Pensioen opbouwen: zo zorg je dat je later niets tekortkomt
SparenHet klinkt als iets voor later, maar toch kan je niet vroeg genoeg beginnen met de opbouw van je pensioen. Om op je oude dag niet elke euro om te hoeven draaien, is het aangewezen om je wettelijke pensioen aan te vullen. Dat kan op verschillende manieren. Spaargids.be verduidelijkt de vier pensioenpijlers.
In België vormen vier pijlers de basis van ons pensioenlandschap.
Eerste pijler: het wettelijke pensioen
Het bedrag van het wettelijke pensioen hangt af van je loon, het aantal arbeidsjaren en het statuut dat je had: werknemer, zelfstandige of ambtenaar. Bij werknemers is mogelijk ook de gezinssituatie bepalend. De website Mypension.be biedt inzicht in het verwachte wettelijke pensioenbedrag. Helaas volstaat het wettelijke pensioen doorgaans niet om je huidige levensstandaard na je loopbaan te behouden. Bovendien wapent het je vaak onvoldoende tegen financiële tegenslagen of onverwachte kosten. Dat verklaart ook meteen het belang van de andere pensioenpijlers.
Tweede pijler: het aanvullend pensioen
Werkgevers kunnen een groepsverzekering of een pensioenfonds voorzien voor hun werknemers. De werkgever en eventueel ook de werknemer storten daarin premies die een fiscaal voordeel opleveren. Je ontvangt het aanvullende pensioen op de wettelijke pensioenleeftijd. Je kan ook zelf voor een aanvullend pensioen sparen. Dat heet het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW).
Zelfstandigen bouwen een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) op. Dat kunnen ze aanvullen met een Individuele Pensioentoezegging (IPT) voor zelfstandigen met een vennootschap en een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) voor zelfstandigen die werken als natuurlijk persoon. Voor statutaire ambtenaren bestaat er geen aanvullend pensioen van de tweede pijler.
Derde pijler: pensioen- en langetermijnsparen
In de derde pijler bouw je zelf op een fiscaal voordelige manier een aanvullend pensioen op. Dat gebeurt via het pensioensparen en/of het langetermijnsparen.
Pensioensparen biedt twee opties: een pensioenverzekering met gegarandeerd rendement en een pensioenspaarfonds met beursgerelateerd rendement. In beide gevallen gelden fiscale maximumbedragen. Bedragen tot 990 euro leveren je een belastingvermindering op van 30%, met een fiscaal voordeel van maximaal 297 euro. Voor stortingen tussen 990 en 1.270 euro bedraagt de belastingvermindering 25%, goed voor een maximaal fiscaal voordeel van 317,5 euro.
Het maximumbedrag voor het langetermijnsparen bedraagt 2.350 euro voor het jaar 2021. Dat bedrag gaat gepaard met een belastingvoordeel van 30% of 705 euro. Hoeveel fiscaal voordeel je exact ontvangt, hangt af van je inkomen. Het is mogelijk om langetermijnsparen te combineren met pensioensparen.
Vierde pijler: individueel sparen
De vierde pijler omvat de persoonlijke spaarinspanningen waarvoor je geen fiscaal voordeel ontvangt. Daartoe behoren onder meer spaarrekeningen, beleggingsfondsen en verzekeringsproducten. Vastgoed maakt ook vaak deel uit van de vierde pijler, al beschouwen sommigen dat als een vijfde pensioenpijler.
Lees ook
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Welke auto kopen in 2024? Wij bundelen de besprekingen van onze experten in de HLN Autowijzer
-
PREMIUM
“Zo voorkom je dat je een boete krijgt”: politie-expert verduidelijkt regels over bakfietsen, e-steps en andere voertuigen
Hoeveel kinderen mogen op een longtailfiets? En hoe zit dat met speedpedelecs, al dan niet met bak ervoor? Mag daar nog zo’n wagentje of kinderfiets aan? En wat met steps en fatbikes? “Maar liefst vijf wetgevingen moet je raadplegen om dat te weten te komen”, aldus Wim De Schutter van de Antwerpse politie. Voor wie ze liever niet wil doorploegen, zet hij netjes op een rijtje wat mag en waarmee je een boete riskeert. -
Elke dag een banaan eten, hoe gezond is dat?
