Zo spaar je als twintiger 132.394 euro bijeen via pensioensparen
Spaargids.be64 procent van de Vlamingen vreest dat ze geen deftig pensioen zullen ontvangen. Reden te meer om zelf een appeltje voor de dorst op te sparen. En hoe vroeger je start met pensioensparen, hoe groter je spaarpot later. Spaargids.be legt uit hoe pensioensparen werkt en berekende hoeveel het je kan opleveren.
De voorbije 10 jaar realiseerden pensioenspaarfondsen in ons land een gemiddeld jaarlijks rendement van 5,55 procent, zo blijkt uit het overzicht van Spaargids.be. Daarmee kan je als spaarder een mooi pensioenpotje opbouwen, op voorwaarde dat je er natuurlijk vroeg genoeg aan begint. Want wie slechts de laatste tien jaar van zijn carrière jaarlijks 990 euro belegt via een pensioenspaarfonds, zet uiteindelijk een kapitaal van 9.900 euro opzij. Maar wie als twintiger begint met pensioensparen en gedurende 40 jaar 990 euro opzij zet, bouwt een kapitaal op van 36.900 euro.
Daar komt nog eens bij dat het jaarlijkse rendement een potentiële turbo zet op de opbouw van dat kapitaal. Die turbo werkt helemaal in het voordeel van de spaarder met de langste beleggingshorizon. Met een gemiddeld jaarlijks rendement van 5,55 procent bouw je als pensioenspaarder die gedurende 40 jaar 990 euro opzij zette een kapitaal op van 144.526 euro. De spaarder die slechts gedurende 10 jaar hetzelfde bedrag aan de kant zette, moet het stellen met 13.486 euro.
Instapkosten en eindbelasting
Als je wil pensioensparen, moet je wel rekening houden met instapkosten en eindbelasting. Instapkosten worden afgetrokken van de basisinleg en bedragen meestal 2 à 3 procent. Er zijn ook fondsen die geen instapkosten aanrekenen. Stort je 990 euro in een fonds met 2 procent instapkosten, dan vloeit er in werkelijkheid slechts 970,2 euro naar het pensioenspaarfonds. Dat heeft ook een impact op het eindkapitaal: over een periode van 40 jaar en aan een rendement van 5,55 procent levert je dat een eindkapitaal op van 141.636 euro (tegenover 144.526 euro zonder instapkosten). Bekijk hier waar je de laagste instapkosten betaalt voor pensioensparen.
Daarnaast is er ook nog een belasting van 8 procent op het eindkapitaal. Bij de pensioenspaarfondsen wordt dat berekend op basis van een fictief rendement van 4,75 procent per jaar. Voor bovenstaand voorbeeld komt dat neer op een eindbelasting van 9.242 euro. De pensioenspaarder houdt na 40 jaar (aan een rendement van 5,55 procent en 2 procent instapkosten) dus netto 132.394 euro over.
Fiscaal voordeel
Pensioensparen wordt ook aangemoedigd door de overheid, want de stortingen geven recht op een belastingvoordeel. Wanneer je dit jaar tot 990 euro stort voor pensioensparen, levert dat een belastingvoordeel van 30 procent (of een fiscaal voordeel van 297 euro) op. Wanneer je tussen 990 en 1.270 euro stort, is de belastingvermindering minder, slechts 25 procent (of een fiscaal voordeel tot 317,5 euro).
Alternatieven
Pensioensparen is niet alleen mogelijk via een pensioenspaarfonds, maar ook via een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds en is daardoor iets risicovoller (ook al zijn er pensioenspaarfondsen voor zowel defensieve als offensieve beleggers). De pensioenspaarverzekering is daarentegen een verzekeringscontract. Het meest gangbare is de tak21-formule: spaarders ontvangen een vaste rente op hun stortingen, die eventueel nog kan worden aangevuld met een winstdeelname. De rendementen zijn doorgaans iets lager dan bij pensioenspaarfondsen. De nettorendementen schommelden in 2020 van 0,82 procent tot 1,75 procent, aldus het overzicht van spaargids.be.
