mogelijk om bij een andere financiële instelling aan te kloppen, maar dan moet u ook weer langs de notaris passeren. Dat gaat gepaard met extra kosten. De consument mag zich dus niet alleen blindstaren op de lagere rentevoet, maar moet altijd het totaalplaatje bekijken.”
Kostenplaatje
Wat de extra kosten betreft: of u nu bij uw huidige of bij een andere bank aanklopt, u moet altijd een wederbeleggingsvergoeding betalen. Die bedraagt maximaal drie maanden interest op het nog terug te betalen kapitaal. Het staat de bank verder vrij om dossierkosten aan te rekenen. Ook de aanpassing van uw schuldsaldoverzekering is niet kosteloos. Bij een lening bij een andere bank zal uw huidige bank de bestaande hypotheek opheffen. Die zogenaamde handlichting gebeurt via een notariële akte, net als het aangaan van een hypotheek bij de nieuwe bank. Het is dus goed mogelijk dat die extra kosten, onder andere voor de notaris, zo duur uitkomen dat die herziening al veel minder voordelig uitkomt.
Rekensom
Het is met andere woorden noodzakelijk dat u altijd eerst goed rekent. Hier vindt u een handige simulator, die berekent hoeveel voordeel u mogelijk uit een herziening haalt.
Om te verduidelijken met een voorbeeld:
Stel dat Jean 5 jaar geleden zijn woonkrediet liet herzien. Hij moest toen nog 15 jaar lang een bedrag van 100.000 euro aflossen aan een vaste rentevoet van 2,60%. Als we alle kosten in rekening brengen, kan Jean vandaag bij een herziening tegen de huidige gemiddelde rentevoet van 1,29% in totaal 453,17 euro voordeel doen, voor de resterende looptijd van 10 jaar.
Dat is natuurlijk maar één scenario. De kans bestaat dat een tweede herziening - vooral als die bij een andere bank moet gebeuren - amper of geen voordeel oplevert. Staat uw bestaande bank een herziening toe, dan ziet het plaatje er meestal rooskleuriger uit.
Kleine kanttekening daarbij: uw bank heeft op zich weinig te winnen bij een herziening van een woonkrediet van een bestaande klant. Ze zal een tweede of derde herziening dus allesbehalve stimuleren. En als ze toch op de kar springt, kent ze u waarschijnlijk ook niet de scherpste tarieven toe. Een en ander hangt dus ook wel af van uw ‘band’ met uw financiële instelling en van uw onderhandelingscapaciteiten.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM89
Hoge energiefacturen laten zich voelen: vraag naar afbetalingsplannen verdubbeld en openstaande schuld stijgt
-
Energieleveranciers merken nog geen stijging wanbetalingen
De leveranciers van elektriciteit en aardgas zien nog geen stijging van betalingsmoeilijkheden bij hun klanten als gevolg van de historisch hoge energieprijzen. Maar ze vrezen wel een toename van het aantal wanbetalers de komende maanden. -
Energieregulator CREG ziet ruimte om overwinsten kerncentrales af te romen
De federale energiewaakhond CREG ziet mogelijkheden om uitzonderlijk een hogere taks te heffen op overwinsten van de jongste vier kernreactoren. Dat blijkt uit een rapport op vraag van de regering, zo bericht De Tijd. -
-
PREMIUM
“De olieprijs swingt de pan uit, met tegen de 100 dollar per vat”: expert geeft advies om goedkoper te tanken
-
Jongeren leveren bijna 20 procent eigen inbreng bij aankoop vastgoed
De eigen inbreng bij de aankoop van een huis, appartement, grond of bij een renovatie stijgt gestaag. Gemiddeld bedraagt die eigen inbreng ongeveer 27 procent van het aankoopbedrag; 73 procent wordt dus geleend, zo blijkt uit cijfers van marktleider BNP Paribas Fortis. Dat is een stijging met 3 procentpunt tegenover 2020, terwijl de vastgoedprijzen toch opnieuw flink zijn gestegen. -
HLN Shop
“Gebruik er verschillende door elkaar”: podoloog geeft raad bij het kiezen van jouw perfecte wandelschoenen
Bij velen onder ons kriebelt het al om deugddoende tochten te maken in het groen. Ben je nog geen volleerd wandelfanaat, maar wil je graag de draad oppikken? Trek dan een instapmodel wandelschoenen aan je voeten. HLN Shop gaat na met welk schoeisel je als beginnend wandelaar - figuurlijk dan - over rozen loopt. -
4
Britse pubs verkopen bijna 40 procent minder bier dan voor coronapandemie
-
PREMIUM101
Meer gezinnen kloppen aan bij OCMW door hoge energiefacturen: “Leveranciers maken het extra moeilijk”
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
Oplossing voor probleem met uitgeven consumptiecheques in winkel naar keuze in de maak
Consumenten zullen binnenkort zelf kunnen beslissen met welk type cheque — consumptie, eco of maaltijd — ze willen betalen in de winkel. Staatssecretaris voor Consumentenbescherming Eva De Bleeker (Open Vld) heeft daarover een akkoord bereikt met de sector. -
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?