Werknemer, zelfstandige of ambtenaar: dit is hun gemiddeld pensioen
JobatJe mag je werk nog zo graag doen, iederéén verzucht wel eens dat het fijn zal zijn om later op pensioen te gaan. Maar zal dat ook gelden voor je portemonnee? Hoeveel bedraagt het gemiddelde pensioen in ons land precies en - nog interessanter - hoeveel zal jij krijgen? Jobat.be maakt de berekening.
Werknemer
Volgens PensionStat krijgt de gemiddelde Belg na een carrière in de privésector een rustpensioen van 1.255 euro netto per maand (cijfers 2020). Al kan het bedrag dat jij gestort krijgt daar behoorlijk van afwijken. De exacte berekening van het pensioen is moeilijk manueel na te bootsen, omdat er voor ieder gewerkt jaar een coëfficiënt wordt toegepast die de index weergeeft. Maar je kan de som die je zal krijgen goed benaderen door het gemiddelde loon over je hele carrière te vermenigvuldigen met 60% als alleenstaande, of met 75% voor een gezinspensioen.
Voorbeeld: Jens, ongehuwd, heeft 45 jaar lang voltijds gewerkt als magazijnier
De laatste jaren verdiende Jens goed zijn boterham, in de eerste helft van zijn carrière lag zijn loon lager. Daardoor komt hij aan een gemiddeld maandloon van 1.919 euro netto bekeken over zijn volledige loopbaan. 1.919 euro x 60%, komt neer op 1.151 euro pensioen.
Stel: Jens heeft geen 45, maar 42 jaar gewerkt
Afhankelijk van zijn leeftijd en van de omstandigheden kan hij in aanmerking komen voor een vervroegd pensioen of werkloosheid met bedrijfstoeslag. Zo niet, kan hij ook vrijwillig vroeger stoppen met werken. Omdat hij geen ‘volledige loopbaan’ achter de rug heeft, zal hij echter geen 1.151 euro maar 1.151 euro x 42/45, dus 1.074 euro pensioen ontvangen per maand.
De kans is groot dat Jens bovenop zijn wettelijk pensioen ook recht heeft op een aanvullend pensioen, dat zijn werkgever voor hem heeft opgebouwd via een groepsverzekering (tweede pijler). Misschien heeft hij daarenboven zelf aan individueel pensioensparen gedaan (derde pijler). Hierdoor kan zijn pensioen al snel enkele honderden euro’s per maand groeien.
SWT of brugpensioen: dit zijn de spelregels voor wie wat eerder wil stoppen met werken
Ambtenaar
Wie zijn hele carrière voor de overheid heeft gewerkt, krijgt gemiddeld 2.072 euro pensioen per maand. Dat bedrag ligt een stuk hoger dan bij werknemers uit de privésector, omdat bij vastbenoemde ambtenaren alleen rekening wordt gehouden met het loon dat ze in de laatste 10 jaar van hun loopbaan hebben ontvangen. Het lagere startloon uit het begin van hun carrière telt niet mee, waardoor hun gemiddelde referentiewedde een stuk hoger ligt.
Voorbeeld: Jolien is beleidsmedewerker
In de laatste 10 jaar van haar carrière kreeg Jolien gemiddeld 2.700 euro netto per maand. Ze heeft een volledige loopbaan van 45 jaar achter de rug. Dan bedraagt haar pensioen 2.700 euro x 45 jaar loopbaan x de loopbaanbreuk 1/60, wat neerkomt op 2.025 euro.
Interesse in een ambtenarenbaan (en -pensioen)? Bekijk hier de vacatures voor jobs bij de overheid
Zelfstandige
De gemiddelde zelfstandige kreeg in 2020 een schamele 904 euro pensioen per maand. Dat is een stuk minder dan werknemers en ambtenaren omdat er een zogenaamde correctiecoëfficiënt werd toegepast op het bedrijfsinkomen waarmee rekening werd gehouden bij de berekening, die het bedrag omlaag trok. Die coëfficiënt werd dit jaar afgeschaft, waardoor ook het pensioen van een zelfstandige voortaan om en bij de 60% van zijn of haar inkomen (of liever: bedrijfsomzet) zal bedragen.
Voorbeeld: Mattis start in 2022 als zelfstandige
Hij zal zijn volledige loopbaan genieten van de nieuwe regeling. Als hij gedurende 45 jaar als zelfstandige gemiddeld 2.500 euro per maand binnenhaalt, zal hij dus zo’n 1.500 euro pensioen ontvangen.
Stel: Josephine is zelfstandige sinds 2000
Tot en met 2020 valt Josephine nog onder de oude regeling: in die periode telde slechts 69% van haar inkomsten mee voor de berekening van haar pensioen. Als we stellen dat zij steeds gemiddeld 2.500 euro verdiende met haar zaak, leidt dat tot een bedrag van 2.500 euro x 0,69 x 60% = 1.035 euro per maand. Dankzij de nieuwe regeling zijn de daaropvolgende 25 jaar van Josephine haar zelfstandige carrière goed voor een pensioen van 2.500 euro x 60% = 1.500 euro per maand.