Lees ook op Spaargids.be:
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Suikernonkels
▶ Nicolas (34) bedacht, ontwikkelde en verkocht zijn eigen app: “Miljonair geworden onder de douche”
-
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
Volgende week zaterdag gaat in Turijn de Ronde van Italië van start. In de eerste grote ronde van het seizoen strijden de renners om de felbegeerde roze trui. Met de Gouden Giro kan jij bewijzen dat je de strafste ploegleider bent en prachtige (geld)prijzen winnen dankzij HLN. Deelnemen is dus de boodschap! -
Livios
“Koffiegruis, eierschalen en mulch werken niet”: zo verjaag je slakken wél succesvol uit je tuin
Hobbytuiniers houden hun moestuinen de komende weken maar beter goed in de gaten. Zodra de bodem begint op te warmen, het ’s nachts niet te hard afkoelt en het nu en dan blijft regenen, duiken slakken in groten getale op. Slakkenplagen zijn immers een typisch lentefenomeen. Bouwsite Livios vroeg aan Dirk Criel van Natuurpunt hoe je het beste omgaat met slakken in de tuin. -
-
Mijnenergie
Nieuw systeem schakelt toestel van Bosch of Siemens automatisch aan op voordeligste moment: de pro's en contra's in de kijker
-
PREMIUM
“Dit aandeel kost 382 euro, maar het potentieel is enorm.” Onze geldexpert ziet twee koopkansen bij de Amerikaanse techreuzen
Het resultatenseizoen is weer van start gegaan. Na de Amerikaanse banken zijn de ‘Magnificent Seven’ aan de beurt. Welke cijfers kunnen de grootste techbedrijven ter wereld voorleggen? Loont het om nu aandelen van Tesla, Microsoft of Meta te kopen? HLN-beursexpert Pascal Paepen (KU Leuven) werpt zijn licht op de kwartaalcijfers, tipt echte koopkansen en vertelt welke aandelen je beter skipt. “Maak gebruik van de forse koersdaling vandaag om in te stappen of bij te kopen.” -
Prijs aan de pomp daalt: benzine goedkoper vanaf morgen
Benzine tanken wordt een beetje goedkoper vanaf woensdag. De officiële maximumprijs voor een liter benzine 95 (E10) zakt dan met 3,1 eurocent tot 1,827 euro, zo meldt de FOD Economie. De prijs voor benzine 98 (E5) zakt met 3 eurocent naar 1,928 euro per liter. -
8
Tesla krijgt klappen op de beurs: aandeel dit jaar al ruim 40 procent gezakt
-
Jobat
Hoe wordt jouw loon beïnvloed door je jaren ervaring?
-
EPC-label A of B vereist om sociale woning te verhuren in Limburg
Wie zijn eigendom in Limburg wil aanbieden als sociale woning moet een EPC-label A of B kunnen voorleggen. Dat zorgt ervoor dat een groot deel van de woningen uitgesloten wordt voor sociale verhuur, schrijft ‘Het Belang van Limburg’. -
PREMIUM
Carlos (42) verdient geld met zijn speedpedelec: “Mijn fietsvergoeding bedraagt 3.000 euro per jaar”
Carlos Cerrens (42) uit Lede verruilde zijn plannen om via het werk een grote gezinswagen te leasen voor een speedpedelec. Zijn huidige Stromer ST5 kostte 10.000 euro, accessoires niet inbegrepen, maar de man houdt er ook een hele mooie extra aan over. “Na mijn eerste leasing nam ik de fiets over voor 900 euro en verkocht deze tweedehands voor 2.000 euro. Ik lever maandelijks netto 150 euro aan loon in, maar bespaar wel 100 euro aan diesel en rij een mooie fietsvergoeding bij elkaar.” -
6
Tesla brengt sneller goedkopere auto’s op de markt: aandeel schiet 12 procent omhoog