Lenen met variabele rente: drie essentiële zaken om te onthouden
SparenDe hypotheekleningen met variabele rentes zijn momenteel in trek. Veel mensen redeneren dat de rentevoeten nog een hele tijd laag zullen blijven. We zochten uit welke formule het interessantst is: een jaarlijks aanpasbare rente of toch eentje waarbij de rente pas na vijf jaar kan veranderen.
De cijfers liegen er niet om: variabele formules zitten momenteel sterk in de lift. Tussen het eerste kwartaal van 2017 en het derde kwartaal van 2018:
* Zakte het aantal gezinnen dat koos voor een formule met vaste rente voor de hele looptijd van de woonlening van 81,07 procent naar 65,48 procent.
* 7,87 procent opteerde voor een krediet waarvan de rente elke 1 of 2 jaar kan worden aangepast.
* 5,81 procent koos een formule met aanpassing elke 3 of 4 jaar.
* 13,90 procent gaat voor een formule met aanpassing tussen 5 en hoogstens 10 jaar.
* 6,94 procent voor een formule waarvan de eerste aanpassing pas na minstens 10 jaar gebeurt.
Goedkoopste formule
Eigenlijk is een lening waarvan de rente jaarlijks aanpasbaar is het goedkoopst. Stel dat het algemeen rentepeil stijgt, kan een bank het tarief snel in de hoogte bijstellen. Haar risico om bij een rentestijging lang aan een lage rente vast te zitten is dan klein, en daar mogen de kredietnemers mee van profiteren.
En toch zien we dus dat veel mensen voor formules kiezen waar de rente pas na 5 of 10 jaar herzien kan worden. Dat geeft hen meer een gevoel van zekerheid en gemoedsrust, en daar hebben ze die iets hogere rentevoet voor over.
Wettelijk beschermd
Wil dat nu zeggen dat wie kiest voor een korte herzieningsperiode roekeloos is? Natuurlijk niet: de eerste jaren is de rente sowieso wettelijk begrensd. Het tweede jaar mag ze maar maximum 1 procent hoger liggen dan tijdens het eerste jaar. In het derde jaar is dat 2 procent. En ook: tijdens de hele looptijd mag de afgesproken rentevoet maar maximaal verdubbelen.
Komt daarbij dat de aanpassingen wettelijk geregeld zijn; ze moeten gebeuren aan de hand van referte-indexen, maandelijks gepubliceerd in het Belgische Staatsblad. Dat werkt als volgt:
* Kiest u voor een lening met jaarlijks aanpasbare rente? Dan volgt u index A (die koppelt de lening aan de evolutie van staatsleningen met een looptijd van 1 jaar).
* Kiest u voor een lening met driejaarlijkse aanpasbaarheid, dan volgt u index C (die de evolutie van uw rentevoet koppelt aan die van de staatsleningen op drie jaar).
* En zo gaat het verder, tot index J voor leningen met een aanpasbaarheid van de rente na minstens 10 jaar.
Kies voor uzelf
De formule die u kiest, moet bij u passen. Wil u vooral zekerheid, kies dan bijvoorbeeld voor een formule met aanpasbaarheid na de eerste tien jaar. Gaat u ervan uit dat de eerste jaren het zwaarst zijn om te dragen en kunt u nadien wat meer de teugels vieren, dan ligt een keuze voor een kortere herzieningstermijn meer voor de hand.
Formules variabele rentevoet per bank
Lees ook:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
16
PROMOJAGERS SUPERTIP. Kruidvat geeft tot 75 procent korting en deelt gratis producten uit: “Ik betaalde maar 6,22 euro. Er ging 93,86 euro af!”
-
Belgische consumptieprijzen zullen dit jaar met gemiddeld 4,3% stijgen
De Belgische consumptieprijzen zullen dit jaar met gemiddeld 4,3% stijgen. Dat zegt de Europese Commissie vandaag in haar nieuwe economische prognoses. Volgend jaar zou de inflatie opnieuw zakken tot 1,3%. -
17
Energiesector krijgt laatste kans om wanpraktijken bij deur-aan-deurverkoop te bannen
Minister van Energie Tinne Van der Straeten kondigt een actieplan aan om de wanpraktijken van bepaalde energieleveranciers aan te pakken. De energiesector krijgt een laatste kans om de problemen met deur-aan-deurverkoop te bannen, anders dreigt een totaalverbod. -
-
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?
-
MijnEnergie
Zonnepanelen zónder terugdraaiende teller? Deze magere compensatie biedt het hogere injectietarief
De energieprijzen gaan nog steeds door het dak. Het effect op eigenaars van zonnepanelen is tweeledig. Wie nog een terugdraaiende teller heeft, weet dat een zonnige lente en zomer de impact kunnen reduceren of zelfs helemaal wegnemen. Prosumenten met een digitale meter moeten het daarentegen hebben van het injectietarief. Krijgen zij nu ook meer voor de stroom die ze produceren? En compenseert dat de hogere verbruiksfactuur op grauwe dagen? Mijnenergie.be rekent het uit. -
PREMIUM162
Btw-verlaging op elektriciteit op losse schroeven: Raad van State waarschuwt voor discriminatie van 165.000 bewoners van woonzorgcentra
-
Energieregulator CREG ziet ruimte om overwinsten kerncentrales af te romen
-
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
Hou je van natuur en avontuur, staat een safari vermoedelijk hoog op je bucketlist. Geen tijd/budget om af te reizen naar Afrika? Het perfecte plan B bevindt zich net over de grens, in Hilvarenbeek: in de Beekse Bergen onderneem je een safari met alles erop en eraan zonder op het vliegtuig te moeten stappen. HLN Shop geeft een checklist mee van wat je niet mag missen op je Nederlandse dan wel Afrikaanse safaritocht. -
PREMIUM89
Hoge energiefacturen laten zich voelen: vraag naar afbetalingsplannen verdubbeld en openstaande schuld stijgt
-
Spaargids.be
Pensioensparen fiscaal aangemoedigd: ook na je 65e nog voordelig
5 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerLeo Duym
Leo Duym
Anna Van de kerkchove
Leo Duym
Jef Lois