Met gemiddeld 7,71 kilo bananen per inwoner blijft de banaan de meest gekochte fruitsoort volgens de recentste cijfers van VLAM en GfK. Wie een fruitmand op het werk zet, zal het bewijs daarvan zien: de bananen verdwijnen er als eerste uit. Toch hebben bananen niet overal een goede reputatie, want volgens sommigen zouden het dikmakers zijn. Klopt dat? En is het gezond om elke dag een banaan te eten? Diëtiste Sanne Mouha en voedingsexperte Rosa Luyten lichten toe. -
-
Jobat
Hoeveel verdient een uitzendconsulent? En zijn er specifieke diplomavereisten?
-
PREMIUM
Nachtvorst in aantocht. Zo bescherm je je planten het best: “Deze gaan er bij guur weer onverbiddelijk aan”
Het mooie weer was het afgelopen weekend in het land, maar dat was helaas van korte duur. De komende dagen maken de temperaturen namelijk een serieuze dip. ‘s Nachts is er zelfs kans op grondvorst. Maar wat betekent dat voor jouw tuin? En hoe voorkom je schade aan tere scheutjes en jonge groenten? Onze tuinexperte Laurence Machiels helpt je uit de nood. “Zelfs bij lichte grondvorst kunnen je planten sterven.” -
HLN Shop
Oortjes versus hoofdtelefoon: zo kies je de juiste optie voor onderweg, op het werk en tijdens het sporten
Overal waar je komt, zie je wel mensen die naar muziek luisteren. Sommigen slenteren rond met compacte oortjes, terwijl anderen gaan voor een lijvige hoofdtelefoon. Als je nog geen ervaring hebt met het aanschaffen van beide audiogadgets, kan het lastig zijn om te beslissen welke van de twee jouw geld waard is. Met deze tips van HLN Shop vind je de beste optie. -
Spaargids.be
Betaal jij met Payconiq? Dit is het prijskaartje voor jou en de handelaar
-
Livios
Vermijd tot 20% rendementsverlies: zo reinig je je zonnepanelen (niet)
-
PREMIUM
Wind, wind en nog eens wind: waait het echt harder dan vroeger in België? En heeft dat gevolgen voor ons?
Van een rustige windstille zomerdag tot stormachtige herfstdagen, niets is zo veranderlijk als de wind. En aprilse grillen, die kunnen er ook wat van. Gisteren nog waarschuwde het KMI met code oranje. En ook vandaag blijft het stevig waaien. Maar waait het nu eigenlijk harder of juist zachter dan vroeger? Verandert de windsnelheid met een veranderend klimaat? En wat is de impact daarvan? HLN-wetenschapsexpert Martijn Peters licht toe. -
PREMIUM
“Bitcoin steeg 5.500 procent in waarde de allereerste keer”: experts schetsen wat effect van de ‘halvering’ nu zaterdag kan zijn
Deze zaterdag staat er een nieuwe ‘bitcoinhalvering’ gepland, een protocol dat de cryptomunt elke vier jaar ondergaat om zijn inflatie onder controle houden. Alle voorbije ‘halveringen’ steeg de munt serieus in waarde. Zal dat nu ook zo zijn? En is dit dan hét moment om bitcoin te kopen? Crypto-experten Gert-Jan Verdickt (KULeuven) en Gwen Busseniers (Cryptoschool) geven advies. -
PREMIUM
Rente van Belfius-kasbon is niet gul, onze geldexpert tipt veilige én betere alternatieven: “Laat je bank een ‘tegenbod’ doen”