Vijf tips om een zo goedkoop mogelijke woonlening te bekomen
SparenVreemde tijden voor wie vandaag een woning wil kopen: de prijzen van vastgoed swingen de pan uit, maar de rente op hypothecaire kredieten staat al een tijd historisch laag. Is het dan niet meer de moeite om met de banken te onderhandelen over het tarief van uw woonlening? Toch wel. Gezien de grootte van het bedrag dat meestal geleend wordt, zijn zelfs een paar procentpunten wel degelijk van tel. Spaargids.be somt de vijf belangrijkste tips om om uw woonlening zo goedkoop mogelijk af te sluiten.
1. Verhoog uw eigen inbreng
Het gemiddelde kredietbedrag voor de aankoop van een woning bleef volgens berekeningen van bankenkoepel Febelfin in het derde trimester van 2020 stijgen tot bijna 179.000 euro. Dat is 22.000 euro meer dan begin 2018. Die evolutie valt deels toe te schrijven aan de stijgende woningprijzen, maar het betekent ook dat de Belg nog altijd een serieus deel van het aankoopbedrag door de bank laten voorfinancieren.
Dat baart de Nationale Bank van België zorgen, die daarom bepaalde spelregels voor de kredietverstrekkers uitschreef. Als u leent voor een huis waar u zelf gaat wonen, dan ligt de quotiteit (de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning, red.) op 90% van de totale uitkoopsom. Uitzonderingen, bijvoorbeeld voor startende kopers, zijn mogelijk.
Los van de zorgen van de Nationale Bank, doet u er sowieso goed aan om uw eigen inbreng zo hoog mogelijk te maken. Hoe hoger het percentage dat u zelf betaalt, hoe interessanter de rentevoet zal zijn die de bank u gaat voorstellen.
Dat zien we ook terug in de rentebarometer van Immotheker:
• Als u vandaag leent met een looptijd van 20 jaar en minimum 20% van het totale aankoopbedrag inbrengt, betaalt u een gemiddelde jaarlijkse rentevoet van 1,29%.
• Als uw eigen inbreng maar tussen de 0 en 20% van het totale aankoopbedrag valt, stijgt de gemiddelde rentevoet meteen naar 1,49%.
Die 0,20% lijkt misschien een peulenschil, maar dat is het in de praktijk niet. Stel dat u 200.000 euro leent op een looptijd van 20 jaar, dan zit u aan het einde van de rit met een verschil van 4.000 euro.
Probeer dus genoeg geld bijeen te sparen of klop eventueel aan bij ouders om een extra duit in het zakje te doen.
2. Onderhandel
Misschien ziet u er tegenop, maar onderhandelen loont wel degelijk. De tarieven die de banken officieel in hun etalage zetten, staan niet vast. Dat wil dus zeggen dat, als u een goed dossier hebt, u vaak een lagere rentevoet kan krijgen. Een aantal zaken spelen daarbij een rol: uw functie en verloning, opnieuw hoeveel eigen inbreng u op tafel kan leggen, het potentieel dat de bank in u ziet voor haar beleggings- en verzekeringsproducten. Vergelijk ook het aanbod van verschillende banken en speel de offertes eventueel tegen elkaar uit.
3. Vergelijk met andere kopers
Het is altijd handig om over een referentiepunt te beschikken en te weten hoe ver banken in uw situatie willen gaan. Spaargids.be bundelt de offertes die andere kooplustigen onderhandelden in één handig overzicht. U leest er bij welke quotiteit en geleend bedrag ze hun rentepercentage hebben bedongen.
4. Staar u niet blind op de rentevoet
Uw bank mag dan wel de aantrekkelijkste rentevoet toekennen, toch betekent dat niet noodzakelijk dat die over de hele lijn als beste uit de bus zal komen. Veel financiële instellingen kennen hun gunstigste voorwaarden énkel toe als u er ook een brandverzekering en schuldsaldoverzekering afsluit.
Veel kredietnemers nemen die bijkomende producten er zomaar bij, terwijl de meerprijs ervan de eindbalans mogelijk in de andere richting doet overhellen.
