Wie voor een variabele rente op zijn woonlening koos, hoeft nog niet meteen hogere rentes te vrezen
SparenIn het eerste trimester van 2018 kozen acht op de tien mensen die een nieuwe woonlening afsloten voor een vaste rente. Zo zijn ze al minstens voor de eerste tien jaar zeker over de hoogte van hun afbetalingen. De anderen opteerden voor een variabele rente en zitten dus met een stuk onzekerheid, al wil dat nog niet zeggen dat ze enorme risico's lopen.
Verschil tussen vast en variabel
Wie voor een vaste rentevoet kiest, krijgt zekerheid voor de hele looptijd van zijn krediet. Hij kent meteen het bedrag dat hij maandelijks afbetaalt. En dat gedurende tien, vijftien of twintig jaar.
Wie voor een variabele rentevoet kiest, heeft die zekerheid niet. Afhankelijk van de gekozen formule kan die om de zoveel jaar worden aangepast. Vaak is dat bijvoorbeeld om het jaar of om de drie of vijf jaar.
Beperkingen bij het aanpassen
De banken zijn wel niet vrij in de manier waarop ze de rente aanpassen. Sowieso mag de interestvoet van een lopende lening nooit meer dan één keer per jaar aangepast worden. Bovendien zijn de aanpassingen gekoppeld aan de evolutie van een referte-index, die de schommelingen van het algemene rentepeil volgt. Is de index op de aanpassingsdag gestegen, dan zal ook de rente van uw woonlening dezelfde toename ondergaan. Is de index gedaald, dan zakt ook het tarief van uw woonlening.
Er zijn nog andere remmen geïntegreerd in het systeem. Zo mag de rentevoet tijdens het tweede jaar van de afbetaling niet meer dan 1 procent hoger liggen dan tijdens het eerste jaar. Tijdens het derde jaar van de afbetaling mag hij hoogstens 2 procent hoger liggen dan bij het begin van de lening. En hoe de rentevoeten ook evolueren: uw rentevoet van bij de start kan hoogstens verdubbelen. Wie leent tegen 2 procent, zal bijgevolg nooit meer dan 4 procent rente moeten ophoesten, zelfs al stijgt de rente op de financiële markt tot 7 procent.
Daarnaast kan u als kredietnemer eventuele rentestijgingen ook contractueel beperken, door bijvoorbeeld te kiezen voor een zogenaamde 'rentevoet met een cap'. Zet u de cap op 3 procent, dan mag de rentevoet van uw krediet nooit meer dan 3 procent klimmen.
Voordeel van variabele rente
Wie kiest voor een variabele rentevoet, start meteen met een voordeel. De beginrentevoet voor een lening met aanpasbare rente ligt namelijk lager dan die voor een krediet met vaste rente. Dat verschil steekt u als consument meteen cash op zak. Het biedt u ook een buffer voor potentiële tegenvallers later.
Twijfelt u tussen een vaste of een variabele rente? Op spaargids.be kan u met enkele eenvoudige klikken zien wat uw krediet met vaste rente u over de hele looptijd zal kosten én waarheen een lening met variabele rente u in het beste en het slechtste scenario zou leiden.
Ter voorbeeld
Een lening van 150.000 euro met vaste rente van 2% op 20 jaar geeft gedurende 240 maanden een maandelijkse afbetaling van 757,54 euro. Na afloop zal u in totaal 31.809,53 euro aan intresten hebben betaald.
Kiest u voor een lening met een rente die om de vijf jaar kan worden aangepast, dan betaalt u de eerste vijf jaar bijvoorbeeld 1,75% rente, waardoor u de eerste zestig maanden telkens 740,22 euro betaalt. Mocht alles tegenzitten, dan moet u tijdens de laatste vijftien jaar elke maand 836,46 euro aflossen. In het slechtste geval betaalt u dan 44.975,37 euro aan rente. In het beste scenario heeft u met een variabele rente maar 27.653,21 euro aan intrestkosten.
Om in het achterhoofd te houden
Besef dat de eerste jaren van een hypotheeklening doorgaans de zwaarste zijn. De inflatie zorgt ervoor dat toekomstige terugbetalingen relatief minder doorwegen.
Lees ook:
Bron: spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
341
Ex-Russisch president Medvedev zegt dat meer dan verdubbeling van gasprijs op komst is voor Europeanen
-
HLN Shop
Je auto wassen met de hogedrukreiniger: een slim idee?
Van modder en stof tot strooizout en zand: de afgelopen (natte) maanden heeft je auto opnieuw flink afgezien. Hij is dus dringend toe aan een grondige wasbeurt. Maar moet je daarvoor meteen naar de carwash, of volstaat het om je hogedrukreiniger uit de kast te halen voor een glanzende make-over? HLN Shop biedt proper advies in zeven stappen. -
Consumenten kunnen aanzienlijk besparen op telecomuitgaven, zegt telecomwaakhond BIPT
Consumenten kunnen aanzienlijk besparen op uitgaven voor telecommunicatiediensten, onder meer door beter hun gewenste diensten af te bakenen en door regelmatig de op de markt beschikbare telecomaanbiedingen te vergelijken om de concurrentie volop te laten spelen. Dat blijkt uit een rapport van het Belgisch Instituut voor Postdiensten en Telecommunicatie (BIPT). -
-
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
-
17
Energiesector krijgt laatste kans om wanpraktijken bij deur-aan-deurverkoop te bannen
Minister van Energie Tinne Van der Straeten kondigt een actieplan aan om de wanpraktijken van bepaalde energieleveranciers aan te pakken. De energiesector krijgt een laatste kans om de problemen met deur-aan-deurverkoop te bannen, anders dreigt een totaalverbod. -
Spaargids.be
Maandelijks 10% van je inkomen sparen aangeraden: zo slaag je erin dit doel te bereiken
Het Nederlandse voorlichtingsinstituut Nibud adviseert om maandelijks tien procent van je inkomsten te sparen. Dat lijkt – zeker in de huidige tijden van hoge energiefacturen en prijzige winkelkarretjes – gemakkelijker gezegd dan gedaan. Een praktisch bespaarplan zou de klus eenvoudiger moeten maken. Spaargids.be legt uit hoe het werkt. -
16
PROMOJAGERS SUPERTIP. Kruidvat geeft tot 75 procent korting en deelt gratis producten uit: “Ik betaalde maar 6,22 euro. Er ging 93,86 euro af!”
-
Livios
Zo heb je geen last van ratten of muizen, op een verantwoorde manier: “Vergif is géén oplossing op lange termijn”
-
MijnTelco
Abonnement in ruil voor spotgoedkope gsm: spaar je werkelijk geld uit door te tekenen voor een koppelverkoop?
Maak je winst door de aankoop van je telefoon te koppelen aan een abonnement? Het is een vraag die veel telecomgebruikers zich stellen. Een smartphone voor 9 euro klinkt mooi, maar levert dat je aan het einde van de rit effectief voordeel op? En waar moet je op letten bij zo’n koppelverkoop? MijnTelco zocht het uit. -
Jobat
Drie op de vier pensioengerechtigden in Japan blijft werken: hoe komt dat?
Voor vele Belgen lijkt het misschien onrealistisch, maar in Japan blijkt een groot deel van de bevolking nooit met pensioen te gaan. Zolang ze fysiek in staat zijn, blijven ze het werk doen dat ze graag (!) doen. Jobat.be legt uit waarom. -
PREMIUM
Deze mensen produceren zélf hun stroom: “Mijn windmolen kost 75.000 euro, maar in 8 jaar is die terugbetaald”
0 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageer