Hoeveel moet u opzijzetten voor een zorgeloos pensioen?
Spaargids.beDe kans is groot dat uw pensioen straks een stuk lager ligt dan uw huidige loon. Tijdig sparen is dus de boodschap. Maar hoeveel moet u opzij zetten om op uw oude dag safe te zitten?
De pensioenkloof
De pensioenkloof is het verschil tussen uw salaris en uw pensioen. Als u weet welk pensioen u mag verwachten, kunt u berekenen welk kapitaal nodig is om die kloof te dichten. We geven u alvast een voorbeeld. Onze man (35) verdient 3.000 euro bruto, zijn vrouw (30) 2.500 euro. Samen is dat 5.500 bruto, goed voor een maandelijks netto-inkomen van 3.523 euro.
Op basis van die gegevens mogen ze samen een netto wettelijk pensioen van 2.810 euro verwachten, op voorwaarde dat ze allebei met pensioen gaan op 67, na een loopbaan van 45 jaar. Anders gezegd: vanaf hun pensioen moeten onze man en vrouw het maandelijks met 713 euro minder doen. Een eventuele groepsverzekering via het werk kan die pensioenkloof iets kleiner maken.
Tegen de tijd dat man en vrouw de pensioenleeftijd bereiken, vallen ook verschillende uitgaven weg. De hypothecaire lening is afbetaald en de kinderen zijn het huis uit. Mogelijk komen er andere kosten voor in de plaats. Er is meer tijd om te reizen. Mogelijk duiken er medische kosten op. Bovendien moet het koppel er rekening mee houden dat het misschien ooit in een (duur) rusthuis terechtkomt. De opbouw van een flinke spaarbuffer is hoe dan ook aangewezen.
Hoeveel zet u opzij?
Om als dertiger in te schatten hoeveel u moet sparen om de pensioenkloof te dichten, is wat denkwerk vereist. Veel hangt uiteraard af van uw levensstandaard. Om daar een zicht op te krijgen, kunt u uw gemiddelde maandinkomen nemen en daar alle uitgaven van aftrekken. Wat overblijft is uw spaarcapaciteit. Onderzoek van Beobank leert dat het bij de Belg gemiddeld om 346 euro per maand gaat.
We gaan ervan uit dat het gezin uit onze voorbeeld per maand 500 euro spaart, goed voor 6.000 euro per jaar. De kans is reëel dat daar af en toe iets vanaf gaat, voor een onverwachte uitgave of een reis, bijvoorbeeld. Laten we daarom veronderstellen dat het koppel tot aan zijn pensioen jaarlijks 3.500 euro effectief spaart. Houden ze dat dertig jaar vol, dan hebben ze tegen hun pensioenleeftijd 105.000 euro vergaard. Daar kunnen ze de pensioenkloof van 713 euro in principe een goede 12 jaar mee overbruggen. Tenminste, mocht de inflatie geen roet in het eten gooien…
Inflatie opvangen via pensioensparen
De inflatie heeft een grotere impact dan u op het eerste zicht zou denken. Sinds midden de jaren 80 schommelt die rond de 2% per jaar. Verandering hoeven we niet meteen te verwachten. Wanneer ons koppel met pensioen gaat, zal het bij het maandelijkse verschil van 713 euro dus jaarlijks 2% moeten tellen om zijn koopkracht te behouden. Tegelijk zal tijdens de spaarperiode het kapitaal elk jaar 2% in waarde verminderen. Tijdig een goede spaarstrategie uitstippelen vermijdt dat uw spaarbuffer al te veel onder de inflatie lijdt.
U kunt al het geld tot de pensioenleeftijd op een klassieke spaarrekening parkeren. Hoewel de rendementen van elkaar verschillen garandeert momenteel geen enkel spaarboekje een rendement van meer dan 0,9%. Onvoldoende dus om weerwerk te bieden tegen de inflatie.
Interessanter is het om het geld dat u lang kunt missen in een pensioenspaarplan te stoppen. Spaargids.be vergelijkt voor u het rendement van de diverse pensioenspaarverzekeringen. Een vaste minimumrente van 2% is in elk geval haalbare kaart. Zo werkt ons koppel alvast tijdens de spaarperiode de impact van de inflatie weg. Bovendien is pensioensparen fiscaal interessant. U krijgt 30% terug in de vorm van belastingvermindering. Dit jaar ligt het maximumbedrag voor pensioensparen op 940 euro per persoon.
Lees ook:
Basisrente groepsverzekering blijft in 2018 op 1,75%
Zeven op de tien Belgen halen neus op voor beleggingen
Wanneer start u het best met pensioensparen
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
HLN Shop
“Gebruik er verschillende door elkaar”: podoloog geeft raad bij het kiezen van jouw perfecte wandelschoenen
-
PREMIUM89
Hoge energiefacturen laten zich voelen: vraag naar afbetalingsplannen verdubbeld en openstaande schuld stijgt
-
Storm zorgde voor gratis elektriciteit in België
De storm van zondag zorgde er in België voor dat stroom enige tijd niets kostte. In totaal was de prijs negen uur lang negatief, waarbij er op zeker moment zelfs even 30 euro per megawattuur werd toegegeven. -
-
MijnEnergie
Zonnepanelen zónder terugdraaiende teller? Deze magere compensatie biedt het hogere injectietarief
-
PREMIUM101
Meer gezinnen kloppen aan bij OCMW door hoge energiefacturen: “Leveranciers maken het extra moeilijk”
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
17
Energiesector krijgt laatste kans om wanpraktijken bij deur-aan-deurverkoop te bannen
-
Energieregulator CREG ziet ruimte om overwinsten kerncentrales af te romen
-
68
445.000 euro voor een huis in Leuven: huizenprijzen in provinciehoofdsteden stijgen forser dan die van appartementen. Check hier de prijzen
Een huis kopen in de Vlaamse provinciehoofdsteden werd vorig jaar gemiddeld 8,4 procent duurder, terwijl de prijs voor een appartement steeg met gemiddeld 6,2 procent. Dat blijkt uit de Notarisbarometer van de Federatie van het Notariaat (Fednot) over vastgoed in Antwerpen, Brugge, Gent, Hasselt en Leuven. In 2020 bedroeg de gemiddelde prijsstijging voor een huis er nog 6,8 procent en voor een appartement 7,5 procent. -
4
Britse pubs verkopen bijna 40 procent minder bier dan voor coronapandemie
De voorbije maanden is de situatie in de Britse pubs opnieuw bijna net zoals ze voor corona was, maar toch lijkt de pandemie een trendbreuk te betekenen voor de bierconsumptie. In 2021 gingen er 1,5 miljard pints (ruim een halve liter) minder over de toog dan in 2019, of een daling met 38 procent. Dat meldt de British Beer and Pub Association (BBPA). -
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
75 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerLynn De Raedemaecker
Jurgen Aerts
Tina Colpaert
jan van dessel
raymond van der craen