5. Kies voor een hypothecair mandaat
Bij een hypothecair mandaat neemt de bank niet meteen een hypotheek op uw woning, maar geeft ze zichzelf de toelating om tijdens de looptijd van de lening een hypotheek te vragen op een vooraf vastgelegd bedrag. Ze doet dat dan bijvoorbeeld toch wanneer u de woonlening niet op tijd terugbetaalt. U bespaart bij een hypothecair mandaat fors op de notariskosten. Bij de omzetting van een hypothecair mandaat in een hypothecaire inschrijving moet u die kosten uiteraard alsnog betalen. Bovendien is niet iedere bank bereid tot een hypothecair mandaat en al zeker niet voor de volledige woning.
Lees ook:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
Evi (42) verloor als twintiger de man van haar leven: “Op een overlevingspensioen betaal je gigantisch veel belastingen”
-
PREMIUM
EXCLUSIEF. Belgische wetenschappers ontdekken schadelijke roetdeeltjes in hersenen: “Ze stapelen zich op in belangrijke delen van ons brein”
Elke dag ademen we schadelijke roetdeeltjes in door luchtvervuiling. Dat ze in ons lichaam terechtkomen, wisten wetenschappers al. Maar Belgische onderzoekers aan de UHasselt hebben nu ontdekt dat ze niet alleen tot in onze hersenen raken, ze verzámelen zich daar ook in bepaalde delen. Om welke delen van ons brein gaat het? Wat zijn de gevolgen? En kan je er iets tegen doen? HLN-wetenschapsjournalist Martijn Peters vroeg het aan wetenschapper Kenneth Vanbrabant. -
PREMIUM
Grootste stap voorwaarts sinds de jaren 70: onderzoekers vinden manier om gevaarlijke infecties klein te krijgen
Ziekenhuizen kampen met een groeiend probleem van antibioticaresistentie, waardoor steeds meer bacteriën niet meer te behandelen zijn met bestaande geneesmiddelen. Een team van Zweedse wetenschappers is nu echter een nieuwe vorm van antibiotica op het spoor. En dat is heel goed nieuws om hardnekkige infecties zoals E. Coli en K. pneumoniae - dat onder andere een longontsteking kan veroorzaken - in de toekomst beter te kunnen behandelen. -
-
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
-
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
Prachtige halo gespot: maar betekent die kring rond de zon ook regen in de ton?
-
Spaargids.be
Met welk type spaarrekening betaal je het minste belastingen?
-
PREMIUMHLN legt uit
▶ Mogelijk eerste sterfgevallen door eten van vlees van ‘zombieherten’: om welke ziekte gaat het en wat is het risico voor ons?
In de Verenigde Staten zijn twee jagers gestorven nadat ze vlees hadden gegeten dat vermoedelijk afkomstig was van zogenaamde ‘zombieherten’. Het zou dus mogelijk om de eerste overdracht ooit kunnen gaan van de dodelijke ziekte naar mensen. Dat melden onderzoekers van de Universiteit van Texas via een nieuwe publicatie in het wetenschappelijke tijdschrift Neurology. Maar wat staat er precies in hun wetenschappelijke publicatie? Waaraan lijden die ‘zombieherten’? En wat is het gevaar voor ons? HLN-wetenschapsexpert Martijn Peters beantwoordt vijf vragen in deze HLN legt uit podcast. -
PREMIUM
Jean Paul (72) werkte 38 jaar bij de RVA, hij deelt zijn hoge pensioen: “We hebben ons rijk geleend”
Jean Paul (72) bracht zijn carrière bij de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening (RVA) door. “Maar op mijn zestigste was het óp.” Hij en zijn vrouw genieten nu samen van een netto pensioen van 3.900 euro, waarin Jean Pauls deel overheerst. Met hun vastgoed, dat 210.000 euro in waarde steeg, en andere slimme keuzes zorgt dat voor een erg mooie oude dag: “We hebben amper vaste kosten.” -
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?