Lenen voor je nieuwe huis: kies je best voor een vaste of een variabele rentevoet?

Het verschil tussen een vaste en een variabele rentevoet is vrij eenvoudig: bij een vaste rentevoet ligt de rente gedurende de volledige looptijd van je woonlening vast, terwijl de bank die bij een variabele rentevoet na een bepaalde periode herziet. Daalt de rente, dan haal je daar voordeel uit. Stijgt de rente, dan is dat in jouw nadeel. De herziening van de rente gebeurt volgens een vooraf vastgelegde periodiciteit.

Rentevoeten bij de verschillende banken vergelijken? Ontdek hier waar je de goedkoopste woonlening vindt

Een vaste rentevoet staat voor zekerheid. Je weet vooraf hoeveel intresten je betaalt en kent een vast aflossingsschema. Met een vaste rentevoet prik je de actuele lage rentevoeten meteen voor de rest van de looptijd van je lening vast. Bij leningen met een looptijd van twintig jaar en een vaste rentevoet bedraagt het jaarlijks kostenpercentage gemiddeld 1,34%. Sluit je jouw lening vandaag tegen die voorwaarden af, dan ben je meteen verzekerd van die gunstige rentevoet.

Wanneer de rente nog verder daalt, zal je daar niet van profiteren. Een vaste rentevoet ligt bij aanvang hoger dan een variabele rentevoet.

Je betaalt meestal een lagere startrente dan bij een vaste rentevoet. Al zijn de verschillen momenteel wel zeer beperkt. Op de tarievenkaart van KBC prijkt bij een lening met een looptijd van twintig jaar een vaste rentevoet van 2,68%. In de variabele formule met driejaarlijkse herziening gaat het om 2,61%. Bij een kredietbedrag van 170.000 euro en een looptijd van twintig jaar start je maandelijkse aflossing bij een vaste rentevoet bij 913,08 euro, tegenover 907,38 euro bij een variabele rentevoet. Daarnaast profiteer je mee van toekomstige renteverlagingen, al lijkt de marge daar wel erg miniem en maken experts eerder gewag van mogelijke rentestijgingen.
Een variabele rente kan ook interessanter zijn bij leningen met een korte looptijd, aangezien de kans op rentestijgingen zich dan in de tijd beperkt. Goed om weten is dat de rentestijging begrensd is. Die grens duidt de bank aan met CAP. CAP 2 wijst bijvoorbeeld op een maximale renteschommeling van 2%.

Weten hoe jouw aflossingsplan er ongeveer zal uitzien? Simuleer hier je woonlening

Gezien de huidige lage rentevoeten is de kans gering dat je nog voordeel haalt uit een variabele rentevoet. De aanvangsrente verschilt te weinig om het risico op een renteverhoging te compenseren.

We baseerden ons in dit stuk op gemiddelden en standaardrentes. Uit de offertes die kredietnemers met Spaargids.be deelden, blijkt dat het vaak nog scherper kan. De uitschieters: onderhandelde rentevoeten van 0,78% en 0,90% voor een looptijd van twintig jaar!

Wanneer loont het om je woonkrediet te herfinancieren?

Wil je een bod uitbrengen op een huis? Deze fouten moet je vermijden

Bij welke bank kan je de goedkoopste hypotheeklening krijgen?

Bron: Spaargids.be