Moeten we straks betalen om nog te kunnen sparen?

De lage spaarrentes zijn deels het gevolg van het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Ze beslist over de intrestvoeten die de banken krijgen als ze er hun geld aanbieden. Die intrestvoeten zijn al een tijdje negatief. Banken moeten dus betalen om er hun geld te parkeren. De ECB wil banken met die strafrente stimuleren om geld uit te lenen en het niet op te potten. De keerzijde daarvan is dat banken niet echt zitten te wachten op spaargeld, want dat kost hen geld.

De vraag is of de banken die kosten doorrekenen aan de spaarder. Dat kunnen ze tot nu toe maar in beperkte mate, omdat er in ons land een minimale rentevoet geldt voor gereglementeerde spaarrekeningen. Die bestaat uit 0,01% basisrente en 0,10% getrouwheidspremie. Bedrijven en grote institutionele beleggers moeten soms wel al betalen om geld bij de bank te plaatsen.

Bekijk hier welke spaarrekeningen nog meer dan de minimumrente bieden.

Naast gereglementeerde spaarrekeningen bestaan er ook niet-gereglementeerde spaarrekeningen. Die spaarproducten maken geen onderscheid tussen de basisrente en de getrouwheidspremie, kennen een ander fiscaal regime en zijn ook niet gebonden aan een wettelijke minimumrente. Hier schuilt met andere woorden de opening naar de zogenaamde negatieve spaarrente.

Verschillende banken kennen via een niet-gereglementeerde spaarrekening vandaag al een negatieve rente toe. We selecteerden enkele opmerkelijke voorbeelden.

Private bank Puilaetco – toen nog Puilaetco Dewaay – rekende in december 2019 als eerste speler op de Belgische markt een ‘strafrente’ voor vermogende klanten aan. Spaarders betalen er een rente van 0,50% wanneer ze er bedragen boven 5 miljoen euro stallen.

Triodos Bank verving onlangs dan weer haar gereglementeerde spaarrekeningen door twee niet-gereglementeerde spaarboekjes. De klanten kregen er de keuze om hun spaargeld over te zetten naar zo’n niet-gereglementeerde spaarrekening of hun spaargeld elders te plaatsen. De rente op de nieuwe Triodos spaarrekening bedraagt 0% voor spaartegoeden tot 500.000 euro. Voor bedragen boven de 500.000 euro past de bank een negatieve rente toe van -0,50%. Triodos Bank nam die beslissing naar eigen zeggen om haar rol als meest duurzame bank evenwichtig verder te kunnen zetten.

ING België voerde op 1 januari 2021 een maximumsaldo van 1 miljoen euro voor gereglementeerde spaarrekeningen in. Bedragen boven 1 miljoen euro op een gereglementeerde spaarrekening schrijft de bank over op een ING-zichtrekening. Tot 1 miljoen euro zal die zichtrekening een nulrente hanteren. Boven 1 miljoen euro rekent ING België op die rekening een negatieve rente van -0,50% aan.

De negatieve rente is vandaag vooral van toepassing op vermogende klanten. De meeste particuliere spaarders moeten zich nog niet te veel zorgen maken. En ook: stel dat je bank beslist om de overstap naar niet-gereglementeerde spaarrekeningen te maken, dan moet je niet noodzakelijk volgen. Je kan je centen bij een andere financiële instelling plaatsen of speculeren op een hoger potentieel rendement door de beleggingsmarkt op te gaan.

Ook niet onbelangrijk: er zijn zeker consumenten die de filosofie en beweegredenen van de banken steunen, en dat belangrijker vinden dan de spaarrente. NewB afficheert bijvoorbeeld een rente van 0%, maar die nieuwe coöperatieve bank garandeert haar klanten wel dat ze het geld gebruikt om projecten te financieren die de transitie naar een duurzame en ethische economie vooruit helpen. Idem bij Triodos Bank.

Lees ook:

ING Nederland raadt spaarders aan om naar concurrentie te gaan

Lukt het maar niet om meer te sparen? Waarschijnlijk trap je in een van deze valkuilen

Gerust op reis vertrekken: heb je daar altijd een reisbijstandsverzekering voor nodig?

Bron: spaargids.be.