Als we dit verrekenen naar een volledige loopbaan van 45 jaar als zelfstandige komen we op 1.035 euro x 20/45 + 1.500 euro x 25/45 = 1.293 euro per maand. Aangezien dat onder het wettelijke minimumpensioen ligt (namelijk 1.352 euro sinds 1 juli 2021), zal Josephine in de praktijk hiervoor in aanmerking komen.
Denk je een extraatje te kunnen gebruiken later? 7 tips om te sparen voor je pensioen
Gemengde loopbaan
Hoeveel je krijgt na een gemengde loopbaan hangt af van de inkomsten die je had en de statuten die je hebt gecombineerd. Wie in zijn loopbaan zowel werknemer als zelfstandige is geweest, zou volgens PensionStat genieten van een gemiddeld pensioen van 1.208 euro netto per maand. De combinatie van een ambtenaren- en zelfstandigenstatuut leidt tot een gemiddeld pensioen van 1.686 euro netto per maand.
Lees ook op Jobat:
Dit artikel is u aangeboden door onze partner Jobat.be.
Jobat.be is een expertensite gericht op werk, vacatures en carrière.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM56
Lidl breidt supermarktoorlog uit naar de versrayon: zijn groenten en fruit er écht het goedkoopst?
-
Jobat
Hoeveel werknemers krijgen maaltijdcheques? En wie mag op een dertiende maand of smartphone van het werk rekenen?
De werkende Belg kan op steeds meer extraatjes rekenen: de voorbije vijf jaar is het gemiddeld aantal extralegale voordelen met 10 procent toegenomen. Om welke voordelen gaat het precies (en welke zijn aan een terugval bezig)? Welke rol spelen je functie, statuut, opleiding en de sector waarin je werkt? En wat met de verschillen tussen man en vrouw? Jobat.be zocht het uit. -
Jobat
Ontslag gekregen of genomen: op welke werkloosheidsuitkering kan je dan rekenen?
Er komen heel wat formaliteiten bij kijken als je werkgever je ‘laat gaan’. Eén van de belangrijkste, waarvoor je ook zelf de nodige stappen dient te ondernemen, is de werkloosheidsuitkering. Terwijl je zoekt naar een nieuwe job – intensief én tijdrovend – zorgt deze vergoeding ervoor dat je niet zonder een inkomen komt te zitten. Maar wanneer heb je er recht op als bediende, en hoeveel bedraagt die uitkering? Jobat.be zoekt het uit. -
-
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
-
PREMIUM
Evi (42) verloor als twintiger de man van haar leven: “Op een overlevingspensioen betaal je gigantisch veel belastingen”
Evi Vanheel (42) uit Kessel-Lo was amper 28 toen ze haar man Pascal verloor bij een treinongeval. Vooral het eerste jaar als jonge weduwe met twee kinderen van vier en één jaar was de hel, getuigt ze. Het verlies van de liefde van haar leven had ook heel wat administratieve en financiële gevolgen: “Zonder deze clausule in ons huwelijkscontract zou de helft van het geld op onze rekeningen geblokkeerd worden." -
PREMIUM
Jean Paul (72) werkte 38 jaar bij de RVA, hij deelt zijn hoge pensioen: “We hebben ons rijk geleend”
Jean Paul (72) bracht zijn carrière bij de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening (RVA) door. “Maar op mijn zestigste was het óp.” Hij en zijn vrouw genieten nu samen van een netto pensioen van 3.900 euro, waarin Jean Pauls deel overheerst. Met hun vastgoed, dat 210.000 euro in waarde steeg, en andere slimme keuzes zorgt dat voor een erg mooie oude dag: “We hebben amper vaste kosten.” -
EPC-label A of B vereist om sociale woning te verhuren in Limburg
-
Hoeveel geld en tijd bespaar je echt als je thuiswerkt? “Tot zeker 862 euro per jaar”
-
PREMIUM
Hoe herken én help je een gokverslaafde? Ervaringsdeskundige geeft advies: “Wees begripvol, maar bewaak ook je eigen grenzen”
Nooit werd er in Vlaanderen zoveel gegokt als vandaag. Het zou zelfs dé snelst groeiende verslaving zijn. En iemand uit je omgeving herkennen die daarmee kampt, is helemaal niet zo simpel. “Ze noemen het niet voor niets de verborgen verslaving”, aldus ervaringsdeskundige Arne Nilis. Hij legt uit wat je kan doen om een gokverslaving te ontmaskeren en te helpen. -
PREMIUM98
Na Proximus en Orange nu ook Telenet weldra duurder: hoe duur is onze telecom en hoe omzeil je die hoge prijzen?
We betalen al de hoogste telecomtarieven in Europa, en nu schroeft - na eerder Proximus en Orange - ook Telenet de abonnementsprijzen binnenkort opnieuw op. Misschien tijd om de telecomrekening nog eens onder de loep te nemen? Hoe kan je in jouw telecomkosten snijden en waar let je het best op bij het kiezen van een provider? Met een slimme vergelijking kan je tot wel 350 euro per jaar besparen. -
New Yorkse student verdient 65.000 euro aan het doorverkopen van... restaurantreserveringen